Investimento para reserva de emegencia.

[Regis Edgar Castilho Junior]

👏..... Então vamos lá...... (desculpem não resisti ao plágio)

Hoje tenho uma reserva de emrgencia relativamente interessante, dividida entre 2 bancos.

- Nubank na caixinha 100% CDI - Não sinto segurança no Nubank

-Santander  em CDB 102%CDI (vencimento 27) - Sempre acho que bancão estão querendo me roubar.

 

Tenho pensado e estudado as melhores opções para realocar essa reserva de emergencia e estou cogitando trazer para o BTG (AUVP)

 

Gostaria de saber se teriam sugestões para me fazer, talvez mais de um investimento mas ambos na plataforma.

 

Desde já agradeço!

 

 

[Flavio Prado]

5 minutes ago, Regis Edgar Castilho Junior disse:

👏..... Então vamos lá...... (desculpem não resisti ao plágio)

Hoje tenho uma reserva de emrgencia relativamente interessante, dividida entre 2 bancos.

- Nubank na caixinha 100% CDI - Não sinto segurança no Nubank

-Santander  em CDB 102%CDI (vencimento 27) - Sempre acho que bancão estão querendo me roubar.

 

Tenho pensado e estudado as melhores opções para realocar essa reserva de emergencia e estou cogitando trazer para o BTG (AUVP)

 

Gostaria de saber se teriam sugestões para me fazer, talvez mais de um investimento mas ambos na plataforma.

 

Desde já agradeço!

 

 

@Regis Edgar Castilho Junior antes de mais nada vale lembrar que reserva de emergência não é investimento e não devemos pensar em rentabilidade, e sim devemos pensar/priorizar disponibilidade.

A sugestão que damos aqui na AUVP ESCOLA é que tenha metade no Tesouro Selic 2029 (ou vencimento mais longo no momento), uma parte na conta do bancão, podendo estar em CDB de liquidez diária com baixa automática para a conta, e 1 ou 2 meses em espécie em casa. Esta seria a distribuição bem conservadora e segura.

Se o CDB do Santander for de liquidez diária e com baixa automática para a conta corrente, me parece OK. O Nubank temos nossas restrições, pois se der um pau no aplicativo e você não conseguir fazer transferência e nem sacar, não tem agência física para ir sacar e reclamar.

[Thiago Moreira Borges]

1 a 2 meses em espécie
Metade do restante na selic
Metade do restante em CONTA CORRENTE de bancão que tenha agencia fisica na sua cidade.

EU faço isso? Não, mas é o recomendado.

[Regis Edgar Castilho Junior]

Fala Thiago!

 Vlw a resposta!

 Mas deixar em conta corrente acaba que o valor desvaloriza no final!

 Estou procurando alternativas para algum investimento simples, com algum rendimento (superando a inflação já está legal) com liquidez diária.

 

 De qualquer forma obrigado por compartilhar sua estratégia!

 

 Abraço

[Regis Edgar Castilho Junior]

53 minutes ago, Flavio Prado disse:

@Regis Edgar Castilho Junior antes de mais nada vale lembrar que reserva de emergência não é investimento e não devemos pensar em rentabilidade, e sim devemos pensar/priorizar disponibilidade.

A sugestão que damos aqui na AUVP ESCOLA é que tenha metade no Tesouro Selic 2029 (ou vencimento mais longo no momento), uma parte na conta do bancão, podendo estar em CDB de liquidez diária com baixa automática para a conta, e 1 ou 2 meses em espécie em casa. Esta seria a distribuição bem conservadora e segura.

Se o CDB do Santander for de liquidez diária e com baixa automática para a conta corrente, me parece OK. O Nubank temos nossas restrições, pois se der um pau no aplicativo e você não conseguir fazer transferência e nem sacar, não tem agência física para ir sacar e reclamar.

 

54 minutes ago, Flavio Prado disse:

@Regis Edgar Castilho Junior antes de mais nada vale lembrar que reserva de emergência não é investimento e não devemos pensar em rentabilidade, e sim devemos pensar/priorizar disponibilidade.

A sugestão que damos aqui na AUVP ESCOLA é que tenha metade no Tesouro Selic 2029 (ou vencimento mais longo no momento), uma parte na conta do bancão, podendo estar em CDB de liquidez diária com baixa automática para a conta, e 1 ou 2 meses em espécie em casa. Esta seria a distribuição bem conservadora e segura.

Se o CDB do Santander for de liquidez diária e com baixa automática para a conta corrente, me parece OK. O Nubank temos nossas restrições, pois se der um pau no aplicativo e você não conseguir fazer transferência e nem sacar, não tem agência física para ir sacar e reclamar.

Obrigado pelo help de sempre Flavio!

Cara saberia me explicar o motivo de deixar um valor desses em espécie em casa? Me parece arriscado!

 Vou conferir o tesouro selic, mas acha que talvez LCI ou LCA de curto prazo não seria mais interessante nesse caso?

 Novamente agradeço 

[Joel Attilio Frcasso]

50 minutes ago, Regis Edgar Castilho Junior disse:

 

Obrigado pelo help de sempre Flavio!

Cara saberia me explicar o motivo de deixar um valor desses em espécie em casa? Me parece arriscado!

 Vou conferir o tesouro selic, mas acha que talvez LCI ou LCA de curto prazo não seria mais interessante nesse caso?

 Novamente agradeço 

O Raul explica em uma aula no primeiro módulo essa questão da reserva, mas vale sempre reforçar

Tanto o dinheiro em conta quanto o dinheiro em espécie é por um único e simples motivo: ter acesso fácil ao dinheiro

Assim como o @Flavio Prado já deixou registrado, a reserva de emergência não é um investimento de fato, é para trazer segurança e liquidez

Tesouro Selic não funciona em finais de semana nem feriados. Os imprevistos não escolhem data e horário, aí deu um problema no fim de semana e você resolve como ? Além disso, há a questão sistema e internet. Não funciona ou você não tem net, como vai resolver ? Esses dias mesmo o Tesouro ficou fora do ar, semana passada (não me recordo o dia exatamente. Salvo engano, foi mais de um dia)

Com dinheiro em Bancão, você vai ter acesso a ele em praticamente qualquer cidade do país e quando está na sua região, vai na sua agência. Em casa, da mesma maneira, consegue pegar facilmente 

[Eddy Paulini]

1 hour ago, Regis Edgar Castilho Junior disse:

Cara saberia me explicar o motivo de deixar um valor desses em espécie em casa? Me parece arriscado!

Boa noite, @Regis Edgar Castilho Junior !

Apenas complementando sobre este ponto. 

É uma forma de ter um dinheiro de imediato. Imagine ter ficado sem celular e sem cartão. Ainda teria ali um trocado que poderia ajudar de alguma forma.

Há quem opte por não ter mas eu acho que não custa nada ter um pouco de dinheiro em espécie mesmo que não seja algo extremamente utilizado, mas pode trazer mais segurança que é justamente isso que a reserva vem nos proporcionar.

 

Espero que agregue um pouquinho ao tema!

[Elisangela Xavier Almeida]

2 horas atrás, Regis Edgar Castilho Junior disse:

👏..... Então vamos lá...... (desculpem não resisti ao plágio)

Hoje tenho uma reserva de emrgencia relativamente interessante, dividida entre 2 bancos.

- Nubank na caixinha 100% CDI - Não sinto segurança no Nubank

-Santander  em CDB 102%CDI (vencimento 27) - Sempre acho que bancão estão querendo me roubar.

 

Tenho pensado e estudado as melhores opções para realocar essa reserva de emergencia e estou cogitando trazer para o BTG (AUVP)

 

Gostaria de saber se teriam sugestões para me fazer, talvez mais de um investimento mas ambos na plataforma.

 

Desde já agradeço!

 

 

Regis, é importante você ter em mente que reserva de emergência não é investimento. É uma quantia que deve estar disponível no caso de uma situação emergencial. Sendo assim, o mais importante é a liquidez e não a rentabilidade. Distribuir entre:  em cash, CDB de liquidez diária em bancão e Tesouro Selic 2029, acredito ser uma boa estratégia. 

[Hamilton Tenório Da Silva]

Eu tenho CDB resgate diário no Sofisa Direto, que paga 110% do CDI e pode ser resgatado a qualquer dia. 
Não é útil para emergências de final de semana ou coisas assim, aí eu contaria com o cartão de crédito ou cheque especial mesmo.
Mas para o que é urgente (mas não desesperador) eu acredito que seja uma boa opção.

[Regis Edgar Castilho Junior]

Muito obrigado Hamilton,

um colega havia me comentado sobre esse CDB.

 Tem que abrir conta na SOFISA né?

Talvez valha a pena!

 Abraço

[Lucas Ferro]

Vai aí uma pergunta polêmica e nunca testei pra saber da realidade. Pergunta : se tiver dinheiro na conta corrente de um banco digital (C6 bank, Inter ou Nubank) o aplicativo fora do ar eu posso retirar dinheiro no caixa 24 horas ? Eu preciso testar isso🔥 👀🔥

Editado 5 de Dezembro por Lucas Ferro
Corrigir nomes(inter e Nubank)

[Hamilton Tenório Da Silva]

16 horas atrás, Regis Edgar Castilho Junior disse:

Muito obrigado Hamilton,

um colega havia me comentado sobre esse CDB.

 Tem que abrir conta na SOFISA né?

Talvez valha a pena!

 Abraço

Sim, eu tenho conta lá, só com o CDB, mais nada. Como é para reserva, não mexo.
Eu também tenho no Banco Paulista, nas mesma situação.
E estou avaliando o BMG, que tem um CDG progressivo, ou seja, quanto mais tempo deixar, mais % sobre o CDI você tem. Se a ideia é não mexer, pode valer a pena.

[Hamilton Tenório Da Silva]

15 horas atrás, Lucas Ferro disse:

Vai aí uma pergunta polêmica e nunca testei pra saber da realidade. Pergunta : se tiver dinheiro na conta corrente de um banco digital (C6 bank, Internet ou Nunbank) o aplicativo fora do ar eu posso retirar dinheiro no caixa 24 horas ? Eu preciso testar isso🔥 👀🔥

Se for um saque normal, da conta, acredito que sim. Só se o banco caiu inteiro que não daria.

[Lucas Ferro]

21 minutes ago, Hamilton Tenório Da Silva disse:

Se for um saque normal, da conta, acredito que sim. Só se o banco caiu inteiro que não daria.

Obrigado 👍🏻

[Marina]

Nubank permite saques, sim, em caixas eletrônicos 24h, mas tem uma taxa. 

[Joel Attilio Frcasso]

On 03/12/2024 at 16:12, Hamilton Tenório Da Silva disse:

CDB resgate diário no Sofisa Direto, que paga 110% do CDI

Uma das minhas opções além da poupança e tesouro. Faço a separação em 3 partes. Tesouro pela Segurança, CDB Sofisa para eventuais problemas no Tesouro e Poupança para eventuais problemas no Sofisa. Acho improvável das problema nos três ao mesmo tempo 🤣. Ainda assim, pretendo trazer uma parte para papel e guardar em casa 

[Daniele Vilela]

On 02/12/2024 at 15:53, Regis Edgar Castilho Junior disse:

👏..... Então vamos lá...... (desculpem não resisti ao plágio)

Hoje tenho uma reserva de emrgencia relativamente interessante, dividida entre 2 bancos.

- Nubank na caixinha 100% CDI - Não sinto segurança no Nubank

-Santander  em CDB 102%CDI (vencimento 27) - Sempre acho que bancão estão querendo me roubar.

 

Tenho pensado e estudado as melhores opções para realocar essa reserva de emergencia e estou cogitando trazer para o BTG (AUVP)

 

Gostaria de saber se teriam sugestões para me fazer, talvez mais de um investimento mas ambos na plataforma.

 

Desde já agradeço!

 

 

A reserva de emergência é a base da saúde financeira, e a escolha de onde mantê-la deve equilibrar segurança, liquidez e rendimento, priorizando a facilidade de acesso aos recursos quando necessário. Conforme o pessoal já falou, ele não é tratado como investimento, mas para atender alguma necessidade emergencial, por isso a importância da liquidez e acesso rápido ao valor.

Concordo na questão pontuada do Nubank de talvez não seja a melhor opção de se manter a reserva, em relação ao Santander, com CDB a 102% do CDI, oferecendo liquidez diária, atenderia a função da reserva.

Eu optaria por deixar um mês (em média) dos custos fixos em espécie em algum lugar seguro. Uma parte você pode deixar em um bancão, como Santander com liquidez diária (eu deixo 2 meses de custos fixos) e o restante no Tesouro SELIC é a escolha mais segura para reservas de emergência. Ele tem liquidez diária (D+1) e está vinculado ao governo, oferecendo a garantia máxima do mercado.

Em resumo:

- Alocar uma parte no Tesouro SELIC, como o núcleo mais seguro da reserva.

- Outra parte em um CDB de liquidez diária que renda acima de 100% do CDI (bancão)

- Outra parte em espécie (para uma emergência mais "urgente" (imagine cai o sistema bancário - ex: houve um dia que o sistema PIX estava fora do ar na parte da manhã ou acontece algo que não te permita transferir ou sacar). E o Tesouro fica fora de final de semana.

EU faço dessa forma, mas veja sua realidade. De todo modo, é bom ter diversas opções para resolver caso precise de acesso a sua reserva.

 

[Regis Edgar Castilho Junior]

On 06/12/2024 at 14:34, Daniele Vilela disse:

A reserva de emergência é a base da saúde financeira, e a escolha de onde mantê-la deve equilibrar segurança, liquidez e rendimento, priorizando a facilidade de acesso aos recursos quando necessário. Conforme o pessoal já falou, ele não é tratado como investimento, mas para atender alguma necessidade emergencial, por isso a importância da liquidez e acesso rápido ao valor.

Concordo na questão pontuada do Nubank de talvez não seja a melhor opção de se manter a reserva, em relação ao Santander, com CDB a 102% do CDI, oferecendo liquidez diária, atenderia a função da reserva.

Eu optaria por deixar um mês (em média) dos custos fixos em espécie em algum lugar seguro. Uma parte você pode deixar em um bancão, como Santander com liquidez diária (eu deixo 2 meses de custos fixos) e o restante no Tesouro SELIC é a escolha mais segura para reservas de emergência. Ele tem liquidez diária (D+1) e está vinculado ao governo, oferecendo a garantia máxima do mercado.

Em resumo:

- Alocar uma parte no Tesouro SELIC, como o núcleo mais seguro da reserva.

- Outra parte em um CDB de liquidez diária que renda acima de 100% do CDI (bancão)

- Outra parte em espécie (para uma emergência mais "urgente" (imagine cai o sistema bancário - ex: houve um dia que o sistema PIX estava fora do ar na parte da manhã ou acontece algo que não te permita transferir ou sacar). E o Tesouro fica fora de final de semana.

EU faço dessa forma, mas veja sua realidade. De todo modo, é bom ter diversas opções para resolver caso precise de acesso a sua reserva.

 

Muito obrigado pela atenção e explicação detalhada Daniele!