PREVIDÊNCIA PRIVADA

[Rosana Jordão Guidolin]

Bom dia pessoal!! Espero que estejam bem.

Eu e meus 2 filhos temos uma previdência privada da Sulamerica há uns anos. Desde que iniciei o curso na AUVP deixei de pagar essas previdências, com a intenção de resgatar o montante e colocar em um investimento.

O meu primeiro pensamento foi colocar a minha no Tesouro Selic para engordar a reserva de emergência que ainda não está com 6 meses dos nossos custos fixos e a dos meus filhos colocar no Tesouro IPCA+ ou Pré-fixado, em carteiras separadas pra cada um, mas dentro da minha conta na AUVP Investimentos.

O meu segundo pensamento foi dividir o meu montante em reserva de emergência (Tesouro Selic) e investimentos em Ações e FIIs, de acordo com o diagrama do cerrado e fazer o mesmo com o montante dos meus filhos, em carteiras separadas dentro da minha conta na AUVP. A única diferença seria a renda fixa deles, que ao invés de Selic, seria Tesouro IPCA+ ou Pré-fixado, porque não tenho a intenção de resgatar no curto prazo.

Estou em dúvida qual dessas seria a melhor estratégia ou se tem alguma melhor. Alguém poderia me ajudar, por favor?

[Eddy Paulini]

39 minutes ago, Rosana Jordão Guidolin disse:

Bom dia pessoal!! Espero que estejam bem.

Eu e meus 2 filhos temos uma previdência privada da Sulamerica há uns anos. Desde que iniciei o curso na AUVP deixei de pagar essas previdências, com a intenção de resgatar o montante e colocar em um investimento.

O meu primeiro pensamento foi colocar a minha no Tesouro Selic para engordar a reserva de emergência que ainda não está com 6 meses dos nossos custos fixos e a dos meus filhos colocar no Tesouro IPCA+ ou Pré-fixado, em carteiras separadas pra cada um, mas dentro da minha conta na AUVP Investimentos.

O meu segundo pensamento foi dividir o meu montante em reserva de emergência (Tesouro Selic) e investimentos em Ações e FIIs, de acordo com o diagrama do cerrado e fazer o mesmo com o montante dos meus filhos, em carteiras separadas dentro da minha conta na AUVP. A única diferença seria a renda fixa deles, que ao invés de Selic, seria Tesouro IPCA+ ou Pré-fixado, porque não tenho a intenção de resgatar no curto prazo.

Estou em dúvida qual dessas seria a melhor estratégia ou se tem alguma melhor. Alguém poderia me ajudar, por favor?

Bom dia, Rosana!

Em primeiro lugar, parabéns pelas iniciativas! 

 

Vamos lá. Fazer o complemento da reserva de emergência seria de fato o primeiro ponto a ser sanado pois nada como um valor de segurança para qualquer eventualidade.

Para seus filhos talvez o tesouro Educa+ não seria uma opção a ser avaliada? O Raul inclusive já fez vídeo falando sobre.

Então, na minha opinião o que seria mais adequado seria que você fechasse sua reserva antes de fazer os aportes em ações e FIIs para você como mencionado na primeira alternativa.

 

Espero que ajude!

[Rosana Jordão Guidolin]

Muito obrigada @Edison Paulini, ajudou muito.

[Leonardo Witt Rodrigues]

Oi @Rosana Jordão Guidolin, antes de fazer qualquer movimentação é importante saber o regime que vc optou. Se é o regressivo ou o progressivo. Não esqueça que vc tem um abatimento no seu cálculo de IR de até 12% quando investido em previdência privada. Considere realizar novos aportes na reserva de emergência ao invés de se desfazer desse ativo. Se busca muita segurança no investimento, considerare colocar a previdência em modo conservador. Outra possibilidade é mover para outra previdência privada que seja ainda mais conservadora.
Só tome a decisão depois de fazer as simulações. 😉
Abraços e ótimos investimentos 😀

[Ricardo O]

On 28/10/2023 at 09:31, Rosana Jordão Guidolin disse:

Bom dia pessoal!! Espero que estejam bem.

Eu e meus 2 filhos temos uma previdência privada da Sulamerica há uns anos. Desde que iniciei o cvrso na AUVP deixei de pagar essas previdências, com a intenção de resgatar o montante e colocar em um investimento.

O meu primeiro pensamento foi colocar a minha no Tesouro Selic para engordar a reserva de emergência que ainda não está com 6 meses dos nossos custos fixos e a dos meus filhos colocar no Tesouro IPCA+ ou Pré-fixado, em carteiras separadas pra cada um, mas dentro da minha conta na AUVP Investimentos.

O meu segundo pensamento foi dividir o meu montante em reserva de emergência (Tesouro Selic) e investimentos em Ações e FIIs, de acordo com o diagrama do cerrado e fazer o mesmo com o montante dos meus filhos, em carteiras separadas dentro da minha conta na AUVP. A única diferença seria a renda fixa deles, que ao invés de Selic, seria Tesouro IPCA+ ou Pré-fixado, porque não tenho a intenção de resgatar no curto prazo.

Estou em dúvida qual dessas seria a melhor estratégia ou se tem alguma melhor. Alguém poderia me ajudar, por favor?

A ideia original da previdência tinha um objetivo, baseado em algumas informações que você tinha.

Agora com o aprendido na AUVP, sabe que a previdência não foi uma boa escolha.

Não precisa mais separar o dinheiro dos seus filhos, o melhor para ele é ter uma mãe rica, junte com os seus investimentos e invista segundo seu piar, seu diagrama.

Para eles, dependendo da idade, pode indicar alguns livros ou videos de youtube para começarem a aprender, e quando quiserem começar a investir.

Em relação a tirar o dinheiro das previdências, deve ler o regulamento, se atentar as carências, imposto a pagar, etc. e como alguém já mencionou, se fizer a declaração completa, pode abater previdência PGBL.

[Marcelo Golfeto De Siqueira]

Bom dia sardinhada. 

Aproveitando a dúvida da amiga em relação a previdência, minha situação é semelhante, mas as dúvidas nem tanto. 

Eu tenho uma previdência no meu nome e uma menor para cada um dos meus 2 filhos (10 e 13 anos). A idéia de ter a minha é garantir uma liquidez necessária para um possível inventário. E a dos meus filhos foi por desinformação mesmo kkkkkk. 

Vocês acham que faz sentido manter essas previdências? 

[Adriano Umemura]

1 hour ago, Marcelo Golfeto De Siqueira disse:

Bom dia sardinhada. 

Aproveitando a dúvida da amiga em relação a previdência, minha situação é semelhante, mas as dúvidas nem tanto. 

Eu tenho uma previdência no meu nome e uma menor para cada um dos meus 2 filhos (10 e 13 anos). A idéia de ter a minha é garantir uma liquidez necessária para um possível inventário. E a dos meus filhos foi por desinformação mesmo kkkkkk. 

Vocês acham que faz sentido manter essas previdências? 

Bom dia @Marcelo Golfeto De Siqueira. Quais os tipos de previdencia foram escolhidas para cada um, PGBL ou VGBL? E qual o tipo de tributação?

Voce faz declaração de IR completa ou simplificada?

[Marcelo Golfeto De Siqueira]

3 horas atrás, Adriano Umemura disse:

Bom dia @Marcelo Golfeto De Siqueira. Quais os tipos de previdencia foram escolhidas para cada um, PGBL ou VGBL? E qual o tipo de tributação?

Voce faz declaração de IR completa ou simplificada?

Fala Adriano, 

Minha declaração é a simplificada e o tipo da Prev. é a VGBL (todas elas). 

[Adriano Umemura]

58 minutes ago, Marcelo Golfeto De Siqueira disse:

Fala Adriano, 

Minha declaração é a simplificada e o tipo da Prev. é a VGBL (todas elas). 

Na minha opinião, eu acredito que o melhor beneficio das previdencias seria o fiscal. Em termos de rentabilidade, voce consegue resultados melhores montando uma carteira diversificada e com ativos de qualidade.

Para os filhos, eu acredito que eu como pai, tendo um patrimonio que pode gerar oportunidades para ele aprender a crescer e andar com as proprias pernas, é o ideal para o seu futuro. E um dia, o meu patrimonio sera da minha filha quando eu vier a faltar.

Caso decida manter as previdencias para seus filhos, procure optar pela tributação regressiva, ja que eles irão usufruir provavelmente em um prazo superior a 10 anos.

Em termos sucessorios, o ideal seria voce consultar uma consultoria especializada em sucessão, para ver se o tamanho do seu patrimonio indicaria ter um percentual livre de inventario. Porque dependendo do tamanho do patrimonio e dos seus objetivos, pode compensar ou não ter este VGBL.

[Marcelo Golfeto De Siqueira]

2 horas atrás, Adriano Umemura disse:

Na minha opinião, eu acredito que o melhor beneficio das previdencias seria o fiscal. Em termos de rentabilidade, voce consegue resultados melhores montando uma carteira diversificada e com ativos de qualidade.

Para os filhos, eu acredito que eu como pai, tendo um patrimonio que pode gerar oportunidades para ele aprender a crescer e andar com as proprias pernas, é o ideal para o seu futuro. E um dia, o meu patrimonio sera da minha filha quando eu vier a faltar.

Caso decida manter as previdencias para seus filhos, procure optar pela tributação regressiva, ja que eles irão usufruir provavelmente em um prazo superior a 10 anos.

Em termos sucessorios, o ideal seria voce consultar uma consultoria especializada em sucessão, para ver se o tamanho do seu patrimonio indicaria ter um percentual livre de inventario. Porque dependendo do tamanho do patrimonio e dos seus objetivos, pode compensar ou não ter este VGBL.

Super obrigado Adriano. Vou avaliar essa possibilidade de consultar um especialista. Mas a vontade liquidar tudo e aportar corretamente é grande rsssss. 

[Nascimento]

@Rosana Jordão Guidolin

Olá quais são as condições da sua previdencia?

 Isso determina a qualidade dela. Vc disse alguns anos, quantos anos?

abs

[Rosana Jordão Guidolin]

A minha previdência é VGBL Progressiva da Sulamerica, com início em 20/12/2012 e  taxa administrativa de  2,5% (depois que comecei o curso que descobri isso).

Tenho visto muito falar sobre a PGBL Regressiva para quem faz declaração completa de IR. Meu IR é bem alto porque sou funcionária pública e ele é recolhido na fonte. Tenho restituição todos os anos, mas estava pensando em tirar o $ dessa VGBL e passar para um PGBL pra eu ter os 12% de abatimento na minha renda tributável e poder pagar 10% no resgate (a longo prazo) ao invés de 27,5% hoje. Sei que no PGBL o IR é sobre toda a renda acumulada, mas eu teria que pagar IR sobre esses 12% de qualquer jeito, então melhor pagar uma porcentagem menor(não sei se o meu raciocínio está correto)

Porém, pra eu resgatar a VGBL já vem descontado 15%  de IR e provavelmente pagarei a diferença dos 27,5% quando esse resgate se juntar à minha renda tributável.

A corretora está me oferecendo planos bem melhores que o meu, com taxas de 0,7% e rentabilidade média de 13%, para eu fazer portabilidade ou mudar de plano. Mas estou em dúvida se resgato e compro um PGBL ainda esse ano pra ter o desconto do IR ou se coloco em outro investimento.

São muitas dúvidas.....você @Nascimentoou alguém mais poderia me ajudar, por favor?

 

Editado 7 de Dezembro de 2023 por Rosana Jordão Guidolin