Preocupacao com patrimônio no Brasil

[Anônimo]

Boa noite a todos, venho aqui mais para procurar soluções e também colocar para fora uma preocupação que tem me roído.

Tenho uma vida muito tranquila no Brasil.

Minha família era pobre, conseguiu ganhar dinheiro com o comércio começando do zero, e todo esse capital atualmente está em imóveis no Brasil. Afinal, para eles com a informação que tinha e tem até hoje é a única forma de guardar patrimônio. Como estou no confessionário, posso ser sincero e dizer que são cerca de 15 imóveis, alguns pontos comerciais, alguns sítios, alguns prédios de kitnet, talvez o valor deles seja de próximo dos 10 milhões.

Atualmente tenho juntado meu capital próprio e comecei a investir na bolsa, é uma forma de tentar proteger um pouco jogando para dólar o que ganho, mas não chega nem perto de conseguir proteger esse patrimônio que está alocado aqui e com uma liquidez baixa.

Ainda estou investindo no Brasil tambem para piorar a situação, vejo poucas oportunidades na bolsa americana, e o Brasil agora está com preços baixos.

Mesmo achando que uma hora as coisas no Brasil vão reverter e se tranquilizar. Ter a incerteza de que isso pode virar pó, me deixa bem preocupado.

O que vocês fariam nessa situação? Quais as soluções para tentar dolarizar esse patrimônio? 

[Matheus Passos Silva]

Olá Anônimo,

Já começo dizendo o seguinte: com esse patrimônio, talvez a melhor opção seja você entrar em contato com a Consultoria AUVP, que poderá te dar um ótimo direcionamento a respeito do que fazer com seu dinheiro. Se eu estivesse no seu lugar essa seria a minha 1ª opção.

Agora, de maneira mais genérica, se você quer "apenas" dolarizar o patrimônio, você pode investir nos ETFs "SGOV"  ou "TFLO", dentre outros nos EUA que acompanham o Tesouro americano. Desta forma você não perde para a inflação de lá e mantém o dinheiro dolarizado, como parece ser seu objetivo.

Mas acho que a consultoria poderá te ajudar muito melhor neste caso.

Espero ter ajudado!

[Anônimo]

7 horas atrás, Matheus Passos Silva disse:

Olá Anônimo,

Já começo dizendo o seguinte: com esse patrimônio, talvez a melhor opção seja você entrar em contato com a Consultoria AUVP, que poderá te dar um ótimo direcionamento a respeito do que fazer com seu dinheiro. Se eu estivesse no seu lugar essa seria a minha 1ª opção.

Agora, de maneira mais genérica, se você quer "apenas" dolarizar o patrimônio, você pode investir nos ETFs "SGOV"  ou "TFLO", dentre outros nos EUA que acompanham o Tesouro americano. Desta forma você não perde para a inflação de lá e mantém o dinheiro dolarizado, como parece ser seu objetivo.

Mas acho que a consultoria poderá te ajudar muito melhor neste caso.

Espero ter ajudado!

Obrigado pela sua ajuda, @Matheus Passos Silva.

Meu primeiro contato com a AUVP foi buscando a consultoria mesmo. Mas eles perguntam se tem mais de 500.000 para investir, e eu não tenho. Esse valor estimado está em imóveis.

Atualmente tenho 200.000 para investir.  Gostaria de chegar aos 500.000 rápido e pegar a consultoria para ter uma ajuda em como administrar isso daqui para frente.

É um patrimônio que até está no meu nome, mas é dos meus pais. Mas caso eles peguem alguma segurança, acho que confiariam em mim para fazer algumas mudanças.

Por exemplo, tem um sítio que a uns 3 anos atrás ofereceram 800.000 por ele. E está hoje em dia arrendado por 2.000 ao mês. Dá um dó, não dá?

[Anônimo]

@Matheus Passos SilvaVou procurar saber sobre os ETFs que mandou e tentar mandar uns 1.000USD para lá enquanto isso. Para ser sincero, o que tenho atualmente é a esperança de que as coisas mudarão no Brasil.

[Matheus Passos Silva]

18 horas atrás, Convidado Anônimo disse:

@Matheus Passos SilvaVou procurar saber sobre os ETFs que mandou e tentar mandar uns 1.000USD para lá enquanto isso. Para ser sincero, o que tenho atualmente é a esperança de que as coisas mudarão no Brasil.

Esta esperança todos temos, Anônimo! Boa sorte pra vc e se precisar chama.

[Daniele Vilela]

On 14/01/2025 at 21:46, Convidado Anônimo disse:

Boa noite a todos, venho aqui mais para procurar soluções e também colocar para fora uma preocupação que tem me roído.

Tenho uma vida muito tranquila no Brasil.

Minha família era pobre, conseguiu ganhar dinheiro com o comércio começando do zero, e todo esse capital atualmente está em imóveis no Brasil. Afinal, para eles com a informação que tinha e tem até hoje é a única forma de guardar patrimônio. Como estou no confessionário, posso ser sincero e dizer que são cerca de 15 imóveis, alguns pontos comerciais, alguns sítios, alguns prédios de kitnet, talvez o valor deles seja de próximo dos 10 milhões.

Atualmente tenho juntado meu capital próprio e comecei a investir na bolsa, é uma forma de tentar proteger um pouco jogando para dólar o que ganho, mas não chega nem perto de conseguir proteger esse patrimônio que está alocado aqui e com uma liquidez baixa.

Ainda estou investindo no Brasil tambem para piorar a situação, vejo poucas oportunidades na bolsa americana, e o Brasil agora está com preços baixos.

Mesmo achando que uma hora as coisas no Brasil vão reverter e se tranquilizar. Ter a incerteza de que isso pode virar pó, me deixa bem preocupado.

O que vocês fariam nessa situação? Quais as soluções para tentar dolarizar esse patrimônio? 

Olha, primeiro, deixa eu te dizer: você tá bem melhor que muita gente! Mas entendo 100% esse frio na barriga que dá de ver tudo preso no Brasil e pensar "e se o caldo entornar?".

O ponto de falar com a consultoria você já respondeu, o que eu também iria indicar. Demais sugestões:

e eu tivesse no seu lugar, algumas ideias que podem ajudar:

- Dolarizar aos poucos: já que você tá investindo na bolsa, pode ir aumentando a exposição lá fora. ETFs como IVVB11 ou fundos que replicam S&P500 são boas opções pra começar. Dá pra proteger uma parte do patrimônio em dólar sem sair do mercado financeiro.

Olhar imóveis no exterior: como sua família já curte investir em imóveis, que tal estudar mercados fora do Brasil? Lugares como Portugal, Miami, ou até alguns países do Leste Europeu têm oportunidades legais. Imóvel lá fora pode trazer renda em dólar ou euro e diversificar o risco.

Vender e realocar: sei que pode ser um tabu, mas se tem algum imóvel com baixa rentabilidade ou que dá mais dor de cabeça do que retorno, talvez seja hora de vender e usar o dinheiro pra investir em algo com mais liquidez ou exposição internacional.

Ter uma reserva de emergência dolarizada: isso já dá um baita alívio. Pode ser em cash ou uma conta internacional.

Diversificar setores: mesmo aqui no Brasil, tem setores mais resilientes, como energia, saúde e exportadoras. Eles são uma forma de proteger indiretamente porque se o Brasil balançar, esses setores tendem a segurar melhor.

No fim, acho que o importante é ir dando passos pequenos e consistentes. Não precisa dolarizar tudo de uma vez nem entrar em pânico. Mas também não dá pra ignorar o fato de que ter uma boa parte do patrimônio atrelada a real pode ser um risco.

[Anônimo]

On 16/01/2025 at 11:29, Daniele Vilela disse:

Olha, primeiro, deixa eu te dizer: você tá bem melhor que muita gente! Mas entendo 100% esse frio na barriga que dá de ver tudo preso no Brasil e pensar "e se o caldo entornar?".

O ponto de falar com a consultoria você já respondeu, o que eu também iria indicar. Demais sugestões:

e eu tivesse no seu lugar, algumas ideias que podem ajudar:

- Dolarizar aos poucos: já que você tá investindo na bolsa, pode ir aumentando a exposição lá fora. ETFs como IVVB11 ou fundos que replicam S&P500 são boas opções pra começar. Dá pra proteger uma parte do patrimônio em dólar sem sair do mercado financeiro.

Olhar imóveis no exterior: como sua família já curte investir em imóveis, que tal estudar mercados fora do Brasil? Lugares como Portugal, Miami, ou até alguns países do Leste Europeu têm oportunidades legais. Imóvel lá fora pode trazer renda em dólar ou euro e diversificar o risco.

Vender e realocar: sei que pode ser um tabu, mas se tem algum imóvel com baixa rentabilidade ou que dá mais dor de cabeça do que retorno, talvez seja hora de vender e usar o dinheiro pra investir em algo com mais liquidez ou exposição internacional.

Ter uma reserva de emergência dolarizada: isso já dá um baita alívio. Pode ser em cash ou uma conta internacional.

Diversificar setores: mesmo aqui no Brasil, tem setores mais resilientes, como energia, saúde e exportadoras. Eles são uma forma de proteger indiretamente porque se o Brasil balançar, esses setores tendem a segurar melhor.

No fim, acho que o importante é ir dando passos pequenos e consistentes. Não precisa dolarizar tudo de uma vez nem entrar em pânico. Mas também não dá pra ignorar o fato de que ter uma boa parte do patrimônio atrelada a real pode ser um risco.

Olá, @Daniele Vilela. Muito obrigado!

É o que estou tendo em mente mesmo, ir fazendo o máximo que posso, mesmo sendo pequeno.

Acredito que grandes mudanças podem vir em algumas oportunidades de vender alguns imóveis de baixa rentabilidade. Hoje em dia isso seria possível.

Agradeço seu comentário por ter colocado firmeza em algumas ideias que tinha e me presentear com outras.

 

[Matheus Passos Silva]

22 horas atrás, Convidado Anônimo disse:

Atualmente tenho 200.000 para investir.  Gostaria de chegar aos 500.000 rápido e pegar a consultoria para ter uma ajuda em como administrar isso daqui para frente.

Oi Anônimo,

Só cuidado pra não correr demais e acabar gerando mais problemas!

No mais, vamos que vamos 🚀

[Matheus Passos Silva]

22 horas atrás, Convidado Anônimo disse:

@Matheus Passos SilvaVou procurar saber sobre os ETFs que mandou e tentar mandar uns 1.000USD para lá enquanto isso. Para ser sincero, o que tenho atualmente é a esperança de que as coisas mudarão no Brasil.

Esta esperança todos temos, sem dúvida.

Mas sendo sincero, enquanto essa mudança não vem, temos de lidar com o que temos - pelo menos essa é a maneira que penso.

Sucesso nos investimentos!

[Daniel Correa Silveira]

On 14/01/2025 at 21:46, Convidado Anônimo disse:

Boa noite a todos, venho aqui mais para procurar soluções e também colocar para fora uma preocupação que tem me roído.

Tenho uma vida muito tranquila no Brasil.

Minha família era pobre, conseguiu ganhar dinheiro com o comércio começando do zero, e todo esse capital atualmente está em imóveis no Brasil. Afinal, para eles com a informação que tinha e tem até hoje é a única forma de guardar patrimônio. Como estou no confessionário, posso ser sincero e dizer que são cerca de 15 imóveis, alguns pontos comerciais, alguns sítios, alguns prédios de kitnet, talvez o valor deles seja de próximo dos 10 milhões.

Atualmente tenho juntado meu capital próprio e comecei a investir na bolsa, é uma forma de tentar proteger um pouco jogando para dólar o que ganho, mas não chega nem perto de conseguir proteger esse patrimônio que está alocado aqui e com uma liquidez baixa.

Ainda estou investindo no Brasil tambem para piorar a situação, vejo poucas oportunidades na bolsa americana, e o Brasil agora está com preços baixos.

Mesmo achando que uma hora as coisas no Brasil vão reverter e se tranquilizar. Ter a incerteza de que isso pode virar pó, me deixa bem preocupado.

O que vocês fariam nessa situação? Quais as soluções para tentar dolarizar esse patrimônio? 

Caaaalma que pra virar pó o Brasil teria que implodir, quase um cenario de guerra civil e desgraças pra todo lado 

Eu imagino que os prédios de kitnet e comerciais sejam fonte de aluguéis "para consumo", talvez os sítios para lazer ou arrendamento... Nesse caso seria avaliar o que tens de retorno sobre cada imóvel, valorização média anual que já atingiu, potencial de valorização (subjetivo mas vale a pena um chute...) e assim definir quais imóveis "estão pra jogo"

Nesse caso montar uma estratégia de vender (sem pressa e sem queimar nada) para dolarizar uma parte desses BRL 10M que seja representativa o suficiente para te dar mais paz de espírito e segurança. Lembrar de consultar estruturas com um bom tributarista ou consultoria especializada que possa te orientar em relação a estratégias de sucessão e blindagem (holding, trust funds, etc)

No caso do que for sobrando mensal vais ter ETFs dos mais diversos (gosto muito do VOO), vai servir mais para o conforto psicológico que já está dando alguns passos, metrificar os spreads, lidar com volatilidade cambial e por aí vai.. (se for novidade pra ti).

 

[Henrique Magalhães]

On 14/01/2025 at 21:46, Convidado Anônimo disse:

Ter a incerteza de que isso pode virar pó, me deixa bem preocupado.

Com base em que propriamente ?

On 14/01/2025 at 21:46, Convidado Anônimo disse:

O que vocês fariam nessa situação? Quais as soluções para tentar dolarizar esse patrimônio? 

Pelo que entendi é de sua família e não seu! Primeiro passo seria entender o que eles pensam e também conversar no sentido de informar as possibilidades!

queira ou não está em imóveis , e estes valem sim um dinheiro e se mantem corrigidos por inflação ao longo dos anos , e mesmo com baixa liquidez vcs podem planejar venda de 1 a 1 devagar e investir em outros ativos … 

essa preocupação exagerada é por qual motivo ? Político? Zap zap da tia ? Ou só medo sem base ?

desculpe mas você estão numa posição bem confortável perante a maioria da população , e está com um problema fácil de resolver , na que sua família fez patrimônio , e isso já vai botar vcs na frente e sem problemas …

mas pensa mais na realidade do que do medo … seria melhor pra decidir o que fazer 

[Daniel Correa Silveira]

putz o pior é que no Brasil um evento desses "black swan casca grossa" me parece que tem bem mais chance de acontecer que nos EUA

um hedge faz bem no nosso caso nunca se sabe rsrsrsrs

[Anônimo]

21 horas atrás, Daniel Correa Silveira disse:

Caaaalma que pra virar pó o Brasil teria que implodir, quase um cenario de guerra civil e desgraças pra todo lado 

Eu imagino que os prédios de kitnet e comerciais sejam fonte de aluguéis "para consumo", talvez os sítios para lazer ou arrendamento... Nesse caso seria avaliar o que tens de retorno sobre cada imóvel, valorização média anual que já atingiu, potencial de valorização (subjetivo mas vale a pena um chute...) e assim definir quais imóveis "estão pra jogo"

Nesse caso montar uma estratégia de vender (sem pressa e sem queimar nada) para dolarizar uma parte desses BRL 10M que seja representativa o suficiente para te dar mais paz de espírito e segurança. Lembrar de consultar estruturas com um bom tributarista ou consultoria especializada que possa te orientar em relação a estratégias de sucessão e blindagem (holding, trust funds, etc)

No caso do que for sobrando mensal vais ter ETFs dos mais diversos (gosto muito do VOO), vai servir mais para o conforto psicológico que já está dando alguns passos, metrificar os spreads, lidar com volatilidade cambial e por aí vai.. (se for novidade pra ti).

 

Obrigado pela ajuda, @Daniel Correa Silveira

É, queimar não está nos planos. Nem colocar a venda, alguns tem grande chances de aparecer compradores com o tempo, o que gera oportunidades bem melhores. Nessas que pretendo aproveitar e converter.

[Eli Sousa]

On 14/01/2025 at 21:46, Convidado Anônimo disse:

Boa noite a todos, venho aqui mais para procurar soluções e também colocar para fora uma preocupação que tem me roído.

Tenho uma vida muito tranquila no Brasil.

Minha família era pobre, conseguiu ganhar dinheiro com o comércio começando do zero, e todo esse capital atualmente está em imóveis no Brasil. Afinal, para eles com a informação que tinha e tem até hoje é a única forma de guardar patrimônio. Como estou no confessionário, posso ser sincero e dizer que são cerca de 15 imóveis, alguns pontos comerciais, alguns sítios, alguns prédios de kitnet, talvez o valor deles seja de próximo dos 10 milhões.

Atualmente tenho juntado meu capital próprio e comecei a investir na bolsa, é uma forma de tentar proteger um pouco jogando para dólar o que ganho, mas não chega nem perto de conseguir proteger esse patrimônio que está alocado aqui e com uma liquidez baixa.

Ainda estou investindo no Brasil tambem para piorar a situação, vejo poucas oportunidades na bolsa americana, e o Brasil agora está com preços baixos.

Mesmo achando que uma hora as coisas no Brasil vão reverter e se tranquilizar. Ter a incerteza de que isso pode virar pó, me deixa bem preocupado.

O que vocês fariam nessa situação? Quais as soluções para tentar dolarizar esse patrimônio? 

Olá Sardinha Anônima... 

Ao ler o seu relato a minha primeira dúvida é, quem é a "família" dona desse patrimônio? Seu pai/mãe, sozinhos ou com sociedade com tios, ou em sociedade com terceiros ? Pelo menos uma parte desse patrimônio já está sob o seu controle? Estou perguntando, porque talvez a sua preocupação é legítima, mas você precisa avaliar o quanto você pode influenciar ou não, porque talvez você tentar mudar isso pode apenas gerar um desgaste baseado numa preocupação sua, que talvez não seja a mesma dos patriarcas da família. Se for esse o caso, eu (muito pessoal isso), não faria nada, já que o patrimônio não seria meu (o patrimônio é de quem construiu, passa para os herdeiros apenas após o processo sucessório - em vida ou não). 

Mas se você já é o controlador do patrimônio ou consegue FACILMENTE influenciar o controlador, eu faria um balanço destes imóveis, de preferência contratando uma consultoria para avaliação dos imóveis e avaliaria a rentabilidade de cada um e após isso considerar desfazer daqueles que não estão dando retorno satisfatórios e manteria tudo que está dando lucro. E, a partir de agora, não faria mais investimentos no mercado imobiliário procurando criar um novo patrimônio, financieiro, para balancer com os investimentos imobiliários. 

[Anônimo]

21 horas atrás, Henrique Magalhães disse:

Com base em que propriamente ?

Pelo que entendi é de sua família e não seu! Primeiro passo seria entender o que eles pensam e também conversar no sentido de informar as possibilidades!

queira ou não está em imóveis , e estes valem sim um dinheiro e se mantem corrigidos por inflação ao longo dos anos , e mesmo com baixa liquidez vcs podem planejar venda de 1 a 1 devagar e investir em outros ativos … 

essa preocupação exagerada é por qual motivo ? Político? Zap zap da tia ? Ou só medo sem base ?

desculpe mas você estão numa posição bem confortável perante a maioria da população , e está com um problema fácil de resolver , na que sua família fez patrimônio , e isso já vai botar vcs na frente e sem problemas …

mas pensa mais na realidade do que do medo … seria melhor pra decidir o que fazer 

Opa! Tudo bem, @Henrique Magalhães.

O medo não é nenhuma geração de pânico não. Nada com pressa, apenas uma preocupação que me gera a necessidade de ter um plano de diversificação.

E sim, é dos meus pais esse patrimônio. A família é bem unida, vivemos quase que 100% juntos (todos na mesma rua e com vidas interligadas), inclusive os imóveis estão em meu nome e da minha irmã. Meus pais já estão entrando mais no modo calmaria e curtir a vida, então essas decisões vão começando a ser passadas para eu e minha irmã. No meu caso fica ainda mais ligado a eles, pois estou sucedendo a empresa, então nossas contas/patrimônio vão se embolando. Por isso, já começo a pensar no que poderia ser feito. 

Claro que a decisão não seria minha, seria do meu pai a última palavra. Mas busco meios de poder ajudar na preservação do patrimônio. Os imóveis que temos interesse em vender devido a baixa rentabilidade já foram até conversados, estamos apenas esperando as melhores oportunidades.

A dor no peito é correr o risco, mesmo que pequeno, de ver tanto trabalho poder perder valor com o tempo. Como os últimos anos foram de forte desvalorização do real, essa dor aumenta automaticamente.

[Anônimo]

20 horas atrás, Eli Sousa disse:

Olá Sardinha Anônima... 

Ao ler o seu relato a minha primeira dúvida é, quem é a "família" dona desse patrimônio? Seu pai/mãe, sozinhos ou com sociedade com tios, ou em sociedade com terceiros ? Pelo menos uma parte desse patrimônio já está sob o seu controle? Estou perguntando, porque talvez a sua preocupação é legítima, mas você precisa avaliar o quanto você pode influenciar ou não, porque talvez você tentar mudar isso pode apenas gerar um desgaste baseado numa preocupação sua, que talvez não seja a mesma dos patriarcas da família. Se for esse o caso, eu (muito pessoal isso), não faria nada, já que o patrimônio não seria meu (o patrimônio é de quem construiu, passa para os herdeiros apenas após o processo sucessório - em vida ou não). 

Mas se você já é o controlador do patrimônio ou consegue FACILMENTE influenciar o controlador, eu faria um balanço destes imóveis, de preferência contratando uma consultoria para avaliação dos imóveis e avaliaria a rentabilidade de cada um e após isso considerar desfazer daqueles que não estão dando retorno satisfatórios e manteria tudo que está dando lucro. E, a partir de agora, não faria mais investimentos no mercado imobiliário procurando criar um novo patrimônio, financieiro, para balancer com os investimentos imobiliários. 

@Eli Sousa Oi Eli. A maioria das respostas do que perguntou estão acima, acabei de responder ao mesmo tempo que comentava ao @Henrique Magalhães.

Esse desgaste eu conheço como ele é devido ao processo de sucessão na empresa e concordo 100% com você. Com o tempo, aprendi o que dá pra fazer e o que não dá. Como disse acima, a intenção é ajudar na preservação desse valor gerado em mais de 30 anos de trabalho.

[Anônimo]

@Daniele Vilela, @Daniel Correa Silveira, @Henrique Magalhães, @Matheus Passos Silva, @Eli Sousa

Não encerrando a publicação, mas já queria deixar aqui meu imenso agradecimento ao tempo e conhecimento de vocês.

Me acalmaram, firmaram minha cabeça e me deram ótimos conselhos sobre como esse processo pode ser feito.

Espero ter sabedoria para conseguir executar esse processo da melhor forma possível.

Muito obrigado a todos vocês!

[Matheus Passos Silva]

Oi Anônimo,

No que precisar, conte conosco. Estamos todos no mesmo barco dos investimentos.

Desejo sucesso e #tmj! 🚀