Tesouro IPCA

[Regina Cristina Valladares Camina]

No passado, fiz vários aportes no IPCA + com juros semestrais. Passei pelo modulo do Tesouro mas diante do quadro (anexo)  não consegui concluir se levo os títulos a vencimento ou se resgato (alíquota já esta em 15%) e busco algo com rentabilidade melhor. Aguardo orientação. 

[Adriano Umemura]

Boa noite @Regina Cristina Valladares Camina. Titulos com pagamentos semestrais possuem a desvantagem de não gerar o efeito dos juros compostos se vc não realizar o reinvestimento e de perder parte da rentabilidade nos primeiros pagamentos devido a aliquota maior do IR.

Contudo, veja que varios titulos seus estão com a rentabilidade anualizada inferior a rentabilidade contratada, ou seja, estão sofrendo de marcação a mercado, e caso vc venda tera ganhos inferiores comparados a se levar ate o vencimento.

Vc ja assistiu a aula de marcação a mercado? Caso não tenha assistido, muita das informações te ajudarão a decidir o melhor momento para resgate ou para se levar ate o vencimento.

[Regina Cristina Valladares Camina]

Adriano outra duvida, esse ultimo investimento contratado com 6%. Que no acumulado a perda é de 20% (depois de 4 anos ) como faço a conta para saber se não é melhor resgatar (mesmo que no prejuizo) e fazer um novo contrato recebendo 10% ( 

[Adriano Umemura]

9 minutes ago, Regina Cristina Valladares Camina disse:

Adriano outra duvida, esse ultimo investimento contratado com 6%. Que no acumulado a perda é de 20% (depois de 4 anos ) como faço a conta para saber se não é melhor resgatar (mesmo que no prejuizo) e fazer um novo contrato recebendo 10% ( 

@Regina Cristina Valladares Camina todos os titulos de renda fixa se vc levar ate o vencimento vc não tera perda. Na rentabilidade acumulada o valor esta negativo devido ao pagamento dos juros semestrais. Sendo assim, se voce levar os titulos ate o vencimento vc tera a rentabilidade contratada, so tendo perdas se vender antecipadamente em um momento de marcação a mercado com o valor do tiulo inferior ao que vc comprou.

Para entender melhor visualmente, do lado esquerdo a data da aplicação existe um botão que ao clicar vai aparecer o grafico da rentabilidade real e da contratada. Caso o grafico da rentabilidade real esteja acima da contratada vc podera avaliar se vale a penar resgatar antecipadamente, caso contrario é melhor levar ate o vencimento

[Flavio Prado]

On 18/07/2023 at 19:34, Regina Cristina Valladares Camina disse:

No passado, fiz vários aportes no IPCA + com juros semestrais. Passei pelo modulo do Tesouro mas diante do quadro (anexo)  não consegui concluir se levo os títulos a vencimento ou se resgato (alíquota já esta em 15%) e busco algo com rentabilidade melhor. Aguardo orientação. 

@Regina Cristina Valladares Camina uma informação importante na sua análise é que a venda dos títulos acontece da compra mais antiga para a mais recente, ou seja, se você quiser vender o título comprado em 06/03/2019, por exemplo, você obrigatoriamente vai precisar vender também os títulos anteriores a ele.

 

On 18/07/2023 at 20:08, Regina Cristina Valladares Camina disse:

Adriano outra duvida, esse ultimo investimento contratado com 6%. Que no acumulado a perda é de 20% (depois de 4 anos ) como faço a conta para saber se não é melhor resgatar (mesmo que no prejuizo) e fazer um novo contrato recebendo 10% ( 

Não vi no seu print um título rendendo IPCA+6%.