Líderes

Depois de quase 2 anos em hiato, finalmente vou voltar a ter atividade por aqui. Quem sabe o que perdi? Quem me ajuda com minhas pendências? Um beijo para as pessoas bonitas e um abraço pra vc também.

Bom dia, sardelas! Como estão nessa meiuca de semana? Muitos já devem ter visto que há não muito tempo, foi liberado um módulo avançado do curso onde temos uma das pessoas responsáveis pela consultoria da AUVP dando aulas mais técnicas sobre análises de empresas, no caso nosso amigo @Guilherme de Carvalho Matos. Vou deixar como sugestão também o canal do Youtube de outro consultor que é a fera @Douglas Ribeiro que vem trazendo vídeos práticos com diversos temas de análises de empresas. O link estará abaixo e recomendo para enriquecerem ainda mais os estudos =) https://www.youtube.com/@douglasribeiroAUVP

Meu ranzinza favorito voltou! ctz que vão reativar aquele famigerado post que você fala o que achou da pessoa ! (Só pra te sacanear) bem vindo de volta , falta a @Barbara Agueda voltar pra fazer um contraponto … o embate do século !

sempre um prazer lembrar que ajudamos a semear o caos

Fala meus queridos, como vocês estão? Eu estou ótimo, afinal de contas vou me casar em Julho de 2026! 💖 E nessa maravilhosa saga de preparar um casamento (o negócio cansativo 🥵) estou com dificuldade em escolher um bom local para a festa. Vamos nos casar em uma igreja na Vila Mariana em São Paulo e queremos um local aberto para a festa (com muita natureza). Não vemos problema em andar um pouco para isso, tipos ir até o ABC ou arredores. Alguém tem um bom lugar para indicar?

GENTE!!! Esse post foi igual à promoção. Quem pegou na época, pegou. Quem não pegou na época, não pega mais. Agora é coisa do passado. @Rai Nunes Espindola, me corrija se eu estiver errado!!

Oi @Rai Nunes Espindola, bem vindo de volta. Sentimos sua falta por aqui!! As polêmicas do bem não tem sido as mesmas... rssss

Estamos indo para os últimos dias do mês e o tio veio aqui lembrar vocês de fazerem seus aportes mensais! Conseguiu um lucro abusivo por aí? Encheu o carrinho de empresa descontada? Aportou um valor extra? Conta aí o que você aprontou! Lembretes importantes! - Não se esqueça de montar sua reserva de emergência. Direcione pelo menos 50% do valor do seu aporte para compor a reserva! - Vai aportar na renda fixa? Siga o contrafluxo! - Ainda não concluiu o curso? Aporte no tesouro Selic até concluir as aulas!

Raí se preparando pra responder o post

Quee vídeo fod@ e emocionante! Parabéeeens, @Raul e toda equipe AUVP! Vocês são fod@s! Super merecido! 👏🏻 Como eu sempre digo: é uma honra ser SARDINHA!

Você é muito à toa, não é possível kkkkkkkkkkkkkkk

De todas as fotos que já tirei, essa é a que acho que tem o colorido mais bonito. Tirada com iPhone 7 ou 8.

Bem vindo de volta, lindão!

@Vedilson Do Prado Dos Santos ainda dá tempo de desis...... rsrsrs brincadeira. Parabéns pelo casório. @Fabiano Gomes talvez possa ajudar. Ele é do ABC.

Opa bao ? Já tem ou topam um grupo de Fotografia por aqui ?

Olá, sardelas! Como estão? Bora para mais um tópico para entender um pouquinho mais sobre mais uma estratégia? Este é mais um tema que vira e mexe aparece por aqui e geram algumas dúvidas ou a necessidade de confirmação de entendimento. O contrafluxo podemos levar ao pé da letra que é ir contra o caminho da maioria. Enquanto a maioria olha para frente, vamos olhar para trás e o que está sendo deixado no que diz respeito a renda fixa. Em outras palavras é olhar para títulos de renda fixa que ninguém está olhando. A começar, vamos firmar o conceito do mercado ser cíclico. Ou seja, inevitavelmente o mercado é feito de ciclos. Ora de inflação alta, ora de taxas de juros altas, e por aí vai. Por mais que um ciclo possa durar mais ou menos tempo, venha com maior ou menor intensidade, ele sempre é passageiro. Sempre um determinado ciclo dará espaço para outro vir e no futuro este mesmo ciclo volta. Dados estes ciclos, vamos ligar agora sobre os tipos de investimentos que temos na renda fixa. Ou melhor, quais indexadores temos a opção de investir. Temos títulos indexados ao CDI, indexados ao IPCA+ e prefixados. Aqui então vamos discutir sobre quais os melhores momentos para investirmos em cada um destes tipos de títulos e porque de fazer isso. De maneira geral teremos três situações sendo uma para cada tipo de título: - Taxa de juros baixa com expectativa de alta, títulos indexados a Selic e ao CDI; - Taxa de juros alta com expectativa de baixa, títulos prefixados para travar uma rentabilidade superior ao que poderá ser oferecido futuramente; - Inflação baixa com expectativa de alta, títulos indexados ao IPCA. Agora vamos destrinchar um pouco mais sobre cada um deles e já adiantando que faremos as exemplificações com números hipotéticos: - Taxa de juros baixa com expectativa de alta: aqui temos um cenário um onde o IPCA deve estar elevado. Como é a saber, o aumento da taxa de juros (Selic) é um dos mecanismos de controle da inflação. O que acontece é que as maiores rentabilidades sendo oferecidas de imediato seriam aos próprios títulos IPCA+ por ele estar nas alturas e todo mundo estar pensando apenas neles. Vamos imaginar um cenário onde o IPCA esteja em 8% e a taxa Selic ainda está em 3%. Qualquer título indexado ao IPCA estaria pagando bem mais que qualquer outro título. Porém o mercado e os emissores precisam dar vazão em outros títulos tanto como prefixados como indexados ao CDI. Para isso, ele aumentam a oferta para tentar competir com os IPCA+. Logo, poderíamos ver títulos oferecendo 140% do CDI. Isso somado a taxa de juros do nosso cenário que é de 3%, a rentabilidade seria de aproximadamente 4%, o que ainda é baixo mas é uma tentativa de chamar a atenção no número de 140%. Acreditem, mas ainda existem muitos investidores que não fazem conta e vendo os 140% acham que já estariam bombando de imediato. Mas vamos lembrar que deveremos ter uns títulos pagando IPCA+ 3, + 4 o que ainda faz permanecer atrativo os IPCA+. Só que aqui que mora o segredo. Sabendo que o mercado é feito de ciclos, sabemos que uma hora este IPCA vai cair por conta da taxa de juros que tende a subir. Então, porque não travar um título de 140% do CDI para daqui uns anos? Em um dado momento no nosso cenário, vamos imaginar que a taxa de juros chegou a 12%a.a para controlar a inflação. Olha mágica acontecendo conosco tendo um título pagando 140% do CDI que neste caso resultaria em uma rentabilidade aproximada de quase 17%a.a. "Ah mas e os títulos IPCA+ ?" Lembre-se do efeito da taxa de juros elevada que é fazer a inflação cair; - Taxa de juros alta com expectativa de baixa: sabemos então que com uma taxa de juros mais elevada, a tendência é que a inflação baixe. Em dado momento, a inflação vai estar em níveis considerados controlados o que fará com que a taxa de juros comece a baixar também afinal, se a Selic sobe para controlar a inflação, não há sentido ela ficar alta desaquecendo o mercado que agora precisa se aquecer novamente. Só que com a inflação já estando baixa e a Selic caindo a princípio não teremos títulos atrativos. Isso seria verdade exceto se não tivéssemos os prefixados que é aqui que eles entram. Os títulos prefixados são opções para travar títulos com rentabilidades superiores as que estarão sendo oferecidas enquanto a inflação não sobe e a Selic vai caindo. Sabemos que os movimentos de mercado não acontecem de imediato. Por exemplo, não significa que o COPOM reduzindo a taxa de juros hoje o IPCA amanhã já esteja nas alturas. Costuma-se levar semanas e até meses para estes movimentos se concretizarem. Aqui neste nosso cenário, tanto o IPCA como Selic estarão em fases onde ambos poderão estar sendo considerados baixo e em queda respectivamente falando. O prefixado segura uma rentabilidade enquanto os outros dois estão mais fraquinhos; - Inflação baixa com expectativa de alta: aqui vamos puxar um ganchinho com cenário anterior. Agora o nosso cenário é uma taxa de juros mais alta (vamos imaginar aqui 14%a.a.) e uma inflação mais controlada que está em 2%a.a. Quando temos uma inflação controlada não há porque manter uma taxa de juros alta como dito antes. Isso mostra que o mercado está desaquecido para abrir margem para reaquecer ele, a taxa de juros tende a cair o que gera expectativa de alta de inflação. Então, para competir entre títulos oferecendo 100, 105% do CDI, é possível encontrar títulos IPCA+ 8, 9 ou até 10%. Veja que mesmo em um título IPCA+ 10% de bate pronto não superaria um 100% de CDI com uma taxa de juros a 14%a.a. Mas novamente voltamos ao conceito dos ciclos. Uma hora este IPCA sobe para 8% novamente idem ao nosso primeiro cenário. Nem preciso fazer as contas aqui, certo? Aqui então temos um detalhamento maior sobre alguns cenários e como nos beneficiar deles. Por fim, gostaria de trazer uma cerejinha para o bolo que são perguntas e respostas sobre dúvidas comuns sobre o tema: Ok, entendi sobre os ciclos e qual indexador pegar em cada cenário. Mas eu invisto no que? CDB? LCI? Tesouro? LCA? R: Não tem resposta certa. Aqui é válido uma avaliação de risco X retorno. Por exemplo, um tesouro tende a pagar uma rentabilidade menor do que um CDB em vista que o tesouro é tido como o investimento mais seguro do mercado. Observe seu apetite ao risco, cobertura do FGC, prazos e veja o que é melhor. E a marcação a mercado? Onde entra aqui? R: vamos nos lembrar que não fazemos investimento visando uma marcação. A marcação a mercado é uma carta na manga que temos para eventualmente nos beneficiarmos de uma antecipação de rentabilidade. É um bônus que podemos ter mas não é objetivo. Ou seja, não faria sentido investir em tesouro mesmo contrafluxo visando especificamente a marcação. Se tiver investido em tesouro e conseguiu aproveitar uma marcação, parabéns! Caso não, nada muda. Quais taxas mínimas devo procurar para investir? R: não existem taxas mínimas. Isso seria uma bobagem pois pode abrir margem para perda de oportunidades. Vamos imaginar que a pessoa estabeleça que ela só pega títulos prefixado de no mínimo 16%a.a. Vamos pensar agora que em um ciclo de mercado o máximo que se teve foram títulos pagando 14,5%a.a. O cidadão que pensou em não comprar pois só queria 16% ou mais, agora está com a famosa dor de corno pois está sem prefixados bons pagando uma rentabilidade enquanto quem aproveitou os 14,5% está ganhando tranquilo. E isso vale não só para os prefixados como também para títulos indexados ao CDI e o IPCA. Sempre que for investir observe o que está sendo melhor oferecido no dia e leve sempre em consideração o risco X retorno. Por quanto tempo travar títulos que pego pelo contrafluxo? R: outro ponto que não tem regra. Novamente considere o risco X retorno. Quanto maior o prazo, maior é o risco e por conseguinte maior deve ser o prêmio. E é só tudo isso 😅 Espero que esse tópico lhe ajude um pouco mais nos estudos, seja para firmar melhor o conhecimento adquirido sobre o tema nas aulas, seja para enriquecer sobre o assunto, enfim. E se tiver dúvidas, manda aqui pra gente =)

Ja viram o ZAP de vocês hoje? Na moral que video TOP, é muito foda ver alguém conquistando algo tão importante. Quando eu entrei pra AVUP não tinha muitaaaaa certeza que seria algo mais ou menos interessante... Depois do módulo 4 eu fiquei: PQP SOU GRATO nessa porra!!! Valeu cada centavo e cada segundo estudando! Parabéns a todos os envolvidos!!! AUVP Nº 1 no 3 letrinhas... 🙏💖🥳🎉

Bem vindo de volta amigo!

Isso foi bom mesmo. O @Rai Nunes Espindola ja usou várias vezes hoje... rssss

Pessoal, eu já invisto há longos anos. Sempre fiz questão de manter a reserva de emergência. Não vou dizer que nunca usei, mas com certeza nunca usei tanto como agora em 2025! E isso que mal passamos da metade do segundo mês. Até agora já tive aqui: -Gato com infecção urinária (quem tem pet sabe que qualquer perrengue a pessoa gasta um rim no veterinário) -Pai com problemas de saúde (não tem plano de saúde e os outros filhos não tem muitos recursos, então eu tive que ajudar um pouco mais) -Formatura do afilhado (não tem absolutamente nada de ruim, mas fiz questão de gastar com um bom presente) -Portão da garagem quebrado (DO NADA, arrebentou uma barra de ferro e quase queimou o motor também) -Apartamento de aluguel com infiltração (não sei se foi culpa do inquilino, mas de qualquer forma tive que arrumar) -Esposa sofreu um acidente de moto (gastamos com médico e ela precisou parar de trabalhar, o que implica menos renda entrando. E ainda nem contabilizamos os prejuizos da moto) Mais alguém já passou por essas nuvens de azar? Aqueles momentos em que vem tudo de ruim de uma vez só?

Tem vários relatos na comunidade, isso apenas reforça a importância da reserva de emergência. Muitos resistem a acreditar, mas ela é a base dos investimentos. (de não precisar, sair de um investimento por obrigação e numa hora ruim) Parabéns, por ter uma reserva de emergência, e não comprometer sua vida financeira, e poder lidar com calma com os problemas. apenas dua observações: O apartamento de aluguel, teria que ter uma reserva própria, ou um valor extra separado na sua própria reserva. formatura do afilhado não é emergência, não é inesperado, a RE não é para isso

Melhor explicação impossível!!

Nossa, eu vim até a última página pra marcar e leio isso 😭

@Rai Nunes Espindola tarde bao ?

Olã pessoal, vou tentar ajudar um pouco aqui.... Primeira pergunta sobre reinvestimento - LCAs sempre estarão disponíveis pra investir na plataforma. Este exato LCA pode estar disponível, porém com taxas distintas de acordo com o momento de mercado e dia que vc checar. Segunda pergunta Lastro - Quando vc não consegue mais investir e aparece a mensagem que o ativo está sem lastro, na verdade é uma proteção pra vc, dizendo que o montante que havia disponível desse ativo já foi todo consumido por outros investidores antes de você. É uma espécie de proteção para vc não investir em algo que já está zerado. E está sempre relacionado ou mercado secundário (pessoas "revendendo" seus ativos). Exemplo com números aleatórios: Tem um CDB com um montante de capitalização total de 100 mil reais sendo revendido (S na plataforma do BTG significa secundário - ver foto abaixo). Aí qdo vc vai investir, aparece que o lastro é de 1000 reais. Porém qdo vc entrou pra investir, alguém já investiu primeiro que vc nesses últimos mil reais disponíveis. Aí aparece a mensagem pra vc que não há lastro disponível mais. Ou seja, acabou o montante disponível pra investir naquele títullo.

Faço aportes sempre na segunda quinzena devido a entrada do capital, então finalizei os aportes de Janeiro no começo de Fevereiro e agora já estou iniciando os aportes de Fevereiro!! Aproveitando o máximo as oportunidades!!! Procurando ganhar extras, gastar pouco e aproveitar o máximo as oportunidades de comprar renda descontada!!!

Estou desde Janeiro sem aportar, somente deixando num CDB de liquidez diária, preciso fazer aquela reavaliação básica nas ações que tenho em carteia.

para agregar na reflexão, certa vez estava em uma vinícula com um grupo de amigos e perguntei pro rapaz que estava me apresentando o local qual era o vinho mais caro de todos. não lembro o valor exato, mas eram alguns milhares de dólares. o preço, era caríssimo.. mas e o valor? pra mim zero haha, pq era um item de colecionador, e ele disse inclusive, que provavelmente aquele vinho já havia oxidado há tempos. Mas seu valor vinha da raridade, ano de produção e tudo mais. E que normalmente o vinho mais caro, não era o mais gostoso, gosto, que por sinal nesse mundo dos vinhos é mto pessoal. Nesse msm dia, com isso em mente, fomos numa pizzaria com o pessoal que estava na vinícula. Chegando lá começamos a olhar carta de vinhos. Estávamos atrás de um vinho gostoso e com bom custo benefício. A garçonete simplesmente soltou uma frase que dali pra frente marcou o grupo e que até hj a soltamos em diversas ocasiões! Ela disse: vocês querem preço ou qualidade? Respondemos o que havíamos aprendido no msm dia, que o mais caro não necessariamente era o melhor. Ela fechou a cara, não sei se dali pra frente as pizzas vieram batizadas, mas creio que não rs Ela soltou essa frase de uma forma meio bruta, como se tivesse sem paciência com a gente, e dps que ela saiu, falamos do ocorrido ficamos rindo. Hj, sempre que esse grupo se junta, vai comer/beber alguma coisa e alguém traz uma opção cara que é rejeitada por alguém, a frase sempre volta... vc quer preço ou qualidade? 😂

Bebam agua , é segunda gente , não é sexta não ahahah! há o time Negroni, há o time vinho e há o time cerveja …. Mas não esqueçam de beber agua , e venham todos pra Live !

Não sou fumante e nem ex-fumante, no entanto conheço alguns e vou relatar dois métodos usados por amigos. 1) usar o Serviço 136, aquele mesmo que aparece no maço do cigarro. O Serviço ajuda muito no processo. 2) se acha que largar de um dia para o outro é muito conplexo, aos invés de acender o cigarro de imediato, fume o cigarro apagado por uns 5-10 minutos e depois acenda. Somente o ato de tragar o cigarro apagado, bater a cinza do cigarro apagado, ficar gesticulando com o cigarro apagado entre os dedos já mandará uma mensagem ao cérebro que a satisfação foi atingida rsrs eu sei que você vai achar que é besteira, que não faz sentido, mas eu diria para experimentar por algum tempo fazer isto, certeza que vai mudar de ideia.

Quem gosta de praia? Tem uma lista enorme aí para eu conhecer. Estou mal nesse critério; da lista inteira, somente Ipanema.... https://www.tripadvisor.pt/TravelersChoice-Beaches

Eu amoo praia! Mas dessa lista só 4.. 🫠 Bavaro, Eagle beach, muro alto e posto 9 (entendedores entenderão) kkkk

opa! daí não tem pra ninguém Floripa: 42 praias, nem precisa de lista a do Campeche aqui é a melhor do mundo rsrsrsrs vou conferir se eles não cometeram a heresia de nos deixar fora dessa lista

Hahaha, esse vídeo foi para os clientes da consultoria acredito. Tem comunicações diferentes para cada perfil de cliente.

@Paulo Jose Dorini Da Silva não necessariamente um título isento de IR será mais rentável que um título não isento. O importante neste seu caso é buscar por um título de um Emissor seguro e que renda acima de 100% do CDI, pois se render 100% do CDI, coloca no Tesouro Selic mesmo.

Fala pessoal, me chamo Natan, CLT, casado (por enquanto), sem filhos e tenho 34 anos. Comecei a montar a minha carteira após iniciar na AUVP há 10 meses e ir dando uma revisada em algumas aulas, além de acompanhar as lives do Raul e postagens aqui na comunidade. Estou ainda em construção da carteira, assim como de minha reserva de emergência. Estou para iniciar os estudos nas ações no Brasil para me expor ainda mais no mercado, no entanto estava na etapa de análise das FIIs de papel e de tijolo. Como o mercado está favorável para os FIIs de Tijolo devido a alta da SELIC, foquei o estudo neles. No meu resultado do PIAR deu como "Agressivo" e retornou um limite de 20% em Ações no Brasil e 20% em Ações no Exterior, mas como optei por não colocar em REITs e nem ter Reserva de Oportunidade, aumentei minha exposição nas ações. Dessa forma, dividi meus aportes conforme abaixo: Sei que deve fazer sentido pra mim, mas como sou novo no mercado, acabo não tendo uma visão muito técnica se estou seguindo uma boa estratégia. Vejo o mercado brasileiro como uma janela de oportunidade (ainda mais nas crises), porém também enxergo o mercado externo como algo mais consolidado como ele é. Bem... Voltando para as FIIs, eu considero os critérios abaixo de análise: Dito isso, olhei alguns RI's dos FIIs (vide print anexado) e percebi que dá para ter uma grande cestinha considerando os critérios acima, pois vejo que muitos deles possuem parâmetros de análise bem parecidos uns com os outros: Só uma pequena legenda para a primeira coluna de Fundos: Célula verde: Havia listado anteriormente e encontrei no documento "Carteira de FIIs da AUVP" Célula Vermelha: Havia listado anteriormente e NÃO encontrei no documento "Carteira de FIIs da AUVP" Células sem cor verde ou vermelha - Considerando incluir na lista, uma vez que me interessei durante leitura da "Carteira de FIIs da AUVP". Dessa forma, pensei algumas coisas: "Faz sentido ter muitas FII's na carteira, principalmente considerando minha idade? Será que como estarei me expondo mais nas ações eu não deveria ser mais moderado na escolha pelos Fundos mais seguros? Ou não teria problema em seguir essa estratégia? Será que devo aumentar minha linha de corte das análises para que a régua suba? Qual a quantidade coerente para se ter de FII's na Carteira, para distribuir os 15% previstos de aportes mensais? Qual a diferença entre Cotação de Mercado e Cotação Patrimonial? (Vi no RI do KNRI11)? Até onde assumir uma Taxa de Perfomance em um fundo pode ser considerada? Na "Carteira de FIIs da AUVP" encontrei um valor muito destoante sobre o percentual de contratos atípicos do HGLG11. No documento consta 68% e no RI consta 29%. Acho que foi alguma troca de bola da porcentagem dos contratos típicos. O que acham? No geral, melhor deixar para realizar aportes mensais ou quinzenais? Sou CLT e recebo meu salário no final do mês, mas pensei na possibilidade de segurar metade da grana para talvez aproveitar uma janela de oportunidade no meio do mês. Desculpem o textão e as dúvidas. Sou muito indeciso e estou começando agora. Pretendo me manter constante nos aportes e começar a estudar sobre as empresas. Obrigado e Abraços!

arrasou fabinho. #orgulho #agoralargaochiclete :)

Tirei essa semana passada durante as férias, a lua estava um espetáculo. Com Samsung S24.

Rapaz, como é na segunda eu tô na água gelada com limão exprimido. kkkkk Mas lembrei da época de faculdade onde a gente se presenteava de segunda a segunda um bom boteco de esquina kkkkkk

Parabéns pelo casório, @Vedilson Do Prado Dos Santos ! Além do @Fabiano Gomes, a @Daniele Vilela também é de SP e talvez conheça alguns lugares também.

Se você gostar muito do fundo e, comparado com outros do mesmo segmento, ele ainda parecer melhor mesmo assim, acho que vale. E sempre ver se é razoável. Eu mesmo tenho um fundo de papel que tem taxa de performance com o que rende acima de IPCA+7%. Não consigo te ajudar com essa pq n sei bem o que levou a essa divergência. Na dúvida, acredite no que tá no RI 😬 Cara, faz mensal. Vc vai ver que as oportunidades n tem janelas assim tão pequenas. No longo prazo, tanto faz. No curto prazo, é metade do trabalho, hehe. Espero ter ajudado!!

ele estava na live durante o deslocamento , então e investimento de tempo. performance + satisfação

Meu amigo... nem fala aqui foi meio tenso também... espero que esteja tudo bem, e que sua reserva ajude. Aqui graças!!! Ta filé, maaaassss não gosto de mexer em reserva kkkk

@Fabio Alves Joia existem dois caminhos depois que definiu sua estratégia (definiu % das classes , selecionou os ativos , fez sua métrica de quanto pretende chegar com a carteira , prazo , rendimento que almeja pra viver de renda ) 1) seguir sua estratégia através da sugestão do diagrama do cerrado , ele vai indicar aportes onde você está com deficiência 2) querer seguir algo que está em desacordo com o que você definiu , por algum viés - seja ele qual for - e isso pode virar um hábito

Ola Carlos. Os relatorios e informações de empresas listadas em bolsa normalmente seguem o mesmo padrão. O que vai mudar com certeza para as empresas fora do Brasil é o idioma deles. Você pode acessar informações no RI delas em seus respectivos websites; e sugiro algumas plataformas onde há bastante conteúdo sobre empresa como na AUVP analítica (para empresas brasileiras). https://finance.yahoo.com/ https://www.tradingview.com/ veja abaixo um exemplo no painel do Yahoo: voce digita na barra de pesquisa o ticker da empresa e na coluna a esquerda tem varias infomações sobre ela.

Bom dia, @Willian Frederico ! Aqui na comunidade rolou uma discussão semelhante com dois amigos. Vou deixar os links para você ver também as sugestões. Espero que ajude!