Líderes

Bom dia pessoal. Me chamo Dolvy e antes de mais nada, não sou herdeiro do sabonete, até por que eu não estaria aqui para contar sobre o atual desespero que venho vivendo financeiramente! Rsrs Somo hoje uma dívida de R$244.580,65 entre Empréstimo pessoal e renegociações. Esse valor é o de quitação, se eu somar o valor total da dívida junto aos juros e outras taxas passariam dos 500k facilmente. Assim como muitos de vocês eu também não tive educação financeira alguma dentro de casa, cresci vendo meus Pais se desdobrarem para poderem me dar educação e um mínimo de conforto. Depois de 3 anos de cursinho (outro gasto que meus Pais se enforcaram para poder me proporcionar) eu consegui ser aprovado em um concurso para Oficiais da Marinha Mercante. Me formei em 2012 com salário inicial de 10k mais benefícios. Nem somando a renda dos meus Pais eles teriam esse valor, sem pensar duas vezes eu me dispus a ajuda-los com as contas. Não conseguia me ver morando de aluguel em um lugar bacana e deixar meus Pais pagando por tudo que fizeram por mim, hoje eu vejo que estive errado por muitos anos mas não vem ao caso agora. Minha irmã mais nova também vivenciou a jornada dos meus Pais para dar a ela uma boa formação, mas a situação financeira de casa foi se agravando cada ano que passava. Minha irmã foi aprovada em Medicina em uma faculdade particular. Eu pensei que nessa hora seria a melhor maneira de retribuir aos meus Pais por tudo que fizeram por mim e propus dividir o valor da parcela da faculdade dela, 1 ano depois meu Pai ficou desempregado, teve recolocação no mercado após 4 anos. Minha Mãe dava aula em colégio público, a sua renda não daria conta de manter nem o básico de casa. Eu assumi tudo e foi ai que começou minha decadência. Com muito sufoco consegui formar minha Irmã em plena Pandemia, o pouco que eu havia conseguido juntar, dei entrada em um estúdio para poder ter o meu canto e quem sabe um pouco de liberdade. Eu trabalho 28 dias em alto mar e folgo 28 dias, eu precisava de um lugar “MEU” pra poder respirar e não ter a minha cabeça rodeada de problemas financeiros. Me casei em 2023 com a mulher que mudou minha vida, abriu meus olhos para o mundo e que me fez perder o medo e a vergonha de falar “EU PRECISO DE AJUDA!” e de fato eu preciso. Esse ano eu consegui uma baita promoção na empresa que trabalho e descobri que vou ser Pai. Foram duas felicidades sem tamanho em minha vida mas eu trago comigo todo esse fardo das dívidas e não sei por onde começar! Vim desabafar com vocês, e quem sabe algum de vocês tenham passado por algo como eu passei e ainda tenham medo ou vergonha de contar, não tenham!!! O foco agora é recomeçar e ser 1% melhor a cada dia. Eu preciso de um norte! Obrigado a todos pela atenção… Att, Dolvy!

Vai acontecer. Nem invisto em ações a tanto tempo e tenho poucas ações que pagam muito dividendos e alguns FIIs e REITs e recebo esse mês pela primeira vez um salário mínimo de proventos. É pouco, mas tem muita gente que trabalha um mês pra ter essa renda.

Boa tarde, sardinhas! Um tema que sempre gera bastante dúvidas por aqui é a famigerada marcação a mercado. A fins de tentar ajudar a nossa comunidade a entender ainda mais esse tema, resolvi montar este tópico explicando um pouco mais sobre o assunto colocando inclusive alguns exemplos com valores e tentando já sanar algumas dúvidas que normalmente temos quando nos deparamos com este tema. Venho observando as dúvidas que a comunidade tem no assunto e fiz um apanhado para tentar respondê-las. Espero que seja uma boa contribuição com seus estudos e se ainda tiver dúvidas, vamos conversar para não deixar nenhuma. Então vamos lá! Como sabemos, marcação a mercado é um acontecimento do mercado que faz com que as taxas e preços de títulos se alterem diariamente. Quando adquirimos um título do Tesouro Prefixado ou IPCA+, estamos sujeitos a ter a marcação a mercado. Para entender um pouco sobre isso, vamos a um exemplo abaixo de um título prefixado: Vamos supor que compramos um título no valor de R$615 a uma taxa de 10,22%aa e que seu vencimento será em 5 anos. Isso fará com que o título tenha seu valor de R$1.000 no vencimento. Apenas um adendo. O título valer R$1.000 é uma regra tanto para o Tesouro Prefixado, como no Tesouro IPCA+, que neste segundo caso valerá R$1.000 corrigidos pela inflação, por este motivo ele é comercializado com o valor acima de R$1.000. Voltando ao exemplo, o título no preço exemplificado acima teria seus seguintes valores ao final de cada ano: Ano 1: R$677,85 Ano 2: R$747,13 Ano 3: R$823,49 Ano 4: R$907,65 Ano 5: R$1.000,41 (Valores simulados na calculadora de juros compostos do Investidor Sardinha com os números citados anteriormente) Notamos que no final o título irá valer R$1.000. (Pode dar uns centavinhos a mais ou a menos de diferença, mas em suma o valor final é de R$1.000 bruto) Porém, a marcação a mercado faz com que esses valores que vamos chamar de teóricos (porque na teoria eles devem seguir estes valores de acordo com a taxa contratada na aquisição do título) tenham uma diferença e gerem valores que chamaremos de valores reais que serão os que o título vai estar realmente valendo conforme o passar do tempo até seu vencimento. Os valores se geram de acordo com a taxa. O primeiro exemplo abaixo, vamos observar que o mesmo título comprado a R$615 esteja agora com uma nova taxa de 9,20%aa. Logo, seus valores teóricos seriam os seguintes: Ano 1: R$671,58 Ano 2: R$733,37 Ano 3: R$800,83 Ano 4: R$874,51 Ano 5: R$954,97 Aqui a regra de o título valer R$1.000 foi quebrada ficando com o valor abaixo. Para corrigir isso, o preço do título será ajustado para R$644 com essa nova taxa para que o mesmo possa valer os R$1.000 em seu vencimento. Abaixo seguem os valores conforme a nova taxa de rentabilidade: Ano 1: R$703,25 Ano 2: R$767,95 Ano 3: R$838,60 Ano 4: R$915,75 Ano 5: R$1.000,00 O contrário também poderá acontecer. Quando a taxa subir, o preço irá cair para que o título valha R$1.000 no vencimento. E o que faz essa taxa alterar? Essa é uma dúvida muito frequente e normalmente tendemos a pensar que é a variação da taxa de juros (Selic) que afeta diretamente essa taxa do título. Mas o tema é um pouco mais abrangente. Primeiro vamos entender que essa taxa que estamos falando que sofre variação é a taxa de mercado, ou seja, a taxa a qual o mercado precifica o título de acordo com sua oferta, risco e demanda. Um cenário onde podemos ter uma confusão semelhante é com o Tesouro IPCA+. Vamos entender um pouquinho mais isso pegando como base o título IPCA+ 6,11%aa de vencimento para 2029 (dados estes consultados no momento dessa postagem). A confusão acontece no percentual de 6,11%. Essa é a taxa de mercado que é o que fará com que de fato se tenha alterações no preço do título. Ou seja, um título IPCA+ paga o percentual do IPCA mais a taxa de mercado. Se o IPCA está valendo, por exemplo, 3,50%aa o título estará pagando um total de 9,61%aa. Vamos perceber que a taxa do IPCA é uma coisa e a taxa de mercado é outra. E voltamos a frisar que o que faz o valor do título flutuar é a taxa de mercado, que inclusive faz jus ao nome do fenômeno da marcação a mercado. E voltando a falar sobre a variação da taxa de mercado, temos diversos fatores que influenciam nessa taxa. É um conjunto de fatores e não um específico: taxa de juros, inflação, cenários da macroeconomia, expectativas de mercado, PIB, dentre outras variáveis. Entendido então como funciona a marcação, quando podemos marcar a mercado fazendo a venda antecipada? Lembrando que a marcação a mercado é antecipar um lucro do título e reaplicar o valor em outro título que pague uma rentabilidade superior ao invés de levar o mesmo até o vencimento. Abordaremos isso a seguir em três passos a serem seguidos para avaliarmos se compensará realizar a marcação. 1 - O primeiro passo é verificar se seu título está com um valor real acima do valor teórico. Não realizamos marcação a mercado quando o valor real está abaixo do teórico, pois isso significa que estaríamos vendendo nosso título por um valor abaixo do que deveria estar sendo pago. Ou seja, se meu título deveria estar valendo R$660 (valor teórico), mas está no momento com o valor real R$620, eu estaria perdendo R$40 na venda. Apenas para ilustrar, vamos pegar a primeira lista de valores que tivemos no início do post onde o título foi comprado a R$615 e a taxa era de 10,22%aa. Porém, a taxa do título sofreu alteração para baixo a 8,65%aa e agora temos os seguintes valores se comparados: Agora vamos imaginar que estamos no terceiro ano levando o titulo que foi quando houve a alteração da taxa. Ali no terceiro ano onde o título deveria estar valendo na teoria R$823,49 o seu valor real está em R$847,11, ou seja, acima do teórico. Então podemos partir para o segundo passo; 2 - O segundo passo vai ser calcular o IR. Como sabemos o tesouro direto também é regido pela tabela regressiva do IR e teremos uma alíquota aplicada de acordo com o tempo em que estamos com o título em carteira. No exemplo acima estamos no terceiro ano onde a alíquota regente do IR será de 15% em cima do rendimento. Ao se obter o rendimento líquido, podemos comparar se este valor ainda está acima do valor teórico do nosso título. Estando acima, partimos para o terceiro e último passo. OBS: aqui podemos pensar que as chances de termos uma marcação favorável a partir de 720 dias onde estaremos na menor alíquota do IR que é a de 15% seria o melhor caso. Antes até se pode acontecer, mas as chances são menores, pois uma taxa maior de alíquota de imposto irá consumir mais a rentabilidade obtida. 3 - O terceiro e último passo seria avaliar se temos outro título (seja outro Tesouro, seja CDB, enfim) que esteja pagando uma rentabilidade superior ao que ganharíamos levando o titulo até o vencimento. Ou até mesmo reaplicar o valor na Renda Variável de acordo com sugestões do Diagrama do Cerrado. Tomando como base o reinvestimento em renda fixa, podemos procurar um investimento que ofereça uma rentabilidade pelo menos um pouco acima a qual estaria recebendo se levarmos o título até o final. No nosso exemplo anterior, estávamos avaliando o terceiro ano que estamos carregando nosso título. A partir daquele momento, se levarmos o título até o final a rentabilidade gerada seria de aproximadamente 8,65%aa. Logo, para reaplicarmos o valor, o ideal seria achar títulos que oferecerão uma rentabilidade superior a essa. Por exemplo, um CDB prefixado a 9,00%aa ou mais. É importante lembrar que se fazemos a marcação a mercado em, por exemplo, um título de Tesouro Prefixado não necessariamente precisamos reinvestir em um Tesouro Prefixado ou até mesmo outro título com o mesmo indexador. Se encontrarmos um título com IPCA+ ou rendendo um percentual do DI que esteja com uma rentabilidade superior também é válido. Essa seria então a regra: um título independente de qual for que traga uma rentabilidade maior podendo inclusive o valor ser reaplicado na renda variável em alguns casos como, por exemplo, a meta da classe de renda fixa já ter sido extrapolada e o aporte se faria necessário em outras classes de ativos. Neste ponto, via marcação a mercado conseguimos antecipar juros recebidos pelo título, pois já estaríamos recebendo um valor superior na venda antecipada do que deveríamos estar recebendo naquele momento. Ainda assim, o título nos geraria um determinado rendimento até seu vencimento. Porém este rendimento pode ser suprido com rendimentos melhores de outros títulos onde podemos reaplicar o valor.

Você tem que levar em questão alguns fatores: - Tempo: os CDBs tem uma tabela regressiva de imposto de renda partindo de 22,5% em até 180 dias até chegar ao menor imposto de 15% em 721 dias. Isso pode fazer um título de uma porcentagem maior do CDI render menos que um de uma porcentagem menor. Exemplo: CDB 120% com duração de 180 dias e CDB 110% com duração de 721 dias. Cálculo: (taxa×CDI)× (1-IR) CDB 120%: (1,2 × 10,4) × 1(1-0,225) 12,48 × 0,775 = 9,62% de taxa anualizada descontando os impostos. CDB 110%: (1,1× 10,4) × (1-0,15) 11,44 × 0,85= 9,724% de taxa anualizada descontando os impostos. Se quiser comparar CDI+uma taxa(ex: CDI+0,25) aí a fórmula muda para: (taxa+CDI)× (1-IR) Observação : você dividirá as porcentagens por 100 tanto da taxa quanto do imposto de renda para fazer o cálculo. Só o CDI que você deixa o número percentual sem dividir por 100 e quando a taxa for uma soma também não divide por 100. - Isenção do imposto de renda da aplicação Essas porcentagens finais encontradas correspondem ao rendimento líquido da aplicação sem imposto de renda. Esse valor você já pode comparar com uma LCA ou LCI por exemplo de forma direta. Ou seja, o CDB do primeiro exemplo corresponde a uma taxa de 9,62% ao ano pré-fixada. Ficou claro agora?

Eu espero meu brother, quero ver a mágica dos juros exponenciais acontecer diante dos meus olhos!!!

Cara, o que gosto de pensar é quanto maior essa janela, maiores as chances de termos mais renda e melhorar os aportes. O momento deve chegar mesmo antes do planejado!

Dolvy, Além do que o pessoal já te indicou, existem algumas alternativas jurídicas para te auxiliar, como, por exemplo, a revisão de contratos (diminuir juros) e limitação das prestações à determinada porcentagem do seu salário. Procure um advogado de sua confiança para analisar a situação e ver o que pode ser feito. Caso não tenha, posso te ajudar com essas questões.

Pelos meus cálculos chegarei entre 17 e 18 anos 😅 Paciência e constância para chegar!

Não é o Raul que precisa aceitar , mas você mesmo! no próprio diagrama tem a classe de criptos , e eu inclusive cheguei aí primeiro MI com a alta da crypto em fevereiro deste ano ! Ou seja você vai chegar logo hehehe

Eu e esposa abrimos 2 cartas!

Tomara mesmo, fiz os cálculos de forma bem conservadora, vamos ver o que o futuro reserva, mas espero daqui alguns anos voltar aqui e falar que cheguei lá hauhauaha

@Jefferson Cunha, @Edison Luis Paulini, @Murilo Klug, @Fabiano Gomes eu tenho certeza que vcs vão se surpreender com a velocidade quando se aproximarem da metade do valor ! E acredito que todos cheguem bem antes do que estão imaginando !

@Anderson Oliveira De Lucena como bem colocou o @Henrique Magalhães, seu post soa mais como uma análise especulativa. Lembre-se que o Senhor Mercado é irracional. Uma divulgação de resultados ruins não significa que a cotação vai cair, pois o mercado trabalha com expectativa futura, e se a expectativa futura é de um resultado ruim, então já reflete na cotação de agora. Se vier pior que o estimado, aí sim pode cair um pouco mais, e se vier "menos pior" que o estimado pode subir um pouco. Só que é tudo especulação, somente quando chegarmos no "futuro" saberemos a realidade. A sua estratégia deve ser feita sem a "emoção". A sua carteira deve ser alinhada com a sua estratégia. O Diagrama do Cerrado vai indicar (sem emoção) para onde devemos ir com nossos aportes. Claro que não é algo rígido e imutável, tem espaço para a "pimentinha", como falam. Só que não podemos viver somente de pimentinhas ou análises mais "emocionais", esta é a menor parte da carteira.

@Claudio Santos a B3 não tem os valores de Renda Fixa, então é preciso incluir manualmente. No lançamento manual da Renda Fixa não precisa informar o IR. Ele é calculado pela plataforma com base na data do aporte. Agora se você está falando de Renda Variável, some tudo que não for a cotação para informar, mas se você está com a integração ativa, não precisa fazer nada.

Haha sim, aquele arroz com feijão bem feitinho!

O limiar da coragem kkkk mas agora fui curado “não vou mais pecar” kkk

Ele só puxa a B3 . Restante é na mão msm

Isso sei, tenho as assinaturas desde do primeiro dono, o papel todo amarelão kk

@Károly Hunkár depende rsrsrs se o título estiver com menos de 720 dias estará em uma faixa de IR maior que aqueles com mais de 720 dias. E talvez valha a pena pegar um acima dos 720 dias para pagar os 15% de IR no lugar dos 17,50%. Também precisamos levar em conta que talvez um título mais longo, tipo vencendo em 2032, apesar de pagar menos que um que vença em 2026, pode ser mais interessante, pois você estará garantindo uma rentabilidade por mais tempo, pois talvez em 2026 quando você receber o valor do título não tenhamos boas opções com vencimento para 2032, então talvez fosse melhor ter aportado no 2032 ao invés do 2026. Nestas horas a cabeça vai a mil com as "variações e possibilidades de cenários" rsrsrs

Topissimo 🙏🏼

Um post excelente, que clareou muita coisa. Show de bola @Edison Luis Paulini, obrigado!

Bom dia, @Károly Hunkár! No próprio site do tesouro direto ao consultar seus títulos você tem uma opção de ver o gráfico da relação entre os preços reais e teóricos. Abaixo segue onde se encontra o botão que fica quase escondido: A marcação ocorre quando a taxa contratada sofre alteração. Note o primeiro exemplo do post que seria uma taxa de 10,22%. Quando ela sofre alteração que o valor do título flutua e gera a marcação; Não. Todos aqueles fatores como a inflação em si, taxa de juros, cenários macroeconômicos, etc, alteram as taxas de mercado tanto para os títulos do tesouro prefixado ou IPCA+; Exatamente. Pode até existir uma chance olhando antes deste período? Sim, até pode. Mas lembrando que as taxas de IR irão consumir bastante a rentabilidade. Eu particularmente prefiro começar a observar a marcação pelo menos após 2 anos de ter investido no título para estar na menor alíquota; Rapaz, lembre-se aqui toda dúvida é bem vinda e cada um tem seu tempo. Vou te contar um segredo. Levei uns meses pra entender legal sobre marcação e começar a explicar de forma mais decente 😅

Deveria ser, mas nem sempre é infelizmente. As pessoas não aceitam reduzir o padrão de vida, querem gastar até mais que podem, não querem ter uma reserva, investir, muito menos.

@Károly Hunkár este efeito acontece nos títulos pós fixados, pois eles são atrelados a um índice e conforme o vencimento dos títulos as Corretoras consideram as expectativas futura destes índices. Por exemplo (percentuais fictícios), um título indexado ao IPCA que vence em 2026 e outro que vence em 2030. A expectativa até 2026 é de IPCA de 8%aa e a expectativa de IPCA até 2030 é de 5%aa. Espero ter ajudado.

Eu tenho dúvida depois de 373472 dias do post kkkkkkk. eu quase não mexo com títulos do tesouro pq eu sempre tenho dúvidas. E sei que são situações pontuais. 1 - onde que sei o valor do título. Que vc falou que subiu de 615 para 644 reais. 2 - para ter marcação a mercado é a taxa final cai para fazer o valor do título suba para a minha rentabilidade naquele momento cresça onde estava travado a minha taxa? 3 - como a taxa é a variação do mercado, no IPCA+ só terá influência da inflação se ela cair muito ? 4 - não vale a pena teoricamente olhar marcação a mercado se o título tiver menos de 2 anos pelo IR olhando com olhos por cima. 5 - desculpa essas perguntas, pq sei que para vcs é algo simples. Mas o leigo como eu ainda é difícil entender. Pq ainda me considero muito leigo. Igual eu falar de doenças e termos médicos para a galera. Sei demais que vc falou de uma forma mais usual traduzida. tem outra hora que o tico e teco não funcionam.

Família atrapalha muito mesmo. Tem que estar todos alinhados com os objetivos financeiros para dar certo.

Olá Carlos, tudo bem? Minha situação é parecida com você, sou analista de sistemas e também preciso escolher o assunto que vou acabar dedicando mais tempo no dia se é com investimento ou no assunto profissional. O que posso te falar, até por experiência própria, é que no começo, o assunto financeiro te toma muito mais tempo do que as outras coisas, mas depois, fica tudo muito mais fácil, porque você já vai ter adquirido experiência, e consequentemente vai te tomar um tempo consideravelmente menor. Eu acho muito importante você não terceirizar completamente sua estratégia ou decisão de investimento, até porque nós trabalhamos pra ganhar dinheiro, e se você trabalha tanto que não tem tempo nem de analisar como cuidar do dinheiro que ganhou, talvez seja o momento de você pensar se faz sentido trabalhar tanto tempo assim. Enfim, eu escolhi tomar a frente da gestão da minha carteira de investimento e não me arrependo. Como falei, no começo perdia muito tempo, mas atualmente, já tenho muito mais experiência e levo muito menos tempo que antes pra fazer os ajustes e tomar as decisões. Espero ter ajudado. Abraços.

Tesouro selic praticamente não tem marcação a mercado. Não tem isso de momento pra vender. Pode vender quando precisar do dinheiro ou quiser alocar em outro ativo.

Boa noite @Rafael Antunes Teixeira Silva. Amanhã o pessoal do suporte ira responder o topico que voce criou

Se são de emissores diferentes, teria que pegar aquele com o CET maior e tentar amortizar primeiro ou renegociar. Mas o ideal é primeiramente listar todas para ter uma visão geral.

Não RSantos , não são 3 décadas em FIIs, comecei em 2019 a investir em FIIs pra buscar conhecimentos , saber como funciona e aí em 2020 veio a pandemia , fiquei sem renda pra bancar minhas contas que são altas, pensei , comer capital ou acreditar nos rendimentos dos FIIs , foi aí que entrei de cabeça no mercado dos FIIs, entrei errado , afoito sem muito conhecimento, mas a necessidade de renda me levou pra este caminho e com o tempo descobri q mesmo errando, eu tinha dado um tiro na direção certo, pq mesmo com a crise os FIIs não deixaram de pagar rendimentos, lógico q alguns sofreram bastante e aí confirmei a importância da diversificação entre eles, uns FIIs equilibraram as dificuldades dos outros e consegui manter a renda suficiente para os meus gastos orçamentários. Isso me trouxe muita confiança nesta classe de ativos.

Boa noite @Henrique Magalhães! Kkk eu preocupado com 15 mil,valeu!

@Cristiane Ayres há investimentos em Renda Fixa com liquidez diária, como por exemplo CDB e Tesouro Direto. A Renda Fixa é uma classe de ativo muito importante para a formação da carteira e também para quando formos aposentar. Se você analisar as ofertas de Renda Fixa verá que existem diversos títulos com diversos meses e anos de vencimento. Por exemplo o meu caso. tenho 55 anos e pretendo chegar nos 65 anos com uma renda passiva suficiente para poder trabalhar com algo que me satisfaz, como por exemplo, aqui na Comunidade e no Grupo do Raul. Eu já estou formando uma carteira de Renda Fixa que tem pelo menos uns 3 meses diferentes de títulos vencendo em todos os anos de 2024 a 2031. Conforme estes títulos vão vencendo vou reinvestindo o valor recebido (principal + rentabilidade) em novos títulos com vencimentos mais para frente e assim quando chegar nos meus 65 anos terei ao longo de cada ano títulos vencendo e no momento do recebimento vou ter a opção de usar o valor para os gastos dos meses seguintes ou reinvestir, ou um meio a meio. Espero ter ajudado.

Entendo seu ponto de vista Adriano, depois de todos estes anos investindo , passando por crises, pegando surra do mercado, ficando com o corpo e mente calejados , criei uma resistência e percepção um pouco diferente das pessoas, já passei por renda fixa , ações e um dia encontrei os FIIs , onde numa mesma classe vc encontra bons rendimentos, reposição da inflação e consegue fazer diversificação em vários setores da economia e sente de frente a renda passiva e vislumbra a tão sonhada independência financeira, mas ainda sei q preciso melhorar e aprimorar meus conhecimentos pra poder equilibrar o desejo, o sonho, a ansiedade para administrar o capital formado ao longo dos anos pra não sofrer deterioração e manter o potencial de compra pra 15 , 20 ou mais anos. Hoje esta é minha maior angustia e que só o tempo vai me mostrar. Por este motivo estou na AUVP pra buscar respostas que venham acalmar minhas incertezas. É difícil trocar ideias com outras pessoas que não tem o mesmo objetivo , aqui nesta comunidade AUVP , acho que todos procuram o mesmo 🎯 alvo que eu, por isso me senti a vontade de tocar neste assunto, uns no começo , outros no meio da caminhada e talvez outros como eu que já conseguem ver a renda passiva bem de perto, só que mesmo assim com algumas dúvidas.

Eu ia falar exatamente isso. Por aqui também temos algumas poucas dívidas (minha esposa e eu), então por mais que tenhamos feito o orçamento e tudo mais, mas mudamos um pouco neste mês e no próximo pra meio que "começar do zero", no bom sentido.

Eu pretendo chegar lá em 10 anos... Pra curtir um pouco também hehehe.

Abrir rápido só se já tiver o valor das metas de cada carta ! Quando recebi as cartas , abri 3 de uma só vez ! A última ficou guardada por mais de 1 ano e meio … enfim abri em fevereiro deste ano !

Exatamente , eu acho que este pessoal que lançou 15 anos vão chegar em cerca de 9 a 10 anos fácil fácil !

Imagino como é terrível ter que ler ou mentalizar o famoso "tem que manter a calma". E ainda que seja uma verdade, ter isso em mente parece que deixa mais tenso. Relembre que você tem inteligência e capacidade de gerar sua crise, que vc pode se enriquecer com a opinião de quem entende do assunto, e que vc vai ter discernimento pra escolher a melhor solução para sua vida. Mesmo que demore mais do que vc gostaria, a ansiedade é um dificultador, não desista. Persista. Vc vai conseguir. Deus abençoe.

@Felipe Koch Torres Baeta esta semana tinha o CDB do Banco Guanabara pagando 102% do CDI. Basta buscar por Guanabara ou filtrar por Liquidez Diária.

Fica tranquilo @Rafael Schumacher apenas não seja doido como eu já fui um dia (já cheguei a estar acima do limite de fgc em Master) mas parei de pecar! Agora me curei hehe mas ainda tenho bastante Master !

Esse é o segredo do negócio. Fazer de conta que esquecemos disso e ficar surpreso antes da hora 😂

Se voces estão calculando pelo juros real a rentabilidade da carteira, vejam que o valor nominal de R$1MM provavelmente vira antes 😄

Acredito que melhor solução no teu caso é o "home equity", que como a gente ve nos filmes nada mais é que fazer uma hipoteca da casa, ou para o banco, ter a tua casa como garantia de pagamento. Se o valor for muito menor e tiver um carro caro, tem empréstimo com garantia de veículos também, mas.oa.juros é maior, mas a papelada do Detran +alienação /desalienação) é mais barata que a papelada do cartório. Os nomes variam de banco para banco, mas pode perguntar por "equity" que o gerente vai saber, empréstimo com garantia de imóvel, que tem que estar quitado, os juros são os menores do mercado, mas tem os custos do cartório, que tem que ser levadas em conta.no cisto efetivo. Entra nos sites dos bancos e faz simulação. E o puxão de oreia q num pode faltar, sardinha não faz um trem desses ai, um paso maior que a perna, não adianta renegociar as dividas agora, sair do sufoco e c continuar pecando, se arrepende homi, seu infrator, vai ter q fazer reciclagem ♻️ assiste as aulas tudinovo.

Nos meus cálculos seriam 15 anos, estou no aguardo e muito ansioso aprendendo a viver o hoje também 🐟

Eu estou bem perto, talvez no próximo ano. Mas foram 7 anos apenas poupando na poupança e com uns títulos de capitalização no meio. E mais 7 poupando e aprendendo a investir até com COE no caminho e carteira recomendada de FIIs. rsrs

Acredito que o Bitwarden, como disse meu xará logo aqui em cima, é disparado o melhor custo benefício e gratuito. Existe um plano de 1 dolar mensal que te dá algumas vantagens que você pode viver sem. A febre, há algum tempo era o Lastpass, mas por conta de invasões e acredito que deixou de ser free, perdeu o sentido. Existe o app de senha atrelado a assinatura do antivirus Kaspersky. Trata-se de um bom custo benefício se você compra o pacote anual junto com o Office, vende na Kalunga e custava 250 reais. Nunca curti antivírus gratuito, segurança do seu PC e informações sempre vai te gerar um custo se você quer algum nível de tranquilidade. Jamais guarde suas senhas no navegador, todos os sites de dicas tech mostram claramente que seus dados podem ser pegos. Vai de Bitwarden sem medo.

Bom dia, Raphael! Sim, é uma possibilidade. Porém, na minha opinião visar um investimento fazendo a marcação a mercado não é uma estratégia ideal. Seguir o contrafluxo é a melhor opção pois através dele conseguimos travar boas taxas para ciclos futuros do mercado e sabemos que o mercado é formado por ciclos. E no contrafluxo, quando temos a sugestão de aporte no mês para renda fixa, visamos o contrafluxo com a melhor taxa para aquele momento do aporte. Entenda a marcação a mercado como um benefício que você pode ter, um eventual "brinde" ganho com uma aplicação, mas não o objetivo principal.

Bom dia @Klinsman Maia Goncalves. Primeiramente vamos entender alguns conceitos. O evento que esta sendo apresentado nas NTN-Bs ou tesouro IPCA é o que chamamos de inversão na curva de juros. Por padrão a curva de juros é formado por um grafico na qual o eixo horizontal seria o tempo e no eixo vertical a taxa de juros. Via de regra o desenho desta curva seria uma curva positivamente inclinada, o que reflete que, titulos com vencimento mais longos pagam uma taxa maior devido ao risco maior. Este conceito é o que chamamos de preferência por liquidez, que seria o fato de que é muito melhor termos R$100 hoje do que R$100 daqui a 1 ano. Quando o governo emite um titulo ele esta tentando captar dinheiro. Se ele oferece a mesma taxa para um titulo que vence daqui a 2 anos e para um outro que vence daqui a 5 anos, todos iriam preferir investir no titulo de prazo menor. Por que então a inversão desta curva de juros, segundo os economistas, pode representar o inicio de um periodo de recessão? Porque esta inversão pode ser um sinal de uma forte aversão ao risco. TRata-se de uma distorção da percepção do mercado. O nivel de aversão ao risco acaba sendo tão alto que as pessoas preferem comprar um titulo de longo prazo com uma taxa menor do que ter um titulo de curto prazo com uma taxa maior. Seria como se o investidor quisesse garantir ter em mãos este titulo de 10 ou 20 anos mesmo com uma taxa menor. Na percepção deste investidor, se ele comprar o titulo com vencimento mais curto pode ser que ao seu vencimento a estrutura economica esteja toda desorganizada e ele não consiga garantir mais nada a partir deste ponto. A medida que a procura pelos titulos de longo prazo passa a ser maior o valor destes titulos tende a aumentar e a taxa diminuir. Na contraparte, no curto prazo começa a ocorrer uma diminuição na liquidez para compra dos titulos de vencimentos mais curtos, o que faz com que seu preço diminua e a taxa aumente. Quando houve a crise do subprime alguns países como o Japão passaram a pagar uma taxa de juros real negativa. Por que uma pessoa compraria um titulo com juros negativo? Porque o nivel de aversão ao risco é tão grande que o investidor prefere perder um pouco do que ter a possibilidade de perder uma quantia ainda maior. Por fim, muito deste conceito em se relacionar esta aversão ao risco com o inicio de uma recessão está tambem no que chamamos de profecia autorealizavel, ou seja, o sinal de que isso pode acontecer pode ser o motivo que o evento realmente aconteça. Ao alocar o dinheiro no longo prazo começa a ocorrer uma falta de liquidez de dinheiro para o curto prazo, podendo então gerar uma recessão. As pessoas diminuem o consumo, as empresas diminuem os investimentos, o desemprego aumenta gerando a recessão. Veja que trata-se de todo um conceito teorico mas baseado na observação de fatos que ja aconteceram. Contudo, para nós que entendemos que periodos como estes que estão sendo profetizados podem ser excelentes oportunidades para aumentarmos nossa alocação em ativos de qualidade que independente de crises irão sobreviver e contuinuar a gerar lucro, nada disso importa. Mantenha o aporte em bons ativos, utilizando o diagrama para o gerenciamento de risco, que automaticamente nossa estratégia ira se adaptando nos diversos cenarios que podem surgir a frente. Fica aqui o meu textão, mais para o entendimento do conceito. A explicação fez sentido? Caso alguma duvida persista poste aqui para podermos discutir sobre o assunto.