Flavio Prado

Olá Sardinhas, como estão todos? William Redig creio que a maioria, e eu poderia até afirmar que todos aqui ficaram em algum momento tentados em pegar a reserva de emergência e investi-la em um produto mais rentável que os famigerados “100\% do CDI com liquidação diária”, e eu me incluo neste grupo. No entanto precisamos lembrar que a função da reserva de emergência não é tão somente para o momento em que ficamos sem “entrada de dinheiro”, ela também é para situações que possam ocorrer fora da previsão que temos de nossas despesas mensais, como por exemplo, termos que fazer um tratamento dentário de urgência e que por vezes pode sair R$3.000, R$5.000 até mais que isto. Dou este exemplo, pois o mais comum é termos plano de saúde, porém o plano odontológico acaba não sendo tão falado. Eu me incluo no grupo da Jamili Trento e do Alberto Marques, esqueço que a reserva de emergência existe. Tenho parte em CDB com 100\% do CDI e em 102\% do CDI, ambos com liquidação diária. Outra parte no Tesouro Selic e parte na conta do Nubank com 100\% do CDI e que está disponível na hora que eu precisar, pois os demais dependem do mercado estar aberto e do tempo do dinheiro ficar disponível em conta para uso. William, você comenta que no momento sua reserva de emergência é maior que o valor da sua carteira, o que aumenta a ansiedade, porém isto é o progresso normal da maioria que inicia seus investimentos. No início precisamos priorizar formar a reserva de emergência e depois iniciar a formação de nossa carteira. Podemos fazer os dois simultaneamente, mas com peso maior para a reserva de emergência até ela se completar, e isto fará com que no início a reserva de emergência seja maior, porém logo isto se alterna. Espero ter ajudado.

Antonio Augusto Melo Vieia fazer declaração gera uma boa renda extra sazonal e você tem três diferenciais: 1) Trabalha em escritório de contabilidade, então consegue esclarecer uma dúvida de forma mais rápida/fácil; 2) Tem conhecimento de como declarar investimentos, o que é conhecimento raro no mercado; e 3) Tem os Sardinhas para trocar informações.

Renato Figueiredo tem também a STAKE (https://hellostake.com)

Ilana Wirz Vieira por qual motivo você não consegue abrir a sua conta na iSaEx?

Marcia Kazue Miyamoto Morizono"sai fora daí" e vá para a iSaEx (isa.orama.com.br)

Renato Figueiredo pelo que entendi da sua pergunta, você quer comprar ETFs aqui no Brasil e enviá-los para a Corretora nos EUA. Não tem como, são títulos diferentes. Você comprará os ETFs nos EUA por meio da Corretora onde você tem conta lá. E caso queira comprar ETFs aqui no Brasil, você fará isso por meio da sua Corretora aqui no Brasil. A vantagem nos EUA é que tem centenas de ETFs para você analisar. No link abaixo você conseguem as informações dos ETFs americanos. https://www.etf.com/ E tem também uma matéria no site do Investidor Sardinha com os primeiros passos para investir em ETFs lá fora. https://investidorsardinha.r7.com/opiniao/investir-nos-estados-unidos/ Espero ter ajudado.

Renato Figueiredo a sua dúvida seria sobre ETF ou sobre a criptomoeda ITF ?

Marcia Kazue Miyamoto Morizono exato, a Avenue oferece relatórios detalhados para a declaração do imposto de renda no Brasil. As corretoras STAKE e a PASSFOLIO também estão oferecendo estes relatórios (links abaixo). Creio que as Corretoras americanas vão oferecer cada vez mais serviços para o investidor brasileiro. https://pt.support.hellostake.com/en/support/solutions/articles/35000165549-imposto-de-renda https://pt-br.passfolio.com/imposto-renda-investimentos-no-exterior Com relação a declaração em si, é tranquila de ser feita. São detalhes que precisamos ficar atentos. Basicamente é da mesma maneira que declaramos as ações brasileiras. Espero ter ajudado.

Gustavo Rodrigues Da Silva conseguiu falar com o Suporte para ver esta questão?

William Redig os REITs e ETFs americanos pagam os dividendos na conta da corretora onde os títulos foram negociados, lembrando que os dividendos são tributados em 30\%, portanto você receberá o valor líquido. Seguem links que falam um pouco sobre ambos. https://6minutos.uol.com.br/minhas-financas/reit-conheca-o-primo-rico-e-americano-do-fundo-imobiliario/ https://blogsupereconomica.com/etfs-americanos-que-pagam-dividendos-mensais/ Com relação aos títulos da dívida pública americana eles funcionam da mesma maneira que o Tesouro Direto brasileiro, portanto sofrem de marcação a mercado e pagam os juros semestrais na conta da corretora lá nos EUA. Segue uma matéria que explica sobre os títulos públicos americanos. https://comoinvestir.thecap.com.br/treasuries-como-investir-em-titulos-publicos-americanos/ Espero ter ajudado.

Camila Wasem Fredo abaixo tem algumas informações comparando a AVENUE, PASSFOLIO e STAKE. Esta última está com taxas boas comparadas a AVENUE. AVENUE (https://avenue.us/): 10 ordens/mês sem custo A partir da 11ª ordem cobram: Até USD100,00 - USD1,00 por ordem De USD100,01 a USD1.000,00 - USD1,50 por ordem De USD1.000,01 a USD2.000,00 - USD4,30 por ordem Acima de USD2.000,00 - USD8,60 por ordem Depósito ou Retirada por meio do sistema da AVENUE é custo zero. Se utilizar sistema de terceiros há custos entre USD8,00 e USD45,00. Eles têm cartão virtual débito Mastercard sem custo de manutenção, porém tem custo de "3\%+taxas do Brasil" para saque, e compras em outras moedas serão convertidas para dólares pela Mastercard. Precisa ter um email válido para receber as notas de corretagem e extratos, caso contrário mandarão por correio e há custos. Ao abrir a conta, você estará no plano Premium, que tem liberado alguns relatórios e bate papos, porém não tem as 10 ordens sem custo por mês, então se você achar melhor ter 10 ordens sem custo, é preciso mudar o plano, o que é bem simples de se fazer. PASSFOLIO (https://pt-br.passfolio.com/): Corretagem zero sem limite mensal de ordens, exceto em ações que custam USD5,00 ou menos. O custo nesse caso seria de USD0,02/ação. Cobram 1,45\% = 0,38\% de IOF para TED ou PIX. Custo zero na transferência feito por meio de terceiros (Transferwire, Remessa Online, Revolut entre outros), porém há o custo cobrado pelo terceiro. Saque por TED cobram 1,45\% + 0,38\% de IOF. STAKE (https://hellostake.com/pt): Corretagem zero sem limite mensal de ordens. Cobram USD5,00 para transferências fora da plataforma deles. Eles têm o plano STAKE BLACK por USD5,00/mês ou USD48,00/ano e oferece análises diversas e dados completos das empresas listadas Spread de no máximo 1,60\% incluído na cotação de câmbio. Espero ter ajudado.

Beatriz Marques a mágica do juros compostos acontece quando reinvestimos os dividendos e os JSPC que recebemos. O reinvestimento pode ser na mesma ação que pagou ou em outras ações, como foi comentado antes. Eu por exemplo, deixo o valor na conta da iSaEx e quando chega o dia do aporte mensal considero o meu aporte mensal mais o saldo na Corretora para fazer o aporte. Esta escolha que fiz tem um risco, que é acharmos que estamos reinvestindo os dividendos, mas na verdade estamos aportando menos que o aporte programado. Com relação ao preço da ação, não creio que possamos considerar como juros compostos quando a empresa não distribui dividendos, pois não necessariamente a empresa fará investimentos no negócio, pode ser que a empresa esteja passando por algum problema e isto seria um sinal de alerta para vermos se algum fundamento mudou. Espero ter ajudado.

Grato Camila Wasem Fredo. Os Sardinhas juntos fazem o cardume mais forte.

Willian Franklin Morell exato, é na conta da corretora nos EUA. No caso da sua morte o segundo titular poderá movimentar a conta sem a necessidade do pagamento do imposto sobre herança que é cobrado lá. Minha sugestão é que você entre em contato com o Suporte da Corretora para saber como incluir um outro titular, porém vale lembrar que esta outra pessoa poderá movimentar livremente a conta na Corretora mesmo você estando vivo, portanto é importante ser uma pessoa de total confiança. Espero ter ajudado.

Willian Franklin Morell o Raul tem um vídeo com ótimas dicas para iniciar um negócio com pouco dinheiro e que certamente lhe dará várias dicas para iniciar. Os pontos colocados pelo William Redig também são bem interessantes para se pensar. https://www.youtube.com/watch?v=3SnDDfd9yqg

Willian Franklin Morell como disse o Raul, é bem tranquilo fazer a outra parte da declaração do IR. O programa da Receita Federal é bem intuitivo em seu preenchimento e tem também o tutorial de preenchimento para esclarecer. Três sugestões que me ajudam muito na hora: 1) antes de começar a preencher a declaração você ter em mãos os informes de rendimento da empresa na qual você trabalha e os informes de cada banco onde você tem conta. 2) com relação aos Bens e Direitos, dependendo do valor do Bem e Direito você não é obrigado a declarar, como por exemplo, conta bancária com saldo inferior a R$ 140,00. Mesmo assim eu declaro a conta, pois uso a última declaração como base para baixar os informes de rendimento. Faço assim, pois teve um ano que acabei esquecendo que tinha uma conta em um banco com saldo zero e que não lembrei que havia entrado um dinheiro ao longo do ano e quase ela ficou de fora da declaração. Agora todas as contas bancárias estão na declaração. 3) tenha uma pasta para guardar ao longo do ano recibos, notas fiscais e documentos, por exemplo, recibo de venda de um carro. Quando chegar na época de declarar você não vai ficar que nem doido atrás desses documentos. E claro que pode postar aqui na comunidade que todos vão ajudar.

William Redig é sempre recomendado ler a lâmina do fundo e o site das gestoras para obter as informações específicas de cada fundo. Vale lembrar que o prazo indicado são dias úteis e não dias corridos, e de maneira geral o prazo é formado por dois períodos. O prazo de cotização, que é o tempo entre a solicitação de resgate e a conversão das cotas em dinheiro e que sofre variação no valor. E após há o prazo de liquidação, que será o prazo em que o dinheiro será transferido para você e que não sofre variação no valor. A soma desses dois prazos será o prazo total referente ao resgate. Nos seus exemplos serão de D+7 ou D+30. Na matéria abaixo há uma explicação completa sobre o assunto de cotização de resgate. https://comoinvestir.thecap.com.br/prazo-resgate-investimentos-d0-d1-d30/ Espero ter ajudado.

Camila Wasem Fredo como falou a Ilana Wirz Vieira é um conjunto de ações que precisam ser tomadas pelo Governo para controle da inflação. Cada ação tomada tem suas consequências positivas e negativas. Não há uma receita pronta. Se houvesse, todos os países teriam sua economia estável. Por exemplo, com a pandemia o Governo “deu” dinheiro para uma parcela da população mais necessitada. O positivo: estas pessoas conseguiram comprar comida. O negativo: população com dinheiro na mão gera demanda e faz com que os preços aumentem. Tem um filme muito interessante que o pano de fundo dele mostra bem a questão da oferta x demanda. O filme é “O Preço do Amanhã”. Quando as pessoas completam 25 anos de idade um timer é acionado e a pessoa tem mais um ano de vida. As pessoas não envelhecem e trabalham literalmente por tempo. Não existe dinheiro, o tempo é a moeda. Se o timer zerar, você morre. A trama se desenrola e vemos exatamente as relações entre os ricos que têm 200 anos em seus timers e vivem cercados por seguranças, e os pobres, muitas vezes com poucos dias em seus timers trabalhando e fazendo extras para conseguirem mais tempo e sobrevivendo. Na trama vemos que nada muda, poderia ser Dólar, Real, Libra, Ouro etc, mas é o tempo a moeda mundial. E como disse o Willian Franklin Morell em linhas gerais qualquer mercado com vários concorrentes é benéfico ao consumidor, com preços mais justos e melhores serviços/produtos. Com relação aos combustíveis, o ideal seria também uma alteração na legislação, como por exemplo, derrubar a obrigação da gasolina ter cerca de 25\% de etanol, e/ou então derrubar a Lei de 1976 que proíbe carro de passeio ser movido a diese. Ambas as Leis são protecionistas e acabam por prejudicar o consumidor. Espero ter ajudado.

Samuel Henrique De Faria em linhas gerais todos os seus investimentos são considerados como se fossem, por exemplo, um imóvel, e entram no inventário para serem partilhados entre os herdeiros. Na teoria seus investimentos estão declarados no imposto de renda e portanto os herdeiros sabem onde estão e quais são seus investimentos. Creio que os herdeiros não terão dificuldades em vender as posições que você tem, pois basta entrar em contato com as Corretoras onde os investimentos estão para saber como resgatá-los. Exceto os investimentos que o resgate é somente no vencimento. No entanto poderá haver alguma dificuldade na venda das criptomoedas, pois depende da Exchange que você negociou. Se for uma Mercado Bitcoin, por exemplo, facilita, pois é brasileira, mas se é numa Binance, talvez tenham dificuldade em conseguir um suporte da Exchange. Com relação aos investimentos nos EUA, caso sua conta na Corretora esteja somente em seu nome, haverá uma cobrança de 40\% de imposto sobre o patrimônio investido, por este motivo o Raul comenta em colocar uma segunda pessoa na conta nos EUA para poder movimentar sem pagar este imposto. Os pontos principais a serem levados em consideração: 1) Pelo que entendo de sua pergunta é que seus herdeiros não se interessam em saber como você administra seus investimentos, então neste caso o que provavelmente ocorrerá é que venderão suas posições e farão a partilha. 2) Se os herdeiros terão uma relação pacífica na partilha dos bens. Já vi muita família que vive em paz, até alguém morrer. Aí na hora do inventário só tem briga, e isto realmente é um problema enorme. Uma possibilidade que você pode estudar é fazer um testamento determinando que os investimentos sejam herdados por determinado(s) herdeiro(s), mas há um custo de cartório de uns R$2.000,00 para fazer o testamento. Existem alguns detalhes técnicos que você consegue esclarecer no próprio cartório e assim analisar se é vantagem ou não. Com relação ao que o Willian Franklin Morell menciona de conta conjunta só funcionará se os herdeiros não brigarem, pois qualquer movimentação feita após a sua morte poderá ser contestada pelos herdeiros. Espero ter ajudado.

Bruna Alves Laureth além das sugestões dadas, você também precisa analisar se estes investimentos serão feitos no CNPJ ou no seu CPF. O ideal é você conversar com seu Contador para saber as implicações de investimentos por meio do CNPJ. Com relação ao Tesouro Direto, que o ideal seja o Tesouro Selic que tem liquidação diária, você somente pode aplicar pelo CPF. Somente no mercado secundário um CNPJ consegue investir em Tesouro Direto, e isto se dá pela mesa de operações da Corretora. Se a sua ideia é que o CNPJ faça o investimento, me parece que abrir uma conta digital para o CNPJ e que remunere pelo menos 100\% do CDI seja a opção mais descomplicada. Como você tem o dinheiro do capital de giro e o dinheiro da reserva de emergência, o melhor seria que estes valores estejam separados para um melhor controle dos saldos, o que poderia ser feito em duas contas bancárias distintas (banco digital e/ou bancão). Espero ter ajudado.

Daniel Estevam De Aguiar se você logar no site do e-CAC usando a opção "ACESSO GOVBR" você consegue consultar todos os DARFs pagos e não pagos. O link direto para a página da consulta é: https://cav.receita.fazenda.gov.br/ecac/Aplicacao.aspx?id=4&origem=menu Caso você não tenha cadastro no site GOVBR, basta fazê-lo pela opção que aparece no e-CAC.

Ana Berg o procedimento de transferência de custódia é simples, porém com detalhes que podem variar conforme a corretora. Mas uma coisa é certa, a corretora onde estão os investimentos não vai ajudar, vai fazer “braço curto”. Vender sua posição para mudar de corretora não faz sentido uma vez que a transferência de custodia é um direito que temos e não tem custo, então persista. Quando fiz a transferência de custódia do Banco Inter para a iSaEx foram uns 4 ou 5 e-mails com o formulário, e cada hora era uma coisa errada ou que faltava. Eles não falavam tudo que estava errado ou faltava. Queriam que eu desistisse, mas consegui. Demorou uma semana, mas deu tudo certo. O único investimento que não transferi a custódia foi um CDB na MODAL que estava para vencer, então não valeria o trabalho. Para você ter ideia, no formulário pedia o Código e Dígito do Investidor no Banco Inter. Falei com o atendente pedindo este código e ele disse que não sabia. Tentei um código que aparecia no meu cadastro no app do Banco Inter, mas o formulário foi recusado por informação incorreta. Depois de muito procurar, achei o “abençoado” código na nota de corretagem de uma ordem. Custava o atendente dar esta informação? A página de ajuda na iSaEx é https://isa.orama.com.br/#/portabilidade e se você estiver no Chrome do celular e não abrir corretamente, basta clicar nos 3 pontos no canto superior direito do browser e marcar a opção “Para computador”, dessa maneira o site abrirá como se vc estivesse em um computador. Normalmente funciona fazer isso. Espero ter ajudado.

Joao Leal a China é a “fábrica” do mundo, além de grande comprador de commodities, e uma crise chinesa certamente afetará a balança comercial com todos os países, pois produtos terão sua fabricação reduzida e com isto aumento de preço na ponta final. E somando-se a isso, o preço das commodities em baixa e uma baixa na compra de minério de ferro, afetará o valor total em USD das exportações do Brasil para a China. Por outro lado, no que diz respeito a produtos, é uma oportunidade para empresas trazerem para dentro de casa a fabricação de alguns produtos, mas sabemos que isto tem um custo de dinheiro e tempo. Uma matéria da BBC explica um pouco o que pode vir a ocorrer. https://www.bbc.com/portuguese/geral-58658150 Espero ter ajudado.

Felipe Favaro Müller vale lembrar que o Diagrama é um avaliador de riscos e não um sistema de análise que recusa empresa que esteja errada para a sua estratégia. Todas as empresas passam pelas perguntas do Diagrama, e dependendo do viés das suas perguntas, uma empresa “inadequada” para a sua estratégia pode ter uma pontuação alta, então é importante a análise das empresas que farão parte da carteira antes de incluí-las no Diagrama. Além disso, você deve incluir perguntas no Diagrama que façam sentido para você. Willian Franklin Morell apenas uma ressalva quanto a colocar muitas perguntas “focadas” em um único critério. Por exemplo, você diz ter colocado 3 perguntas sobre DY. Isso fará com que empresas tenham mais pontos (ou menos pontos) em detrimento a outros critérios e talvez isto possa gerar uma certa distorção na distribuição dos aportes. Se este peso maior em um critério pode ser uma estratégia, mas se não for, pode influenciar o resultado. Suélen Santiago Alves Da Silva como explicado acima, o Diagrama não recusa empresa, então se um critério para vc investir é a empresa ter lucro nos últimos 10 anos, isto não seria uma pergunta no Diagrama, pois se as empresas estão no Diagrama todas tiveram lucro nos últimos 10 anos, portanto todas as empresas terão resposta Sim. Se alguma empresa tiver a resposta Não, você aprovou uma empresa fora da sua estratégia de análise inicial. Espero ter ajudado.

Guilherme Vieira na IsaEx cada título apresentado tem a coluna “Rentabilidade ao ano (\%)”. Esta coluna equaliza a taxa anual dos investimentos que têm mesmo prazo. Desta maneira você consegue ter a informação da rentabilidade equalizada para comparação, ou seja, se você tem um CDB 131\% do CDI de 1.805 dias e um CDB pré-fixado pagando 10,33\%aa de 1.800 dias, você verá na coluna “Rentabilidade ao ano (\%)” qual está com melhor rentabilidade. Para os títulos pós-fixados a iSaEx utiliza as expectativas do IPCA ou IGP-M, conforme o título. E para os títulos isentos de IR, a rentabilidade é calculada como se os mesmos tivessem IR para equalizar a comparação. Espero ter ajudado.