Comparando taxas

[Disney Garcia Jr]

Sensacional as aulas ensinando a comparar taxas de diferentes corretoras. 

Não sabia que havia diferenças.

SELIC = 10,75%

Na AUVP hoje:

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 CDI + 2.15%

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 CDI + 2.10%

Na XP:

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 128% CDI

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 126%CDI

Parece que a XP sai na frente, correto?

[Murillo Augusto Bertolini]

2 horas atrás, Disney Garcia Jr disse:

Sensacional as aulas ensinando a comparar taxas de diferentes corretoras. 

Não sabia que havia diferenças.

SELIC = 10,75%

Na AUVP hoje:

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 CDI + 2.15%

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 CDI + 2.10%

Na XP:

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 128% CDI

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 126%CDI

Parece que a XP sai na frente, correto?

Disney, a comparação entre títulos faz mais sentido quando consideramos os mesmos indexadores. No caso, em um temos uma porcentagem em cima do CDI, e no outro CDI + uma taxa.

Nesse caso, considerando a Selic de hoje de 10,75%, você está correto, pois 128% do CDI = 13,63%, enquanto CDI + 2,15% ficaria algo em torno de 12,8%.

No entanto, como você comprou títulos pós-fixados atrelados ao CDI, isso nem sempre vai ocorrer. Vamos pegar dois exemplos de Selic: 7,75% e 6,75%.

No primeiro caso:
128% CDI = 9,92%
CDI + 2,15% = 9,90%

No segundo caso:
128% CDI = 8,64%
CDI + 2,15% = 8,90%

 

Ou seja, conforme a Selic cai, os títulos com uma taxa somada ao indexador ficam mais favoráveis do que aqueles que multiplicam o indexador. Nesse caso específico, acima de Selic = 7,75%, 128% CDI é mais vantajoso, abaixo, CDI + 2,15% é melhor.

A escolha do título vai depender de sua expectativa de queda da Selic para patamares abaixo de 7,75% por tempo suficiente (até o vencimento do título) para que ele se torne mais atrativo que o outro!

[Henrique Magalhães]

21 horas atrás, Disney Garcia Jr disse:

Parece que a XP sai na frente, correto?

O canto da sereia ta aí , vai quem quer … da XP não quero bem lembranças … já já te empurram um COE heheh!

brincadeiras a parte ! 
pa títulos são emissões dos bancos e as corretoras oferecem (cada uma com seu rebate )!

você pegou títulos de indexadores diferentes , e que não fazem sentido em comparar qual corretora se sai melhor , se comprar os prefixados com prefixados por exemplo , talvez te de uma visão mais justa de comparação (e compare na Auvp com e sem taxa private , aí a comparação fica melhor ainda )

[Marlon De Sena]

On 22/03/2024 at 16:14, Disney Garcia Jr disse:

Sensacional as aulas ensinando a comparar taxas de diferentes corretoras. 

Não sabia que havia diferenças.

SELIC = 10,75%

Na AUVP hoje:

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 CDI + 2.15%

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 CDI + 2.10%

Na XP:

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 128% CDI

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 126%CDI

Parece que a XP sai na frente, correto?

Sempre compare o mesmo título. Esses títulos são diferentes.

[Disney Garcia Jr]

Para esta comparação não peguei o CNPJ dos títulos.

Pelas datas, prazos e banco, imaginei que pudessem ser os mesmos títulos, 2 a 2, com apresentações diferentes. Não sei se isto seria possível ou permitido. Agradeço se alguém puder esclarecer.

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 CDI + 2.15% (AUVP)

igual a

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 128% CDI (XP)

e

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 CDI + 2.10% (AUVP)

igual a 

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 126%CDI (XP)

 

[Morgana Nunes Correa]

On 23/03/2024 at 09:38, Henrique Magalhães disse:

O canto da sereia ta aí , vai quem quer … da XP não quero bem lembranças … já já te empurram um COE heheh!

 

É... eu cai nesta! Estava tudo lindo demais. Pensava: nossa, que tratamento maravilhoso! Só vejo vantagens...

 

Doce ilusão...e um COE para chamar de meu rs

 

[Henrique Magalhães]

2 horas atrás, Morgana Nunes Corrêa disse:

Doce ilusão...e um COE para chamar de meu rs

COE , Consórcio , Tigrinho e fusca velho , tudo mundo já teve 1 …. Quem fala que não é pq tá com vergonha de admitir kkkk

[Ricardo O]

On 22/03/2024 at 12:14, Disney Garcia Jr disse:

Sensacional as aulas ensinando a comparar taxas de diferentes corretoras. 

Não sabia que havia diferenças.

SELIC = 10,75%

Na AUVP hoje:

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 CDI + 2.15%

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 CDI + 2.10%

Na XP:

Banco Master 22/03/2024 2191 dias
22/03/2030 128% CDI

Banco Master 22/03/2024 1826 dias
22/03/2029 126%CDI

Parece que a XP sai na frente, correto?

Assistiu a aula de contrafluxo?

 

Pegue agora, os títulos de longo prazo que ninguém quer.

Você tá pegando um título atrealdoa CDI (que é atrelado a Selic) e você está comparando o valor deles em 2030 usando o valor do indexador em 2024?

O relatório FOCUS tem o valor da selic em 2025, e esse valor muda de tempos em tempos, o futuro não é mais como era antigamente 

No Brasil, até o passado muda de vez em quando...

 

Exemplo com números:

Selic tá caindo, se voltar a ser 2%, 120% do CDI vai ser 2,4% e CDI+2 vai ser 4%, mais de 50% a mais pago pelo título da AUVP...

Quanto mais a Selic cair, maior a diferença.

A XP não é boazinha, os bancos não são bonzinhos... eles pegam o lucro de trouxas que não fizeram a AUVP ainda.

[Gabriel Federizzi]

Completando a resposta do Ricardo Pachas, na taxa atual da CDI,  126% ou 128% da CDI é melhor que CDI+2,15% ou 2,10%. Quando, ou se, a CDI ficar abaixo de 7,5% o jogo começa a inverter.
Ex.: 
CDI= 12,15%   -> CDI+2,15%=14,30% e 128%CDI=15,55%
CDI=   7%       -> CDI+2,15%=. 9,15%  e 128%CDI= 8,96%

Concluindo, se tua acha que a CDI vai ficar abaixo de 7,5% aposta na CDI+2,15, caso contrário 128% seria melhor.