Opiniões sobre Empréstimo Consignado

[Alexandre Wojciechowski#7577]

Boa Tarde povo, irei contar minha história aqui e queria ver a opinião de vcs, não acredito que tenha sido uma história triste, porém de muito aprendizado.

 

Casei-me em Abril/2018, com isso começa uma jornada dupla de moradia, e o foco aqui é no local, onde nós vivíamos em uma espécie de "porão", com apenas 2 cômodos, parecia uma kitnet, ficava bem ruim por diversos quesitos que não irei mencionar, mas foquem no espaço limitado.

Em 2021, ambos com empregos razoavelmente melhores, surgiu uma oportunidade de "reformar" uma casinha em que meus sogros já havíam começado a construção no mesmo terreno, casa pequena, de 70m² + ou -, porém MUITO maior do que o local que estávamos, vimos uma oportunidade de melhorar a condição de vida em diversos fatores, e um deles era o espaço ( tanto que estávamos de home-office no momento, e a esposa tinha que usar o notebook na CAMA por não ter espaço para mesa )

Foi ai então que decidimos fazer um empréstimo em 2021 consignado, com taxas bem atrativas no momento pois era parceria com a empresa na época, o empréstimo ficou assim:

 

 

Bom no momento nos ajudou bastante pois a gente conseguiu realizar alguns sonhos, ter uma casa "própria" apesar de ser em terreno compartilhado, ter uma cozinha dos sonhos, espaço para home-office, bem-estar, plantas, etc...

Após alguns meses/anos a divida continuava, como puderem ver, 60 parcelas, aquele negócio interminável.

Paguei cerca de 2 anos ( até aqui nem eu nem ela sabíamos da possibilidade de amortizar ), e nesse meio tempo eu comecei a investir na Bolsa/RF, já tinha alguns investimentos em Cripto ( no bum comprei placas de vídeo e minerei ETH ) então eu sempre fui muito consciente em investir sempre.

Julho/Agosto de 2022 eu começo forte na bolsa de valores, aportando bem mensalmente, pagando o empréstimo ( R$ 1320 ), e o resto eu vivia. ( Como mostra no gráfico abaixo, vejam que comprava valores razoáveis )

Até que me deparei com alguns vídeos no youtube sobre amortização, e aquilo foi um MIND BLOWING total para mim, pq até então eu pagava R$1320 por mês das parcelas, e iria ficar pagando até 2026.

Começando a estudar descobri que daria para amortizar lá pelo bradescão da massa ( do método horrível deles mas foi ), e comecei a dar paulada nesse emprésitmo sempre que possível, e reduzi drásticamente o valor/parcelas, mas nunca parei de aportar na Bolsa.

 

Atualmente restam 11 parcelas SOMENTE, no valor total de uns 11k.

 

Resumindo a história, pq contei tudo isso haha:

1 - Eu decidi que mesmo sabendo da amortização, eu não parei de investir/criar um capital, amortizando quando dava, e investindo sempre, opiniões?

2 - Considerando as taxas do Empréstimo como mostrei acima, de 17% a.a, eu sei que na Bolsa difícilmente eu iria conseguir esse rendimento, então a ideia mais lógica seria, largar os aportes e quitar, opiniões?

3 - Atualmente como restam 11k, e 11 parcelas, estou dividindo, do valor que eu invistiria na bolsa, 50% está para amortizar, e 50% eu efetivamente invisto, opiniões?

4 - Eu já considerei pegar aquele "empréstimo" do FGTS, em que eles adiantam cobrando uma taxa, fiz uma simulação, e a taxa deles gira em torno de 16% ( o que seria melhor que a do meu empréstimo ), se eu pegasse 11k de lá, quitasse, poderia ser mais jogo, opiniões?

5 - Atualmente tenho um patrimônio total de 310k, considerando tudo, RF/RV/Cripto ( ainda não tenho ações fora BR ), e continuo com a divida de 11k, lembrando que eu sempre investi e paguei ela normalmente, vcs "retirariam" do patrimônio o valor da dívida, para quitar de uma vez?

 

Acho que é isso, resumindo o resumo, eu acho que a dívida foi sim financeiramente "doída", mas pelo psicológico/emocional, e o que nos proporcionou no sentido de QUALIDADE de vída valeu cada centavo, sair de um local de uns 20m² para 70m², com planejados, móveis decentes e espaço NÃO TEM PREÇO.

 

Abraços galera.

 

Editado 14 de Abril por Alexandre Wojciechowski#7577

[Adriano Umemura]

21 horas atrás, Alexandre Wojciechowski#7577 disse:

1 - Eu decidi que mesmo sabendo da amortização, eu não parei de investir/criar um capital, amortizando quando dava, e investindo sempre, opiniões?

Bom dia @Alexandre Wojciechowski#7577. Teria que ser realizado uma analise baseado no cenario, ja que dependendo da taxa basica de juros pode compensar ou não realizar a amortização

21 horas atrás, Alexandre Wojciechowski#7577 disse:

2 - Considerando as taxas do Empréstimo como mostrei acima, de 17% a.a, eu sei que na Bolsa difícilmente eu iria conseguir esse rendimento, então a ideia mais lógica seria, largar os aportes e quitar, opiniões?

Quando realizamos uma comparação entre amortizar ou investir, na minha opinião não podemos considerar ativos de renda variavel, exatamente pelo fato de que a renda variavel "vareia" 😄

Tomamos como base um investimento com liquidez que pague 100% do CDI ou da selic. Desta forma, o valor do seu CET no periodo em questão foi sempre superior comparado a selic, compensando amortizar caso tenha o desconto dos juros

21 horas atrás, Alexandre Wojciechowski#7577 disse:

3 - Atualmente como restam 11k, e 11 parcelas, estou dividindo, do valor que eu invistiria na bolsa, 50% está para amortizar, e 50% eu efetivamente invisto, opiniões?

Não é totalmente ruim pelo fato de voce ficar motivado por estar realizando investimentos e aumentando o seu patrimonio. Contudo temos que ter em mente de que voce provavelmente esta pagando mais juros do que recebendo.

21 horas atrás, Alexandre Wojciechowski#7577 disse:

4 - Eu já considerei pegar aquele "empréstimo" do FGTS, em que eles adiantam cobrando uma taxa, fiz uma simulação, e a taxa deles gira em torno de 16% ( o que seria melhor que a do meu empréstimo ), se eu pegasse 11k de lá, quitasse, poderia ser mais jogo, opiniões?

A diferença na minha opinião é muito pouca, e voce estaria adquirindo uma nova divida, faltando pouco para quitar a outra.

21 horas atrás, Alexandre Wojciechowski#7577 disse:

5 - Atualmente tenho um patrimônio total de 310k, considerando tudo, RF/RV/Cripto ( ainda não tenho ações fora BR ), e continuo com a divida de 11k, lembrando que eu sempre investi e paguei ela normalmente, vcs "retirariam" do patrimônio o valor da dívida, para quitar de uma vez?

Do que ja esta investido eu somente utilizaria caso tivesse um vencimento de renda fixa vencendo ou os rendimentos em proventos da RV. Não venderia nenhum ativo. É melhor utilizar estes recursos que eu citei juntamente com o dinheiro novo dos aportes.

 

[Alexandre Wojciechowski#7577]

oi @Adriano Umemura, então atualmente eu possuo nas caixinhas do Iti, cerca de 30k, para dinheiro de giro, reserva de emergência e algumas metas.

 

17K está em dinheiro de giro, pensando no que vc falou, os juros aqui são menores do que o do empréstimo, talvez seria uma boa pegar e amortizar com esse valor

[Rafael Antunes Teixeira Silva]

23 horas atrás, Alexandre Wojciechowski#7577 disse:

Boa Tarde povo, irei contar minha história aqui e queria ver a opinião de vcs, não acredito que tenha sido uma história triste, porém de muito aprendizado.

 

Casei-me em Abril/2018, com isso começa uma jornada dupla de moradia, e o foco aqui é no local, onde nós vivíamos em uma espécie de "porão", com apenas 2 cômodos, parecia uma kitnet, ficava bem ruim por diversos quesitos que não irei mencionar, mas foquem no espaço limitado.

Em 2021, ambos com empregos razoavelmente melhores, surgiu uma oportunidade de "reformar" uma casinha em que meus sogros já havíam começado a construção no mesmo terreno, casa pequena, de 70m² + ou -, porém MUITO maior do que o local que estávamos, vimos uma oportunidade de melhorar a condição de vida em diversos fatores, e um deles era o espaço ( tanto que estávamos de home-office no momento, e a esposa tinha que usar o notebook na CAMA por não ter espaço para mesa )

Foi ai então que decidimos fazer um empréstimo em 2021 consignado, com taxas bem atrativas no momento pois era parceria com a empresa na época, o empréstimo ficou assim:

 

 

Bom no momento nos ajudou bastante pois a gente conseguiu realizar alguns sonhos, ter uma casa "própria" apesar de ser em terreno compartilhado, ter uma cozinha dos sonhos, espaço para home-office, bem-estar, plantas, etc...

Após alguns meses/anos a divida continuava, como puderem ver, 60 parcelas, aquele negócio interminável.

Paguei cerca de 2 anos ( até aqui nem eu nem ela sabíamos da possibilidade de amortizar ), e nesse meio tempo eu comecei a investir na Bolsa/RF, já tinha alguns investimentos em Cripto ( no bum comprei placas de vídeo e minerei ETH ) então eu sempre fui muito consciente em investir sempre.

Julho/Agosto de 2022 eu começo forte na bolsa de valores, aportando bem mensalmente, pagando o empréstimo ( R$ 1320 ), e o resto eu vivia. ( Como mostra no gráfico abaixo, vejam que comprava valores razoáveis )

Até que me deparei com alguns vídeos no youtube sobre amortização, e aquilo foi um MIND BLOWING total para mim, pq até então eu pagava R$1320 por mês das parcelas, e iria ficar pagando até 2026.

Começando a estudar descobri que daria para amortizar lá pelo bradescão da massa ( do método horrível deles mas foi ), e comecei a dar paulada nesse emprésitmo sempre que possível, e reduzi drásticamente o valor/parcelas, mas nunca parei de aportar na Bolsa.

 

Atualmente restam 11 parcelas SOMENTE, no valor total de uns 11k.

 

Resumindo a história, pq contei tudo isso haha:

1 - Eu decidi que mesmo sabendo da amortização, eu não parei de investir/criar um capital, amortizando quando dava, e investindo sempre, opiniões?

2 - Considerando as taxas do Empréstimo como mostrei acima, de 17% a.a, eu sei que na Bolsa difícilmente eu iria conseguir esse rendimento, então a ideia mais lógica seria, largar os aportes e quitar, opiniões?

3 - Atualmente como restam 11k, e 11 parcelas, estou dividindo, do valor que eu invistiria na bolsa, 50% está para amortizar, e 50% eu efetivamente invisto, opiniões?

4 - Eu já considerei pegar aquele "empréstimo" do FGTS, em que eles adiantam cobrando uma taxa, fiz uma simulação, e a taxa deles gira em torno de 16% ( o que seria melhor que a do meu empréstimo ), se eu pegasse 11k de lá, quitasse, poderia ser mais jogo, opiniões?

5 - Atualmente tenho um patrimônio total de 310k, considerando tudo, RF/RV/Cripto ( ainda não tenho ações fora BR ), e continuo com a divida de 11k, lembrando que eu sempre investi e paguei ela normalmente, vcs "retirariam" do patrimônio o valor da dívida, para quitar de uma vez?

 

Acho que é isso, resumindo o resumo, eu acho que a dívida foi sim financeiramente "doída", mas pelo psicológico/emocional, e o que nos proporcionou no sentido de QUALIDADE de vída valeu cada centavo, sair de um local de uns 20m² para 70m², com planejados, móveis decentes e espaço NÃO TEM PREÇO.

 

Abraços galera.

 

Boa tarde. Primeiramente, parabéns pela bela história de superação. Apesar da dívida, conseguiu sucesso nos investimentos, construindo um bom patrimônio. Eu pagaria a dívida, o melhor investimento é pagar dívida. Dívida quase sempre é um risco, no seu caso, não mais porque é pequena em relação a seu patrimônio. E,  dificilmente, algum investimento ganha da dívida de forma garantida. 

[Glaucia Caputo]

On 14/04/2024 at 14:54, Alexandre Wojciechowski#7577 disse:

Boa Tarde povo, irei contar minha história aqui e queria ver a opinião de vcs, não acredito que tenha sido uma história triste, porém de muito aprendizado.

 

Casei-me em Abril/2018, com isso começa uma jornada dupla de moradia, e o foco aqui é no local, onde nós vivíamos em uma espécie de "porão", com apenas 2 cômodos, parecia uma kitnet, ficava bem ruim por diversos quesitos que não irei mencionar, mas foquem no espaço limitado.

Em 2021, ambos com empregos razoavelmente melhores, surgiu uma oportunidade de "reformar" uma casinha em que meus sogros já havíam começado a construção no mesmo terreno, casa pequena, de 70m² + ou -, porém MUITO maior do que o local que estávamos, vimos uma oportunidade de melhorar a condição de vida em diversos fatores, e um deles era o espaço ( tanto que estávamos de home-office no momento, e a esposa tinha que usar o notebook na CAMA por não ter espaço para mesa )

Foi ai então que decidimos fazer um empréstimo em 2021 consignado, com taxas bem atrativas no momento pois era parceria com a empresa na época, o empréstimo ficou assim:

 

 

Bom no momento nos ajudou bastante pois a gente conseguiu realizar alguns sonhos, ter uma casa "própria" apesar de ser em terreno compartilhado, ter uma cozinha dos sonhos, espaço para home-office, bem-estar, plantas, etc...

Após alguns meses/anos a divida continuava, como puderem ver, 60 parcelas, aquele negócio interminável.

Paguei cerca de 2 anos ( até aqui nem eu nem ela sabíamos da possibilidade de amortizar ), e nesse meio tempo eu comecei a investir na Bolsa/RF, já tinha alguns investimentos em Cripto ( no bum comprei placas de vídeo e minerei ETH ) então eu sempre fui muito consciente em investir sempre.

Julho/Agosto de 2022 eu começo forte na bolsa de valores, aportando bem mensalmente, pagando o empréstimo ( R$ 1320 ), e o resto eu vivia. ( Como mostra no gráfico abaixo, vejam que comprava valores razoáveis )

Até que me deparei com alguns vídeos no youtube sobre amortização, e aquilo foi um MIND BLOWING total para mim, pq até então eu pagava R$1320 por mês das parcelas, e iria ficar pagando até 2026.

Começando a estudar descobri que daria para amortizar lá pelo bradescão da massa ( do método horrível deles mas foi ), e comecei a dar paulada nesse emprésitmo sempre que possível, e reduzi drásticamente o valor/parcelas, mas nunca parei de aportar na Bolsa.

 

Atualmente restam 11 parcelas SOMENTE, no valor total de uns 11k.

 

Resumindo a história, pq contei tudo isso haha:

1 - Eu decidi que mesmo sabendo da amortização, eu não parei de investir/criar um capital, amortizando quando dava, e investindo sempre, opiniões?

2 - Considerando as taxas do Empréstimo como mostrei acima, de 17% a.a, eu sei que na Bolsa difícilmente eu iria conseguir esse rendimento, então a ideia mais lógica seria, largar os aportes e quitar, opiniões?

3 - Atualmente como restam 11k, e 11 parcelas, estou dividindo, do valor que eu invistiria na bolsa, 50% está para amortizar, e 50% eu efetivamente invisto, opiniões?

4 - Eu já considerei pegar aquele "empréstimo" do FGTS, em que eles adiantam cobrando uma taxa, fiz uma simulação, e a taxa deles gira em torno de 16% ( o que seria melhor que a do meu empréstimo ), se eu pegasse 11k de lá, quitasse, poderia ser mais jogo, opiniões?

5 - Atualmente tenho um patrimônio total de 310k, considerando tudo, RF/RV/Cripto ( ainda não tenho ações fora BR ), e continuo com a divida de 11k, lembrando que eu sempre investi e paguei ela normalmente, vcs "retirariam" do patrimônio o valor da dívida, para quitar de uma vez?

 

Acho que é isso, resumindo o resumo, eu acho que a dívida foi sim financeiramente "doída", mas pelo psicológico/emocional, e o que nos proporcionou no sentido de QUALIDADE de vída valeu cada centavo, sair de um local de uns 20m² para 70m², com planejados, móveis decentes e espaço NÃO TEM PREÇO.

 

Abraços galera.

 

Eu quitaria o empréstimo e ficaria livre definitivamente! 

Mas, o que vc fez nesse tempo apesar das dívidas foi muitooo bom!!!

Parabéns