APOSENTADA 71 ANOS -

[Ana Maria Buratto]

DEPOIS DE TRABALHAR POR 55 ANOS - DOS 15 AOS 70 ANOS - VOU ME APOSENTAR. CHEGA ! QUERO USUFRUIR DOS DIAS QUE ME RESTAM. PAGUEI DUAS APOSENTADORIAS PARA O INSS E SÓ RECEBO UMA PEQUENA APOSENTADORIA DE R$ 2.700,00/MES. MAS CONSEGUI FAZER UMA POUPANÇA DE TRES MILHOES E SETECENTOS MIL REAIS. BUSQUEI UM CONSULTOR DE INVESTIMENTOS -- ANTES DE SER ALUNA DO AUVP - PARA ME AJUDAR A DESENHAR UMA ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTOS QUE ASSEGURE UM RENDIMENTO DE PELO MENOS R$ 15.000,00/MES ATÉ O FINAL DE MINHA VIDA E SE POSSÍVEL GOSTARIA DE DEIXAR UM SALDO DE HERANÇA PARA MEUS DOIS FILHOS. DEVIDO A MINHA IDADE O MEU CONSULTOR FINANCEIRO ME ACONSELHOU A MANTER TODO O MEU PATRIMONIO EM ATIVOS ATRELADOS  A RENDA FIXA E PORTANTO TENHO 12 APLICAÇÕES EM CDB'S -- SEMPRE RESPEITANDO O LIMITE FGC EM CADA BANCO -- E 7 FUNDOS DE RENDA FIXA. EMBORA ESTEJA TENTANDO ME INSTRUIR COM O CURSO DA AUVP PARA NÃO DEPENDER DE ORIENTAÇÃO DE TERCEIROS OU PARA PELO MENOS SABER QUESTIONAR AS DECISÕES AINDA NÃO ME SINTO PREPARADA PARA FAZER ESTA AVALIAÇÃO. O QUE VCS ACHAM DA DISTRIBUIÇÃO DA MINHA CARTEIRA? COMO VCS APLICARIAM ESTE NUMERÁRIO SE VCS ESTIVEM EM MEU LUGAR? 

EM TEMPO - VENDI MEU APARTAMENTO ANTIGO (+ 50 ANOS)  MAS COM EXCELENTE LOCALIZAÇÃO EM SAO PAULO (JARDINS) EM 2024 POIS O IMÓVEL ESTAVA GRANDE DEMAIS PARA MIM E MINHA MÃE DE 95 ANOS E JÁ COMEÇAVA A TER CUSTOS EXTRAS PARA REFORMAS. CONSIDEREI TAMBÉM QUE A CURVA DE VALORIZAÇÃO DO IMÓVEL JÁ HAVIA ACONTECIDO. VCS ACHAM QUE FOI UMA BOA DECISÃO? ALUGUEI UM APTO BEM MENOR EM UMA BOA REGIÃO EM SAO PAULO, POIS NO FUTURO PRÓXIMO PRETENDO ME MUDAR PARA O INTERIOR. NO MOMENTO NÃO POSSO ME MUDAR PORQUE NÃO TERIA PLANO MÉDICO PARA MINHA MÃE DE 95 ANOS. É A PRIMEIRA VEZ QUE MORO DE ALUGUEL E ESTOU RELATIVAMENTE CONFORTÁVEL DIANTE DAS TAXAS DE JUROS ATUAIS. A ORIENTAÇÃO DO MEU CONSULTOR É A DE NÃO COMPRAR UM IMÓVEL E MORAR DE ALUGUEL PARA EVITAR INCLUSIVE PROBLEMA DE INVENTÁRIO PARA MEUS FILHOS NO FUTURO. ELE É DE OPINIÃO QUE O MAIS IMPORTANTE É TER LIQUIDEZ DO DINHEIRO. JÁ LI MUITO SOBRE AS VANTAGENS E DESVANTAGENS DE COMPRAR UMA CASA OU MORAR DE ALUGUEL. O QUE VCS FARIAM NO MEU LUGAR?

[Eddy Paulini]

Just now, Ana Maria Buratto disse:

DEPOIS DE TRABALHAR POR 55 ANOS - DOS 15 AOS 70 ANOS - VOU ME APOSENTAR. CHEGA ! QUERO USUFRUIR DOS DIAS QUE ME RESTAM. PAGUEI DUAS APOSENTADORIAS PARA O INSS E SÓ RECEBO UMA PEQUENA APOSENTADORIA DE R$ 2.700,00/MES. MAS CONSEGUI FAZER UMA POUPANÇA DE TRES MILHOES E SETECENTOS MIL REAIS. BUSQUEI UM CONSULTOR DE INVESTIMENTOS -- ANTES DE SER ALUNA DO AUVP - PARA ME AJUDAR A DESENHAR UMA ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTOS QUE ASSEGURE UM RENDIMENTO DE PELO MENOS R$ 15.000,00/MES ATÉ O FINAL DE MINHA VIDA E SE POSSÍVEL GOSTARIA DE DEIXAR UM SALDO DE HERANÇA PARA MEUS DOIS FILHOS. DEVIDO A MINHA IDADE O MEU CONSULTOR FINANCEIRO ME ACONSELHOU A MANTER TODO O MEU PATRIMONIO EM ATIVOS ATRELADOS  A RENDA FIXA E PORTANTO TENHO 12 APLICAÇÕES EM CDB'S -- SEMPRE RESPEITANDO O LIMITE FGC EM CADA BANCO -- E 7 FUNDOS DE RENDA FIXA. EMBORA ESTEJA TENTANDO ME INSTRUIR COM O CURSO DA AUVP PARA NÃO DEPENDER DE ORIENTAÇÃO DE TERCEIROS OU PARA PELO MENOS SABER QUESTIONAR AS DECISÕES AINDA NÃO ME SINTO PREPARADA PARA FAZER ESTA AVALIAÇÃO. O QUE VCS ACHAM DA DISTRIBUIÇÃO DA MINHA CARTEIRA? COMO VCS APLICARIAM ESTE NUMERÁRIO SE VCS ESTIVEM EM MEU LUGAR? 

EM TEMPO - VENDI MEU APARTAMENTO ANTIGO (+ 50 ANOS)  MAS COM EXCELENTE LOCALIZAÇÃO EM SAO PAULO (JARDINS) EM 2024 POIS O IMÓVEL ESTAVA GRANDE DEMAIS PARA MIM E MINHA MÃE DE 95 ANOS E JÁ COMEÇAVA A TER CUSTOS EXTRAS PARA REFORMAS. CONSIDEREI TAMBÉM QUE A CURVA DE VALORIZAÇÃO DO IMÓVEL JÁ HAVIA ACONTECIDO. VCS ACHAM QUE FOI UMA BOA DECISÃO? ALUGUEI UM APTO BEM MENOR EM UMA BOA REGIÃO EM SAO PAULO, POIS NO FUTURO PRÓXIMO PRETENDO ME MUDAR PARA O INTERIOR. NO MOMENTO NÃO POSSO ME MUDAR PORQUE NÃO TERIA PLANO MÉDICO PARA MINHA MÃE DE 95 ANOS. É A PRIMEIRA VEZ QUE MORO DE ALUGUEL E ESTOU RELATIVAMENTE CONFORTÁVEL DIANTE DAS TAXAS DE JUROS ATUAIS. A ORIENTAÇÃO DO MEU CONSULTOR É A DE NÃO COMPRAR UM IMÓVEL E MORAR DE ALUGUEL PARA EVITAR INCLUSIVE PROBLEMA DE INVENTÁRIO PARA MEUS FILHOS NO FUTURO. ELE É DE OPINIÃO QUE O MAIS IMPORTANTE É TER LIQUIDEZ DO DINHEIRO. JÁ LI MUITO SOBRE AS VANTAGENS E DESVANTAGENS DE COMPRAR UMA CASA OU MORAR DE ALUGUEL. O QUE VCS FARIAM NO MEU LUGAR?

Boa tarde, @Ana Maria Buratto !

Dando uns centavinhos aqui de contribuição.

Ter a maior parte do patrimônio na renda fixa não vejo como um problema. Na verdade vejo como essencial. Porém os fundos de investimentos me preocupam. Se você já assistiu as aulas dos módulo 3 saberá que na grande maioria dos casos este tipo de ativo não é tão bom e teria coisa melhor. Além disso, mesmo na fase de viver de renda sou da opinião que uma pequena diversificação seja interessante. Ter uns FIIs de tijolo na carteira que dão rendimentos mensais, algumas ações que tem um histórico mais sólido de pagamentos  de dividendos e JCP.

Acredito que seu consultor não seja da AUVP. Aqui inclusive eu deixaria essa recomendação de buscar um consultor da AUVP que posso assegurar que não haverão conflitos de interesses e poderá te ajudar a curtir mais sua aposentadoria e cuidar da sua mãe (também cuido da minha mãe e posso imaginar como isso soa para você). Vale a pena pensar em um bom consultor pois o seu atual indicando fundos de investimentos já não me aparenta que eles esteja sem algum conflito de interesse com você.

Sobre o imóvel, francamente não vejo problemas na sua decisão uma vez que você está agora querendo curtir. Tudo que for bem planejado é válido. Afinal é seu momento de usufruto. Além do mais isso é uma decisão mais pessoal pois como bem comentou tem ônus e bônus. Eu particularmente (opinião bem pessoal mesmo) prefiro muito mais um imóvel para chamar de meu do que ficar de aluguel. Gosto da segurança do meu imóvel do que ficar a mercê de um locatário. 

 

Espero que ajude a refletir!

[Henrique Magalhães]

9 horas atrás, Ana Maria Buratto disse:

DEPOIS DE TRABALHAR POR 55 ANOS - DOS 15 AOS 70 ANOS - VOU ME APOSENTAR. CHEGA ! QUERO USUFRUIR DOS DIAS QUE ME RESTAM. PAGUEI DUAS APOSENTADORIAS PARA O INSS E SÓ RECEBO UMA PEQUENA APOSENTADORIA DE R$ 2.700,00/MES. MAS CONSEGUI FAZER UMA POUPANÇA DE TRES MILHOES E SETECENTOS MIL REAIS.

@Ana Maria Buratto primeiramente parabéns pela conquista e que benção que vai conseguir aproveitar sua aposentadoria !

9 horas atrás, Ana Maria Buratto disse:

ME ACONSELHOU A MANTER TODO O MEU PATRIMONIO EM ATIVOS ATRELADOS  A RENDA FIXA E PORTANTO TENHO 12 APLICAÇÕES EM CDB'S -- SEMPRE RESPEITANDO O LIMITE FGC EM CADA BANCO -- E 7 FUNDOS DE RENDA FIXA.

Está mais como cara de assessor do que consultor !

Acredito que valha a pena conversar com algum consultor da AUVP para avaliar melhor , pois os fundos não fazem muito sentido , poderia ter uma distribuição melhor entre renda fixa , FIIs, e até um tiquinho de ações pagadoras de dividendos !

voce acumulou um ótimo patrimonio , e como já vai usufruir  a renda fixa , sera a maior parte provavelmente , mas não precisaria ser apenas ela !

sobre o imóvel existem muitas variáveis , padrão em que você mora , se ainda vai ou quer continuar em SP capital ou vai para alguma cidade menor com mais qualidade de vida e custos menores (inclusive de moradia )

mas ter um imóvel próprio te daria segurança , um teto, nem tudo é sobre ter dinheiro na conta . 
 

eu recomendaria que você entrasse em contato com os meninos da AUVP capital , pois são decisões muito importante e o momento para fazer isso seria agora , e meus parabéns por estar com 71 anos e buscando estudar , é lindo de ver e motivador !

[Marcelo R]

13 horas atrás, Ana Maria Buratto disse:

DEPOIS DE TRABALHAR POR 55 ANOS - DOS 15 AOS 70 ANOS - VOU ME APOSENTAR. CHEGA ! QUERO USUFRUIR DOS DIAS QUE ME RESTAM. PAGUEI DUAS APOSENTADORIAS PARA O INSS E SÓ RECEBO UMA PEQUENA APOSENTADORIA DE R$ 2.700,00/MES. MAS CONSEGUI FAZER UMA POUPANÇA DE TRES MILHOES E SETECENTOS MIL REAIS. BUSQUEI UM CONSULTOR DE INVESTIMENTOS -- ANTES DE SER ALUNA DO AUVP - PARA ME AJUDAR A DESENHAR UMA ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTOS QUE ASSEGURE UM RENDIMENTO DE PELO MENOS R$ 15.000,00/MES ATÉ O FINAL DE MINHA VIDA E SE POSSÍVEL GOSTARIA DE DEIXAR UM SALDO DE HERANÇA PARA MEUS DOIS FILHOS. DEVIDO A MINHA IDADE O MEU CONSULTOR FINANCEIRO ME ACONSELHOU A MANTER TODO O MEU PATRIMONIO EM ATIVOS ATRELADOS  A RENDA FIXA E PORTANTO TENHO 12 APLICAÇÕES EM CDB'S -- SEMPRE RESPEITANDO O LIMITE FGC EM CADA BANCO -- E 7 FUNDOS DE RENDA FIXA. EMBORA ESTEJA TENTANDO ME INSTRUIR COM O CURSO DA AUVP PARA NÃO DEPENDER DE ORIENTAÇÃO DE TERCEIROS OU PARA PELO MENOS SABER QUESTIONAR AS DECISÕES AINDA NÃO ME SINTO PREPARADA PARA FAZER ESTA AVALIAÇÃO. O QUE VCS ACHAM DA DISTRIBUIÇÃO DA MINHA CARTEIRA? COMO VCS APLICARIAM ESTE NUMERÁRIO SE VCS ESTIVEM EM MEU LUGAR? 

EM TEMPO - VENDI MEU APARTAMENTO ANTIGO (+ 50 ANOS)  MAS COM EXCELENTE LOCALIZAÇÃO EM SAO PAULO (JARDINS) EM 2024 POIS O IMÓVEL ESTAVA GRANDE DEMAIS PARA MIM E MINHA MÃE DE 95 ANOS E JÁ COMEÇAVA A TER CUSTOS EXTRAS PARA REFORMAS. CONSIDEREI TAMBÉM QUE A CURVA DE VALORIZAÇÃO DO IMÓVEL JÁ HAVIA ACONTECIDO. VCS ACHAM QUE FOI UMA BOA DECISÃO? ALUGUEI UM APTO BEM MENOR EM UMA BOA REGIÃO EM SAO PAULO, POIS NO FUTURO PRÓXIMO PRETENDO ME MUDAR PARA O INTERIOR. NO MOMENTO NÃO POSSO ME MUDAR PORQUE NÃO TERIA PLANO MÉDICO PARA MINHA MÃE DE 95 ANOS. É A PRIMEIRA VEZ QUE MORO DE ALUGUEL E ESTOU RELATIVAMENTE CONFORTÁVEL DIANTE DAS TAXAS DE JUROS ATUAIS. A ORIENTAÇÃO DO MEU CONSULTOR É A DE NÃO COMPRAR UM IMÓVEL E MORAR DE ALUGUEL PARA EVITAR INCLUSIVE PROBLEMA DE INVENTÁRIO PARA MEUS FILHOS NO FUTURO. ELE É DE OPINIÃO QUE O MAIS IMPORTANTE É TER LIQUIDEZ DO DINHEIRO. JÁ LI MUITO SOBRE AS VANTAGENS E DESVANTAGENS DE COMPRAR UMA CASA OU MORAR DE ALUGUEL. O QUE VCS FARIAM NO MEU LUGAR?

Parabéns Ana ! Que show, acredito fortemente que deveria conversar com a consultoria da AUVP, pessoal muito responsável, transparente, e sabem o que estão fazendo.

No minimo você vai poder comparar o que seu consultor atual esta falando com a visão dos consultores da AUVP

 

[William Redig]

Oi @Ana Maria Buratto,

Parabéns pela conquista e por poder usufruir das suas economias/investimentos de uma vida e preocupação com seus filhos e o futuro.

Para chover no molhado, também recomendo falar com a equipe de consultoria da AUVP.  Vão te dar recomendações sem interesses escondidos, coisa que acontece com a maioria dos assessores de investimentos que tem por aí.  CDBs, respeitar limites do FGC, tudo isso está bonito e faz sentido, mas vai encontrar bons fundos imobiliários e ações de empresas sólidas que pagam bons dividendos e a diversificação ajuda a proteger o seu patrimônio e renda.

Quanto ao imóvel, se planeja morar no interior no futuro, não vejo problema em estar pagando aluguel, mas quando for se mudar, cogite a possiblidade de comprar a sua moradia.  Faz total sentido ter um teto garantido.

Novamente, converse com os consultores da AUVP.  Assim como você vai sempre preferir bons profissionais para te ajudar em áreas que você não domina com "fluência",  procure a ajuda profissional para te ajudar a cuidar do seu dinheiro.

Espero ter ajudado!!

[Waleska Barros]

14 horas atrás, Henrique Magalhães disse:

Está mais como cara de assessor do que consultor !

Por quê você diz isso, Henrique? Tirando a questão de Fundos, que o @Eddy Paulini já falou, qual seria o problema?   A ideia não é migrar cada vez mais para renda fixa no momento de usufruir do patrimônio?

Na última live o Raul até falou que se quer viver de renda daqui a 10, 15 anos, já pra colocar 70 a 80 % em renda fixa.

É uma dúvida sincera mesmo.
 

[Gustavo Bervian Brand]

On 19/01/2025 at 09:04, Ana Maria Buratto disse:

TENHO 12 APLICAÇÕES EM CDB'S -- SEMPRE RESPEITANDO O LIMITE FGC EM CADA BANCO -- E 7 FUNDOS DE RENDA FIXA

Frente a 3.7mi de valor o FGC irá cobrir somente 1mi no maximo, então explorar outras alternativas de renda fixa como CRIs, CRAs e Debentures (incentivadas ou não) podem ser boas opções, inclusive com opções de pagamento semestral pois vc esta na fase de usufruto.

E complementando o assunto sobre proteção e liquidez:
  Em termos de proteção eu avaliaria os percentuais alocados em cada categoria, tentando equilibrar (1mi no FGC, e depois uma divisão entre Bancos e Tesouro e algum "risco" (talvez 10%?) alocados em CRIs, CRAs e Debentures :
  - FGC com CDBs, LCIs e LCAs: pensando aqui sempre nos valores finais aproximados. Ex: se tivermos um CDB pagando 16%a.a. em 5 anos ele dobra o valor bruto. Então colocaria no max R$125k ali para estar protegido ao longo do periodo. 
  - Bancos com Fundos de Investimento de renda fixa: instituições como BB, Itau, etc
  - Tesouro com Selic, IPCA+ e Prefixado. 
  - Sem proteção explicita: CRIs, CRAs (rating da instituição) e Debentures (solidez da empresa que emitiu)

  E ao mesmo tempo em termos de liquidez eu pensaria em conjugar as aplicações acima com uma parte diaria (em CDBs, Selic, Fundo de invest) e parte semestral/anual, de forma que vc tenha pelo menos 10% do capital acessivel com liquidez diaria, mas que também tenha anualmente acesso a parte de 15 a 20% do captital que foi investido para tomar a decisão de onde reinvestir. Dessa forma vc pode alocar esse capital em outro titulo para daqui a 5 anos, por exemplo, e anualmente ter essa avaliação. 

Editado 5 horas atrás por Gustavo Bervian Brand