Carteira para curto prazo (5 anos)

[Lucas Consoli Pereira]

Olá pessoa, tudo bem?

Estou no modulo 4, e estou estudando o curso para investir a longo prazo e garantir minha independência financeira, porem antes de iniciar esse processo, eu preciso finalizar o objetivo que tenho junto a minha família de comprar a casa própria.

 

A meta é terminar esse objetivo em 5 anos, nesse período mesmo deixando apenas na poupança já iremos conseguir realizar o sonho da casa própria. Porem eu gostaria de pedir ajuda para realizar investimentos para 5 anos. Qual seria a estratégia para montar a melhor carteira para esse período?

Hoje eu tenho um apartamento financiado pelo "minha casa minha vida" com taxa de juros de 4,33 e subsidio de 70mil. Por isso preciso esperar esse prazo de 5 anos para quitar com o meu fundo de garantia. Em 5 anos esse imóvel poderá valer em media 220 mil (quitado).

 

Na calculadora de juros compostos realizei uma simulação com investimento mensal de 2.500,00 em 5 anos com taxa de 10% anual ( base no tesouro direto). Estou tendo um resultado de 191 mil. Esse valor, seria suficiente para juntar com o apartamento e comprar a casa a vista.

 

A pergunta é:

Investir apenas em renda fixa?

 

Melhor estratégia seria marcação a mercado no tesouro direto?

 

[Edison Paulini]

1 hour ago, Lucas Consoli disse:

Olá pessoa, tudo bem?

Estou no modulo 4, e estou estudando o curso para investir a longo prazo e garantir minha independência financeira, porem antes de iniciar esse processo, eu preciso finalizar o objetivo que tenho junto a minha família de comprar a casa própria.

 

A meta é terminar esse objetivo em 5 anos, nesse período mesmo deixando apenas na poupança já iremos conseguir realizar o sonho da casa própria. Porem eu gostaria de pedir ajuda para realizar investimentos para 5 anos. Qual seria a estratégia para montar a melhor carteira para esse período?

Hoje eu tenho um apartamento financiado pelo "minha casa minha vida" com taxa de juros de 4,33 e subsidio de 70mil. Por isso preciso esperar esse prazo de 5 anos para quitar com o meu fundo de garantia. Em 5 anos esse imóvel poderá valer em media 220 mil (quitado).

 

Na calculadora de juros compostos realizei uma simulação com investimento mensal de 2.500,00 em 5 anos com taxa de 10% anual ( base no tesouro direto). Estou tendo um resultado de 191 mil. Esse valor, seria suficiente para juntar com o apartamento e comprar a casa a vista.

 

A pergunta é:

Investir apenas em renda fixa?

 

Melhor estratégia seria marcação a mercado no tesouro direto?

 

Bom dia, Lucas!

Neste caso não tem como fugir da renda fixa. Meta com prazo estabelecido é risco total depender da renda variável. Pode ser que de muito cero mas também pode dar muito errado.

O que faria sentido no seu caso na minha opinião:

Tesouro IPCA se tiver uma data de vencimento próxima para lhe proteger da inflação;

Tesouro Selic é um clássico mas é importante lembrar que estamos em um cenário tendendo a queda da Selic;

CDBs de vencimento próximo ao objetivo;

Quando estiver entre 1 a 2 anos do objetivo, dá para procurar LCIs e LCAs para se beneficiar da isenção do IR.

Então, sim. A renda fixa como você comentou ao final é o melhor caminho e investir apenas em renda fixa lhe trará mais segurança para um grande objetivo.

 

Agora uma coisa que me chama atenção. Se entendi certo sua ideia é quitar o apartamento, vendê-lo e com o valor da venda + carteira para cinco anos, comprar uma casa própria?

 

Espero que ajude e boa sorte para essa conquista!

[Adriano Umemura]

1 hora atrás, Lucas Consoli disse:

Melhor estratégia seria marcação a mercado no tesouro direto?

Bom dia @Lucas ConsoliSomente complementando o @Edison Paulini, a melhor estratrégia seria o contrafluxo. Seguindo por esse caminho voce poderia se beneficiar da marcação caso seja possível, mas não é a estratégia principal

Lembrando também que, marcação a mercado é um movimento possível de ser feito com ganhos maiores no tesouro direto devido a liquidez, mas as melhores rentabilidades voce irá conseguir nos titulos privados devido a premissa do risco x retorno

[Lucas Consoli Pereira]

19 minutes ago, Edison Paulini disse:

Bom dia, Lucas!

Neste caso não tem como fugir da renda fixa. Meta com prazo estabelecido é risco total depender da renda variável. Pode ser que de muito cero mas também pode dar muito errado.

O que faria sentido no seu caso na minha opinião:

Tesouro IPCA se tiver uma data de vencimento próxima para lhe proteger da inflação;

Tesouro Selic é um clássico mas é importante lembrar que estamos em um cenário tendendo a queda da Selic;

CDBs de vencimento próximo ao objetivo;

Quando estiver entre 1 a 2 anos do objetivo, dá para procurar LCIs e LCAs para se beneficiar da isenção do IR.

Então, sim. A renda fixa como você comentou ao final é o melhor caminho e investir apenas em renda fixa lhe trará mais segurança para um grande objetivo.

 

Agora uma coisa que me chama atenção. Se entendi certo sua ideia é quitar o apartamento, vendê-lo e com o valor da venda + carteira para cinco anos, comprar uma casa própria?

 

Espero que ajude e boa sorte para essa conquista!

Isso mesmo Edison, esse apartamento apenas com os 5 anos de FGTS já será quitado em 5 anos. Eu preciso esperar esse período, devido a regra do programa "minha casa minha vida" para manter o subsidio que eu tive de 70mil. Então em 5 anos eu terei o apartamento quitado, e pretendo vender para ter esse dinheiro para parte da casa.
Paralelo a isso, tenho 5 anos para guardar dinheiro. Entoa preciso montar uma carteira para aportar todo mês em media 2500 para resgatar em 5 anos. As opções de pré fixado que estamos tendo de oferta na AUVP com renda de 13% para 2029 seria uma boa opção levando em conta a probabilidade da taxa selic estar caindo?

Ainda não entendi legal considerando uma carteira de apenas renda fixa, se devemos fazer uma carteira hibrida, por exemplo, 30% em prefixado, 30% em IPCA+ e 30% em selic.

[Henrique Magalhães]

2 horas atrás, Lucas Consoli disse:

A pergunta é:

Investir apenas em renda fixa?

 

Lucas , Neste seu cenário chamamos de “dinheiro carimbado”, você já tem um meta , um destino , logo a renda fixa é a ferramenta que melhor vai se encaixar , pois você não pode correto risco de não ter este montante daqui a 5 anos (que será um médio prazo )

[Edison Paulini]

1 hora atrás, Lucas Consoli disse:

Isso mesmo Edison, esse apartamento apenas com os 5 anos de FGTS já será quitado em 5 anos. Eu preciso esperar esse período, devido a regra do programa "minha casa minha vida" para manter o subsidio que eu tive de 70mil. Então em 5 anos eu terei o apartamento quitado, e pretendo vender para ter esse dinheiro para parte da casa.
Paralelo a isso, tenho 5 anos para guardar dinheiro. Entoa preciso montar uma carteira para aportar todo mês em media 2500 para resgatar em 5 anos. As opções de pré fixado que estamos tendo de oferta na AUVP com renda de 13% para 2029 seria uma boa opção levando em conta a probabilidade da taxa selic estar caindo?

Ainda não entendi legal considerando uma carteira de apenas renda fixa, se devemos fazer uma carteira hibrida, por exemplo, 30% em prefixado, 30% em IPCA+ e 30% em selic.

Eu sou da opinião de uma carteira mais híbrida de acordo com o que achar de melhor no momento do aporte e seguindo o contrafluxo, provavelmente os títulos IPCA+ seriam as melhores opções.

Por exemplo: podemos achar alguns títulos de CDB IPCA+ com boas rentabilidades. Mas caso no aporte do mês não se achar esses títulos, aportar em um tesouro. Digo dos títulos de CDB primeiro pois como comentado pelo @Adriano Umemura eles tendem a ter um melhor retorno devido ao risco ser maior em comparação ao tesouro.

Sigo o raciocínio também do tesouro ser o IPCA uma vez que temos este tesouro com vencimento próximo ao seu objetivo. Caso não tivesse, eu deixaria o tesouro Selic em última instância justamente devido a tendência de queda.

 

Espero que tenha ficado claro e que ajude!

[Fernando Buzaneli]

Bom dia,

Se a ideia é utilizar o dinheiro em médio prazo, para um objetivo específico, renda fixa, com certeza.

O que talvez você possa diversificar e buscar são alguns investimentos em renda fixa com um prazo de vencimento que bata com essas datas e que você tenha um bom rendimento.