Quitação do financiamento imobiliário

[Anônimo]

Bom dia, pessoal.

Ontem na live, me senti "tentada" ferozmente a tirar esta espada que está sobre a minha cabeça há 10 anos. Gostaria de saber a opinião de quem navega nestes mares de investimentos mais tempo que eu...eu havia decidido esperar a conclusão dos 8 módulos (estou no 4o) para saber como investir, como montar minha carteira e tal... mas a questão da quitação da minha casa, eu acho que já passou da hora faz tempo!!!

Então vamos lá.

Fiz um financiamento da casa onde moro com meus 2 filhos em 420 meses em 2014. Só faltam 31 parcelas (pois fiz algumas amortizações) para a quitação. Meu saldo devedor é R$35.758,31. Juros: 8,51%. O valor da prestação atual está em R$1.454,45. Parcelas decrescentes.

Eu vim de uma educação financeira "invertida", onde se ganha R$10.000,00 e gasta R$18.900,00. Mas consegui andar na contramão sozinha e na minha ignorância financeira, fiz 3 previdências privadas no Itaú e 4 caixinhas no Nubank que somam R$65k. É toda minha reserva.

Sou arquiteta, autônoma, me forço desde que me tornei uma pessoa consciente a guardar de 30 a 40% de tudo q eu recebo mensalmente, independente do valor q recebo, pois só assim consigo guardar $. Mas vida de autônomo é uma roda gigante. Tenho medo de usar R$35k dos R$65 q tenho investidos para me livrar do financiamento e ver os 30k irem embora tb. 

Qdo me vi com 65k respirei aliviada (na teoria), pois pensei: cheguei na minha reserva de emergência ideal (12 meses).

Ontem, durante a aula msm, corri pra calculadora de juros compostos e pensei da seguinte forma: eu quito a casa de uma vez, respiro com toda capacidade dos meus pulmões e invisto os R$1.500/mês (como se estivesse pagando a prestação) por 19 meses e recupero o valor total (se eu seguir no financiamento, serão 31 meses ao contrário de 19) ou seja, ganhei 1 ano a mais de vida financeira!!!

O q acham?

Será minha única atitude precipitada ou até atrasada demais, dependendo do ângulo de quem vê. E para o valor que sobrará em caixa, eu sigo meus estudos até o fim para saber como me organizar de verdade após o módulo 8...

 

[Flavio Prado]

16 minutes ago, Convidado Anônimo disse:

Bom dia, pessoal.

Ontem na live, me senti "tentada" ferozmente a tirar esta espada que está sobre a minha cabeça há 10 anos. Gostaria de saber a opinião de quem navega nestes mares de investimentos mais tempo que eu...eu havia decidido esperar a conclusão dos 8 módulos (estou no 4o) para saber como investir, como montar minha carteira e tal... mas a questão da quitação da minha casa, eu acho que já passou da hora faz tempo!!!

Então vamos lá.

Fiz um financiamento da casa onde moro com meus 2 filhos em 420 meses em 2014. Só faltam 31 parcelas (pois fiz algumas amortizações) para a quitação. Meu saldo devedor é R$35.758,31. Juros: 8,51%. O valor da prestação atual está em R$1.454,45. Parcelas decrescentes.

Eu vim de uma educação financeira "invertida", onde se ganha R$10.000,00 e gasta R$18.900,00. Mas consegui andar na contramão sozinha e na minha ignorância financeira, fiz 3 previdências privadas no Itaú e 4 caixinhas no Nubank que somam R$65k. É toda minha reserva.

Sou arquiteta, autônoma, me forço desde que me tornei uma pessoa consciente a guardar de 30 a 40% de tudo q eu recebo mensalmente, independente do valor q recebo, pois só assim consigo guardar $. Mas vida de autônomo é uma roda gigante. Tenho medo de usar R$35k dos R$65 q tenho investidos para me livrar do financiamento e ver os 30k irem embora tb. 

Qdo me vi com 65k respirei aliviada (na teoria), pois pensei: cheguei na minha reserva de emergência ideal (12 meses).

Ontem, durante a aula msm, corri pra calculadora de juros compostos e pensei da seguinte forma: eu quito a casa de uma vez, respiro com toda capacidade dos meus pulmões e invisto os R$1.500/mês (como se estivesse pagando a prestação) por 19 meses e recupero o valor total (se eu seguir no financiamento, serão 31 meses ao contrário de 19) ou seja, ganhei 1 ano a mais de vida financeira!!!

O q acham?

Será minha única atitude precipitada ou até atrasada demais, dependendo do ângulo de quem vê. E para o valor que sobrará em caixa, eu sigo meus estudos até o fim para saber como me organizar de verdade após o módulo 8...

 

Anônima (já que você está "tentadA" rsrsrs).

Primeiro, parabéns por conseguir sair da mesma genética financeira da sua Família.

Agora ao tema. Com um CET de 8,51%aa, financeiramente falando, ainda não vale a pena descapitalizar para quitar o financiamento, ou mesmo amortizar, pois se você colocar em renda fixa rendendo pelo menos 100% do CDI, ao final você terá um pouco mais de dinheiro, e caso a rentabilidade caia para perto dos 8,51%aa do financiamento, você pegaria os valores que foram separados para a amortização e amortiza de uma vez.

Mas como falado ontem na live, há o lado psicológico, o lado da tranquilidade em não ter dívida em caso de uma falta de renda, porém você coloca que ficaria descapitalizada ao pegar parte do dinheiro para quitar.

Há uma terceira opção, poderia fazer algo parcial. Pelo seu relato, entendo que você consegue separar uma parte interessante do seu salário para investir, então poderia pagar uma parcela e amortizar uma parcela, ou 1,5 parcela ou 2 parcelas. Como são 31 parcelas, creio que em 1 ano você liquida o financiamento.

Espero ter ajudado.

[Maria Izabel De Andrade]

sim. Independente de ser um mês promissor, ou um mês "magro", qq valor que recebo eu desconto 40%, sendo 20% para as previdências e 20% para as "caixinhas"... foi uma regra q adotei há pouco tempo, mas vem dando certo.

Vou fazer isso então, Flavio. Obrigada.