Líderes

Boa noite @Emerson Francisco Da Silva. A plataforma mostrada na época era da Rico, mas os calculos estavam sendo feitos na calculadora do tesouro direto. O layout esta um pouco diferente mas a ferramenta é a mesma. Vou deixar o link abaixo para voce, e caso tenha mais alguma dúvida é só postar aqui na comunidade https://www.tesourodireto.com.br/titulos/calculadora.htm

O pessoal já deu várias sugestões , mas aqui queria entender ou de alguma forma tornar mais claros os pontos da sua dúvida! Entendo que quando você começou a receber 2 fontes de rendas , você não sabia como eram feito os cálculos , mas é realmente um valor devido , não tem relação com o que você ganha x gasta e sim , ao que você ganha ! (O pessoal já deixou bem explícito acima ) minha mãe passou a receber pensão e ainda trabalha como professora , mas eu e meus irmãos já havíamos conversado com ela e ela paga IR tb, sem sustos (infelizmente faz parte do cálculo ) volto a repetir , não tem relação nenhuma com o que você gasta ! o que tentamos fazer pra amenizar é uso de valores pagos em exames , consultas etc, enfim um contador pode te ajudar a ver as opções que podem te ajudar abater / deduzir a base do seu imposto! Poderia ate pensar em usar aportes em alguma previdência (enfim teria que ver quais as opções e se elas fazem sentido pra você ) No mais, tenha calma, o IR faz parte do equação Brasil, não temos (ainda) força para mudar pq achamos que não deveria pagar, mas podemos buscar alternativas para amenizar ! sobre o apto , fiquei em dúvida , você entrou em uma parcela que , somada ao seu custo mensal , você fica no zero a zero ? Pq a impressão que me deu foi que está faltando uma organização do orçamento doméstico para que entender pra onde está destinando seus recursos , já que você já sabe qual são as fontes de renda e na sabe que esta pagando imposto menor que o devido (e terá que provisionar este para pagar na sua declaração do IR)

Apto na planta historicamente apresenta mais riscos e é mais provavel que seja ruim , mas financiamento a depender da realidade da pessoa e do objetivo (por exemplo casa própria ) faz sentido em muitos casos ! Não dá pra tacar financiamento de negócio ruim , eu evito financiamento há anos , mas já precisei em raríssimas situações , e provavelmente pra uma casa própria pode ser um ferramenta útil (se bem analisado) ! Vejo financiamento como uma ferramenta financeira do mercado , e como tal a pessoa precisa estudar e entender pra que é por que está contratando (a realidade das pessoas são diferentes , não da pra cravar em pedra que é ruim )

Olá nobre Henrique, Agradecer a você por se manifestar no que pertine às questões do presente tópico. 1) Entendi que a maior parte poderá ser alocada em renda fixa, também um pouco em renda variável; 2) Ainda estou na ativa, trabalhando. Sempre aportei em renda fixa. O objetivo maior em fazer a AUVP é procurar diversificar/investir com inteligência/cautela, explorando as melhores opções do mercado; 3) No que se refere à pergunta que vc não gostou de ler... Explico: “curtir a vida adoidado” entre aspas foi apenas uma forma lúdica de me expressar (em um ambiente de descontração, troca de experiências com a comunidade). Outra, “herança polpuda” é bem diferente de “torrar tudo” - sem pensar em ninguém. Vamos ver o contexto... umas histórias (do meu mundo): minha mãe faleceu. Não deixou nenhum bem material. Deixou para mim a riqueza maior que ela tinha - a vida, a generosidade, o respeito que sempre dedicou a mim, o amor (há mais trinta anos que se foi e é lembrada por mim todos os dias – inclusive porque gostaria que ela usufruísse/experimentasse o “ter qualidade de vida”). Meu pai tem 87 anos (não está bem de saúde). Na iminência de ser interditado. Tem bens. Quando ele estava lúcido, sempre pedia para ele “vender tudo” e viver a vida de forma mais confortável. Nem antes ou agora, nunca pensei ou precisei de um centavo do meu pai (nem quero). Outra, tenho duas filhas. Com a certeza de que seu eu fosse “pro ralo” agora e não deixasse um centavo para elas, tenho a consciência que ficariam bem (disso elas poderiam falar melhor, mas não é o caso). Por tudo que fiz e continuo a fazer por cada uma delas. Ou seja, a maior herança, na minha concepção, que podemos deixar para um filho é o conhecimento/estudos. Isso elas têm. Certamente que sempre me importei com elas e quando eu partir, ficarão bem (com ou sem herança material – até porque tem gente que acredita que por ter um pouco mais de dinheiro poderá ficar livre de algumas vicissitudes da vida. Nem sempre é assim. Tem muitos casos e nem quero citar para evitar julgar pessoas que já se foram). Como está escrito: "o amanhã não nos pertence". Cada um com as suas experiências, histórias...

Parabéns @Noah Alexander Stringari, bora pro próximo Snoop 👏

Você pode pegar como base o cálculo atual e dividi-lo por 12. Pode, por exemplo, separar por mês 550 ou 600 reais, para estar preparada no ano seguinte.

Quando tem duas (ou mais) fontes de renda, há uma dupla dedução do IR, que não é devida, o que faz que ao somar, tenha imposto não pago cada mês, e isso aparece ao fazer o resumo anual, no seu caso, são uns 555 reais por mês que esta "deixando de pagar" cada mês. Neste calculo, não leva em conta as suas outras deduções, dependentes, gastos com saudê, etc... que se não tivesse, chegaria ate uns 10k. Uma forma de reduzir um pouco o imposto pago, seria fazer uma previdência PGBL (até 12% do seu ingresso mensal pode ser deduzido do imposto) com isto pode ate cair de faixa na sua fonte 1, mas dificilmente vai cair de faixa na soma.

@Elisabete Oliveira Da Silva esta situação é bem comum. Muitas pessoas têm duas ou mais fontes de renda e estas fontes de renda são tributadas individualmente (e mensalmente), e quando chega na hora da declaração anual todas as rendas são lançadas e a Receita Federal recalcula o IR sobre o todo e não mais individualmente (como ocorreu ao longo do ano). Vamos supor que você ganhasse R$2mil no CLT e R$2mil na pensão. Mensalmente você não estaria pagando IR, pois R$2mil é uma renda isenta. Só que quando chega na hora da declaração anual a sua renda é de R$4mil e neste valor há pagamento de IR. Em situações como esta o ideal é fazer um provisionamento mensal de um valor para o pagamento do IR no ano seguinte. Para a declaração deste ano você precisa ver se tem despesas dedutíveis como por exemplo, plano de saúde, escola, exames médicos etc. Se tiver filhos estudando e que não tenham renda e que sejam menores de idade podem entrar como dependentes que também ajudam a reduzir a renda para o cálculo do IR. Obs: estas deduções funcionam para declaração completa. Na declaração simplificada o próprio sistema calcula um desconto padrão que seria o equivalente às despesas que listei acima. Conte-nos mais detalhes para tentarmos ajudar. E vale sempre lembrar que buscar um Contador que possa auxiliar na declaração é sempre recomendado.

@Newton Alves Peixoto Neto não entendi 100% sua duvida, mas parece estar misturando orçamento domestico com o tema carteira de investimentos, mas vamos lá (qq coisa seja mais especifico que podemos te ajudar) Reserva de Emergência (não faz parte da carteira de investimento) o foco dela é liquidez e não gerar retorno ). Reserva de oportunidade (não faz parte da carteira de investimento) Viagens e outros gastos (não fazem parte da carteira de investimento) - estas aqui fazem parte dos seu lançamentos do orçamento domestico (seus gastos com metas, prazeres, conforto etc) carteira de Investimentos: suas classes de ativos (renda fixa, renda variave - etfs, acoes, fiis etc, criptos), fazem parte da cesta de ativos que vc esta acumulando ao longo prazo para la no futuro te gerar renda passiva , justamente a sua liberdade financeira

Eu sempre aluguei ações e FIIs e nunca tive problemas. Reconheço que é pouco, no último ano os aluguéis renderam R$242,27.

Bom dia @Luis Augusto Teló Piccoli. Tanto a ALUP11 como a TAEE11 são units, ou seja, um combo de ações. Devido a isso o preço da ação é reflexo deste combo. Se voce pesquisar a mesma empresa considerando somente a ação ordinaria ou preferencial voce vera que o valor bate com o valor de mercado.

Ainda vão aparecer os defensores, falando que vai valorizar kkk

Parabéns

Acabei de receber o 2º Snoopy, pelo módulo 2. Sempre dando uma pausa de 1-2 dias entre cada módulo pra absorver e refletir sobre o aprendizado 🚀

Exatamente... Tá lá, jogada no canto kkk

Rafael, eu aprendi ao longo da minha caminhada q a gente ganha mais dinheiro quando a gente aprende a gastar melhor o tão suado dim- dim e não só através do trabalho ativo. No momento q vc se permitir inverter a curva de seus gastos em benefício dos seus investimentos, vc descobrirá um novo rumo, é só ter paciência , disciplina e alguns sacrifícios que serão muito bem recompensados no futuro. No início é agoniante, mas depois de um certo tempo , vc entende que está no caminho certo e a coisa flui com mais tranquilidade.

Boa noite meu amigo Edison (sempre leio Edson, o costume é complicado rsrs)! Você não me deu centavos de contribuição, você me deu uma fortuna! kkk Quanto às perguntas fiquei receoso de usar as que estão no padrão, pois o Raul fala na aula que tem pegadinhas nas que estão lá. E como não consegui identificar essa pegadinha, não fiquei confortável em usar. Mas vou seguir seu conselho usá-las. E quanto ao que você falou, eu tenho esse defeito, fico esperando tudo ficar 100% redondo para avançar e isso me faz ficar estagnado na maior parte do tempo. Vou ter que mudar isso. Quanto às empresas eu fiz um estudo, confesso que não muito profundo com leituras de RI’s das empresas, mas analisei bastante os indicadores. E com base neles, acredito ter escolhido as melhores empresas. Em relação a AUVP Analítica eu ainda não tenho a assinatura dela, mas em breve devo assinar. Em relação a compras das ações: eu já tinha ações da Itaúsa há algum tempo e no último mês comprei ações da Engie também (bem poucas). Agora os passos seguintes que estão dando mais medo. Mas vou tentar ir devagar pra perder esse medo. Tenho o restante do meu capital todo investido em CDB, então dá aquela insegurança de sair deles, mas com a ajuda de vocês vou caminhando devagar. E por último, quanto aos conteúdos de investimentos, acompanho só 3 influenciadores (o Raul e mais 2) e acredito ter filtrado bem a escolha deles. Mas vou parar um pouco com esses conteúdos, pois realmente está confundindo minha cabeça. Obrigado pela grande atenção meu amigo! Você é o cara mesmo! Obrigado de coração!

Obrigado pelas dicas @Roberto Wilke Trama e @Felipe Gabriel Ferraz Corrêa.

Olá. Eu sempre falo da mesma maneira, se a empresa é boa e o dividendo está saindo do caixa da empresa, quem tem melhores condições de fazer esse dinheiro multiplicar você ou essa empresa boa? Neste caso, se a empresa é lucrativo e não esta distribuindo dividendos, ela está reinvestindo esse lucro. Teoricamente a empresa irá crescer mais ainda. Por outro lado, se você já está na idade de começar a balancear sua carteira a fim de viver de renda, vale a pena começar a comprar mais de empresas que tem uma politica e histórico de distribuição dos lucros. Abraço.

Nossa, isso é realmente horroroso Huhauhuah Você passa na "Padaria Sardinha" tomar um café. No cartão aparece "comércio Juca Sênior". Se o cartão de crédito viesse com bola de cristal tava bom 😂😂😂

Não depender do CLT é uma meta minha também, quero gerar pelo menos 1 real fora, com algo que eu consiga criar,

Boa noite, Estudando sobre spread de compra e venda no tesouro direto acabei caindo em uma postagem do "seu dinheiro" falando sobre um período em que a poupança chegou a render mais que tesouro selic. No caso eles comentam do período 27/11/2018 a 26/03/2019 e que a poupança rendeu 1,49% no período e o tesouro selic 1,35%. A taxa selic do período se manteve estável em 6,50% a.a. Achei estranho pois pela regra da poupança nesse nível de selic deveria render 0,70% da selic+TR (sendo que TR foi 0,00 todo período). Achei dados de um site chamado "Debit" que coloca referência da poupança teoricamente pelo Banco central em 0,3715 a.m todos os meses de 11/2018 a 03/2019 o que a grosso modo daria 1,49% batendo com a info da postagem. Dando sequência continuei buscando info da poupança e selic da época. Encontrei a calculadora do cidadão feita pelo banco central e nela é possível corrigir um valor em um período por algum indexador (IPCA, IGPM, poupança, selic....). Na calculadora a poupança deu rendimento de 1,11865% e a selic 2,01399% (não sei se essa selic calculada na correção é a selic over ou selic meta, mas assumi como selic over para considerar que seria essa utilizada no caso de investir no tesouro direto). Dessa forma, fiquei confuso em qual dado confiar e onde tirar as informações corretas... a poupança deu 1,12% ou foi 1,49% mesmo, selic está correto em 2,01% ?A poupança pode chegar a dar mais que tesouro selic se o rendimento era pra ser 70% da selic?? Nesse caso descontando 22,5% de IR e spread de 0,04% a.a e taxa de 0,25% a.a da custodia da B3 nos 2,01399% da selic estaríamos falando de algo na casa de 1,44% que é menos que a poupança de 1,49%, mas não é 1,35% como dito no post...

Tenho 25 moro no interior do Paraná, local com boa qualidade de vida mas falta um pouco de agito as vezes, por isso pensei um pouco sobre poder viajar tranquilamente umas 2x ao ano e a cada 2 anos fazer uma viagem internacional, dei uma manejada nas coisas da forma que foi exposto na aula, talvez um pouco mais simples do que eu tinha pensado antes porém me imaginando nesse cenário eu tive uma satisfação muito grande, até achei estranho eu me sentir tão satisfeito imaginando algo pra minha vida. Ficou mais ou menos assim: - AP 3 quartos mobiliado a meu gosto: R$ 450.000,00 - Veiculo interessante pra da uma debochada (sim eu gosto de carros e aqui na região não há possibilidade de ter Uber é muito caro): R$ 150.000,00 -Estrutura pra que eu pratique meu hobbye favorito: 150.000,00 - Viagens (Anual): 30.000,00 -Cavalo ou egua: 12.000,00 Com um custo pra manter isso mensalmente custando alto uns: R$ 9.000,00

Vai em paz e não peques mais...

Quem dera se fosse só esse 😂😂

por falar nisso.. tive que relembrar também, mas não pelo IR, e sim pelo pedido de transferencia da XP pra AUVP Capital, na BTG Sad But True

considere-se uma pessoa sensata, caso tenha apenas esse pecadinho por aew! se eu falar os meus aqui, é capaz até de eu ser banido 🥲

Perfeito, passei batido pelas nomenclaturas das ações. Fiz como falou e deu certo. Obrigado

Hauahahaua quem vem defender isso é sinal que tá com as medicações erradas. Certeza que quem defende é o mesmo que diz que vê a tal da Barbie nos vídeos do Raul a qual sabendo que nao existe é delírio.

Haha sim sim Tenho minha micro produção de licores artesanais. Estou com o projeto parado por enquanto devido a questões familiares aqui mas pretendo voltar. @Marco José Pereira e @Fabiano Gomes já experimentaram o/

A ideia do app é de ser preenchido após gastar, não é "preditivo" ou de previsão de gastos. Tem a previsão de metas, mas deve (deveria) ser preenchido todo mês com as variações de cada caso, para saber como está sendo gasto o seu suado dinheiro 💶 💰

Eu acho válido considerar sim na renda do mês para ter o controle de saber onde foi o dinheiro pois com o extra você pode tanto fazer aquele aporte maior para a liberdade financeira (é a única categoria que é bom quando extrapola o percentual de 25% 😅) como pode também utilizar de outra forma como, por exemplo, uma meta que você tenha (uma viagem, juntando para trocar de carro, comprar um móvel, etc).

Tem do outro lado 🙈

Ambos. Mas ando bebendo muito pouco ultimamente. Acaba sendo até mais decoração no final das contas 😅

Eu acabei o módulo 2 agora há pouco, e por isso vou começar amanhã. Conforme combinado com a patroa, a ideia será a de atualizar a planilha todo domingo. O bom é q ela também se empolgou com isso hehehe.

E cadê o Don Paulini???? 😂

Tá é doido 😂

Perfeito, Fernando! Demorei alguns anos após formado para compreender isso... Esse é um dos pilares! Obrigado! 🙏🏽

Na minha opinião, apartamento na planta e financiamento são dois negócios ruins.

Educação tem um teto de dedução, geralmente não compensa fazer para abater, só abate se já for fazer, pois vai ser um valor pequeno. O valor a guardar por mês, seria em torno de 600 reais, por cada vínculo adicional. Uma saída poderia ser sair da CLT e atuar como empresa, CNPJ paga menos imposto que CPF.

Boa noite meu amigo Vinícius! Vou fazer isso de parar com os conteúdos. Apesar de escolhido apenas 3 pessoas para acompanhar (Raul e mais 2), acredito que isso possa estar me confundindo um pouco sim. Muito obrigado pelo toque! Quanto a ler os RI’s, realmente estou relutando para fazer. Mas acredito que é o caminho a ser seguido para ter mais segurança. Só preciso de um tempo maior para rolar por esses RI’s e verificar se estou fazendo as escolhas certas. Enfim muito obrigado pela ajuda e atenção!

Você já é um sardinha! 🐟

Boa noite Raul! Obrigado pela atenção e ajuda meu amigo. Realmente eu estou revisando o módulo 4 para ver o que deixei passar para me sentir mais seguro para montar a carteira. Quanto a não me prender à ações mais faladas, eu fiz isso, mas acaba que as melhores ações continuam sendo as mais faladas. Enfim, obrigado pela ajuda e em breve volto aqui pra postar o meu resultado.

Eu já me peguei neste mesmo "conflito" que o @Sebastião Alves trouxe. Mas ultimamente (= últimos 6 meses) tenho focado mais em seguir o que o @Henrique Magalhães mencionou, ou seja, buscar um equilíbrio. Não conhecia até então a estrutura de gastos proposta pelo Raul, mas vinha meio que fazendo o que ele sugere. Agora, daqui para a frente, é apenas para o alto e avante!

Boa noite @Conrado Game Saldeira. O nosso país na maior parte dos anos teve uma taxa de juros alta, e a nossa "estabilidade" economica é muito recente, a principio a partir do plano real. E a poupança sempre pagou 6%aa+TR. Como a taxa de juros sempre foi alta, esta rentabilidade passava despercebida para a maioria dos investidores. Contudo, no ciclo de queda da taxa de juros que ocorreu por volta de 2012, a selic chegou a 8,5%aa que, descontado os impostos, ficava basicamente o mesmo valor que a poupança. Para a equipe economica e o proprio tesouro nacional, se a poupança pagasse mais que o tesouro, como aconteceria a captação pelos titulos do tesouro nacional? Foi feita então uma alteração na regra da poupança definido que o rendimento da poupança será composto por TR mais juros de: - 0,5 ao mês, se a meta da taxa Selic, definida pelo BACEN, for superior a 8,5% ao ano, ou - 70% da meta da taxa Selic, definida pelo BACEN, vigente na data de início de cada período de rendimento. A explicação fez sentido para voce? Caso reste mais alguma dúvida poste aqui para podermos ajudar.

Olá, Esses são os livros que li nos últimos meses (negrito) e mais dois que iniciei a leitura: Os axiomas de Zurique - Max Gunther - https://amzn.to/3WmFWvy O Mito do Empreendedor - Michael E. Gerber - https://amzn.to/3Wwcao2 A Psicologia Financeira - Morgan Housel - https://amzn.to/3UFpSDQ Mais esperto que o Diabo - Napoleon Hill - https://amzn.to/3wa33Ps Fake: dinheiro de mentira, professores de mentira, ativos de mentira - Robert T. Kiyosaki - https://amzn.to/4bnLvhp Abraço!

Estamos juntos, Rafa!

Bom dia @Klinsman Maia Goncalves. Primeiramente vamos entender alguns conceitos. O evento que esta sendo apresentado nas NTN-Bs ou tesouro IPCA é o que chamamos de inversão na curva de juros. Por padrão a curva de juros é formado por um grafico na qual o eixo horizontal seria o tempo e no eixo vertical a taxa de juros. Via de regra o desenho desta curva seria uma curva positivamente inclinada, o que reflete que, titulos com vencimento mais longos pagam uma taxa maior devido ao risco maior. Este conceito é o que chamamos de preferência por liquidez, que seria o fato de que é muito melhor termos R$100 hoje do que R$100 daqui a 1 ano. Quando o governo emite um titulo ele esta tentando captar dinheiro. Se ele oferece a mesma taxa para um titulo que vence daqui a 2 anos e para um outro que vence daqui a 5 anos, todos iriam preferir investir no titulo de prazo menor. Por que então a inversão desta curva de juros, segundo os economistas, pode representar o inicio de um periodo de recessão? Porque esta inversão pode ser um sinal de uma forte aversão ao risco. TRata-se de uma distorção da percepção do mercado. O nivel de aversão ao risco acaba sendo tão alto que as pessoas preferem comprar um titulo de longo prazo com uma taxa menor do que ter um titulo de curto prazo com uma taxa maior. Seria como se o investidor quisesse garantir ter em mãos este titulo de 10 ou 20 anos mesmo com uma taxa menor. Na percepção deste investidor, se ele comprar o titulo com vencimento mais curto pode ser que ao seu vencimento a estrutura economica esteja toda desorganizada e ele não consiga garantir mais nada a partir deste ponto. A medida que a procura pelos titulos de longo prazo passa a ser maior o valor destes titulos tende a aumentar e a taxa diminuir. Na contraparte, no curto prazo começa a ocorrer uma diminuição na liquidez para compra dos titulos de vencimentos mais curtos, o que faz com que seu preço diminua e a taxa aumente. Quando houve a crise do subprime alguns países como o Japão passaram a pagar uma taxa de juros real negativa. Por que uma pessoa compraria um titulo com juros negativo? Porque o nivel de aversão ao risco é tão grande que o investidor prefere perder um pouco do que ter a possibilidade de perder uma quantia ainda maior. Por fim, muito deste conceito em se relacionar esta aversão ao risco com o inicio de uma recessão está tambem no que chamamos de profecia autorealizavel, ou seja, o sinal de que isso pode acontecer pode ser o motivo que o evento realmente aconteça. Ao alocar o dinheiro no longo prazo começa a ocorrer uma falta de liquidez de dinheiro para o curto prazo, podendo então gerar uma recessão. As pessoas diminuem o consumo, as empresas diminuem os investimentos, o desemprego aumenta gerando a recessão. Veja que trata-se de todo um conceito teorico mas baseado na observação de fatos que ja aconteceram. Contudo, para nós que entendemos que periodos como estes que estão sendo profetizados podem ser excelentes oportunidades para aumentarmos nossa alocação em ativos de qualidade que independente de crises irão sobreviver e contuinuar a gerar lucro, nada disso importa. Mantenha o aporte em bons ativos, utilizando o diagrama para o gerenciamento de risco, que automaticamente nossa estratégia ira se adaptando nos diversos cenarios que podem surgir a frente. Fica aqui o meu textão, mais para o entendimento do conceito. A explicação fez sentido? Caso alguma duvida persista poste aqui para podermos discutir sobre o assunto.

Boa noite, Caroline! A venda antes do vencimento pode ser sim concretizada mas o processo é um pouco burocrático. Primeiro você precisa informar sua corretora que pretende vender o título. A corretora por sua vez vai avaliar o título e verificar se o mesmo possui liquidez, ou seja, se o mercado tem espaço e investidores que possam estar interessados no seu título. Se isso acontecer, a corretora vai cobrar um spread para colocar seu título a venda. Essa parte é bom ficar atento pois esse spread pode comer muito a rentabilidade já obtida do título. Espero que ajude!