Atenção ao Desconto de Antecipação no Nubank: O que Realmente Acontece?

[Jose Amaury Euzébio]

Recentemente, respondi a um tópico sobre a dúvida de parcelar compras no cartão de crédito sem juros e se valeria a pena antecipar as parcelas para obter o desconto oferecido pelo Nubank. A ideia parecia excelente: parcelar e depois antecipar, aproveitando um desconto que poderia ser superior ao rendimento de deixar o dinheiro guardado na NuConta, por exemplo.

No entanto, ao colocar isso em prática, percebi que a situação não é bem como parece.

Veja só o que aconteceu:

Fiz uma compra na AUVP parcelada em 12x de R$ 249,75.

O Nubank informa que o desconto para antecipação de parcelas está em torno de 10,58% ao ano.

Na prática, fui verificar o desconto ao antecipar 11 parcelas de R$ 2.747,25 e o valor com desconto ficou em R$ 2.613,44.

Isso dá um desconto real de apenas 4,87%. Eu sei que as 11 parcelas não representam um ano completo, mas mesmo assim, esse desconto é muito menor do que o anunciado, e essa diferença dificilmente pode ser justificada como sendo aplicada somente na última parcela, especialmente considerando que a compra foi feita há apenas uma semana.

Por que isso importa?

Para quem, como eu, pensou em antecipar as parcelas para economizar mais do que deixando o dinheiro rendendo, é importante entender que o desconto aplicado não é tão vantajoso quanto parece à primeira vista. Isso pode impactar a decisão de usar ou não esse recurso de antecipação.

Aqui está um exemplo didático:

Desconto Anunciado: 10,58% ao ano.

Desconto Real: 4,87% ao antecipar 11 parcelas.

Se você estava pensando em antecipar parcelas achando que ganharia um desconto maior do que o rendimento na NuConta, vale a pena revisar esses números antes de tomar a decisão.

Confira os prints abaixo:

Primeiro print: Mostra o desconto anunciado pelo Nubank de 10,58% ao ano.

Segundo print: Comprova que o desconto ao antecipar 11 parcelas foi muito inferior, de apenas 4,87%.

Espero que essa experiência ajude outros a entenderem melhor como esses descontos realmente funcionam na prática.

[Vinicius Haiek De Mari]

9 minutes ago, Jose Amaury Euzébio disse:

Recentemente, respondi a um tópico sobre a dúvida de parcelar compras no cartão de crédito sem juros e se valeria a pena antecipar as parcelas para obter o desconto oferecido pelo Nubank. A ideia parecia excelente: parcelar e depois antecipar, aproveitando um desconto que poderia ser superior ao rendimento de deixar o dinheiro guardado na NuConta, por exemplo.

No entanto, ao colocar isso em prática, percebi que a situação não é bem como parece.

Veja só o que aconteceu:

Fiz uma compra na AUVP parcelada em 12x de R$ 249,75.

O Nubank informa que o desconto para antecipação de parcelas está em torno de 10,58% ao ano.

Na prática, fui verificar o desconto ao antecipar 11 parcelas de R$ 2.747,25 e o valor com desconto ficou em R$ 2.613,44.

Isso dá um desconto real de apenas 4,87%. Eu sei que as 11 parcelas não representam um ano completo, mas mesmo assim, esse desconto é muito menor do que o anunciado, e essa diferença dificilmente pode ser justificada como sendo aplicada somente na última parcela, especialmente considerando que a compra foi feita há apenas uma semana.

Por que isso importa?

Para quem, como eu, pensou em antecipar as parcelas para economizar mais do que deixando o dinheiro rendendo, é importante entender que o desconto aplicado não é tão vantajoso quanto parece à primeira vista. Isso pode impactar a decisão de usar ou não esse recurso de antecipação.

Aqui está um exemplo didático:

Desconto Anunciado: 10,58% ao ano.

Desconto Real: 4,87% ao antecipar 11 parcelas.

Se você estava pensando em antecipar parcelas achando que ganharia um desconto maior do que o rendimento na NuConta, vale a pena revisar esses números antes de tomar a decisão.

Confira os prints abaixo:

Primeiro print: Mostra o desconto anunciado pelo Nubank de 10,58% ao ano.

Segundo print: Comprova que o desconto ao antecipar 11 parcelas foi muito inferior, de apenas 4,87%.

Espero que essa experiência ajude outros a entenderem melhor como esses descontos realmente funcionam na prática.

Resposta do NuBank para uma reclamação feita no Reclame Aqui

"O desconto é calculado com o valor da parcela atualizado, ou seja, fazemos um cálculo trazendo aquela parcela para a data atual e o desconto é a diferença entre a parcela normal e a parcela com valor atualizado.

O valor da taxa de juros diária varia conforme a quantidade de dias entre uma parcela e outra. Essa quantidade de dias pode ser diferente, pois há meses de 28, 30 e 31 dias e há pagamentos que caem em um fim de semana e acabam sendo passados para o próximo dia útil.

Ao fazer um parcelamento de fatura, fazemos a divisão do valor que será parcelado através de “x” parcelas iguais. Cada parcela é composta pela soma da amortização do valor da dívida + os juros do período. Sendo assim, as primeiras parcelas do parcelamento terão um valor maior de juros, do que as últimas parcelas.

Utilizamos a tabela Price, um método de amortização que apresenta parcelas de valores iguais. Em cada parcela há uma proporção relativa ao valor de juros, e a amortização do valor que foi parcelado. Por isso, em cada parcela antecipada calculamos o valor dos juros presente naquela parcela e quantos dias antes do vencimento está sendo antecipada. Isso faz com que o desconto seja diferente em cada parcela e data antecipada.
O desconto é proporcional ao que seria cobrado de juros da data de pagamento até o vencimento daquela parcela.

Um ponto importante é que além dos juros, também cobramos IOF no parcelamento de fatura (IOF de 0,38% fixo + taxa diária de 0,0082%). Por se tratar de uma cobrança fixa, não existe desconto sobre esse ele."

[Eddy Paulini]

13 minutes ago, Jose Amaury Euzébio disse:

Recentemente, respondi a um tópico sobre a dúvida de parcelar compras no cartão de crédito sem juros e se valeria a pena antecipar as parcelas para obter o desconto oferecido pelo Nubank. A ideia parecia excelente: parcelar e depois antecipar, aproveitando um desconto que poderia ser superior ao rendimento de deixar o dinheiro guardado na NuConta, por exemplo.

No entanto, ao colocar isso em prática, percebi que a situação não é bem como parece.

Veja só o que aconteceu:

Fiz uma compra na AUVP parcelada em 12x de R$ 249,75.

O Nubank informa que o desconto para antecipação de parcelas está em torno de 10,58% ao ano.

Na prática, fui verificar o desconto ao antecipar 11 parcelas de R$ 2.747,25 e o valor com desconto ficou em R$ 2.613,44.

Isso dá um desconto real de apenas 4,87%. Eu sei que as 11 parcelas não representam um ano completo, mas mesmo assim, esse desconto é muito menor do que o anunciado, e essa diferença dificilmente pode ser justificada como sendo aplicada somente na última parcela, especialmente considerando que a compra foi feita há apenas uma semana.

Por que isso importa?

Para quem, como eu, pensou em antecipar as parcelas para economizar mais do que deixando o dinheiro rendendo, é importante entender que o desconto aplicado não é tão vantajoso quanto parece à primeira vista. Isso pode impactar a decisão de usar ou não esse recurso de antecipação.

Aqui está um exemplo didático:

Desconto Anunciado: 10,58% ao ano.

Desconto Real: 4,87% ao antecipar 11 parcelas.

Se você estava pensando em antecipar parcelas achando que ganharia um desconto maior do que o rendimento na NuConta, vale a pena revisar esses números antes de tomar a decisão.

Confira os prints abaixo:

Primeiro print: Mostra o desconto anunciado pelo Nubank de 10,58% ao ano.

Segundo print: Comprova que o desconto ao antecipar 11 parcelas foi muito inferior, de apenas 4,87%.

Espero que essa experiência ajude outros a entenderem melhor como esses descontos realmente funcionam na prática.

Ótima dica, amigo!

Vai ajudar muito o cardume!

[Marco Antonio Yamamoto]

Olá,

Sou novato na comunidade, mas encarei seu post como um desafio para entender um pouco mais sobre juros e afins.

Criei uma planilha simples no excel e simulei o desconto referente a cada parcela, transformando a taxa de juros anual em mensal (do jeito de engenheiro que não entende de matemática financeira [10,58% / 12 meses], depois eu melhoro isso). Desta forma eu não encontrei o valor exato do seu desconto, mas a ordem de grandeza ficou parecida. 

Portanto, acredito que o desconto calculado pelo banco não é a taxa de juros vezes o valor total com você imagina, mas o sobre cada parcela e de acordo com o tempo, conforme tabela abaixo.

Espero ter ajudado e espero que a minha linha de raciocínio esteja certa... Vamos ver as respostas dos mais experientes.
 

Editado 2 de Setembro por Marco Antonio Yamamoto

[Matheus Passos Silva]

Eu fiz umas "brincadeiras" aqui com o ChatGPT e ele chegou à conclusão de que vale mais a pena deixar o dinheiro na própria Nuconta, com o rendimento prometido pelo banco, do que antecipar as parcelas. Segundo ele, quanto mais parcelas, mais vale a pena deixar o dinheiro por lá, mesmo considerando-se IR e retiradas que vão gradualmente diminuindo o valor do principal. Não fiz as contas na mão para confirmar hehehe.

[Jose Amaury Euzébio]

1 hour ago, Marco Antonio Yamamoto disse:

Olá,

Sou novato na comunidade, mas encarei seu post como um desafio para entender um pouco mais sobre juros e afins.

Criei uma planilha simples no excel e simulei o desconto referente a cada parcela, transformando a taxa de juros anual em mensal (do jeito de engenheiro que não entende de matemática financeira [10,58% / 12 meses], depois eu melhoro isso). Desta forma eu não encontrei o valor exato do seu desconto, mas a ordem de grandeza ficou parecida. 

Portanto, acredito que o desconto calculado pelo banco não é a taxa de juros vezes o valor total com você imagina, mas o sobre cada parcela e de acordo com o tempo, conforme tabela abaixo.

Espero ter ajudado e espero que a minha linha de raciocínio esteja certa... Vamos ver as respostas dos mais experientes.
 

Isso mesmo, o problema é que no app do Nubank fala em um desconto atual de 10,58% ao ano, mas, na prática, os prints que enviei mostram um valor bem distante desse número. Como mencionei antes, parcelei a AUVP em exatas 12 vezes na semana passada, e ao tentar antecipar todas as parcelas, o desconto oferecido foi de apenas 4,87%. Vou até entrar em contato com o suporte do Nubank para entender o motivo desse número que não parece ser verdadeiro

[Matheus Passos Silva]

8 minutes ago, Jose Amaury Euzébio disse:

Isso mesmo, o problema é que no app do Nubank fala em um desconto atual de 10,58% ao ano, mas, na prática, os prints que enviei mostram um valor bem distante desse número. Como mencionei antes, parcelei a AUVP em exatas 12 vezes na semana passada, e ao tentar antecipar todas as parcelas, o desconto oferecido foi de apenas 4,87%. Vou até entrar em contato com o suporte do Nubank para entender o motivo desse número que não parece ser verdadeiro

Se vc entrar em contato dá um retorno pra gente pq isso é bem relevante e importante!

[Silas Santos]

Olá, fiquei um pouco curioso sobre o assunto ao ler aqui, e ao ir atrás vi que eles realmente não dão o desconto sobre o valor total, mas aplicam regras de amortização sobre cada parcela.

Tem reclamação disso no Reclame Aqui e a explicação do banco sobre isso (não consegui postar o link)

Realmente é um ponto de atenção o banco não deixar explícito que será amortização nas parcelas e não desconto literal sobre o valor total da compra.

[Jose Amaury Euzébio]

10 minutes ago, Silas Santos disse:

Olá, fiquei um pouco curioso sobre o assunto ao ler aqui, e ao ir atrás vi que eles realmente não dão o desconto sobre o valor total, mas aplicam regras de amortização sobre cada parcela.

Tem reclamação disso no Reclame Aqui e a explicação do banco sobre isso (não consegui postar o link)

Realmente é um ponto de atenção o banco não deixar explícito que será amortização nas parcelas e não desconto literal sobre o valor total da compra.

O que considero errado é o fato de divulgarem um percentual de 10,58%, sendo que, em uma compra parcelada em 12 vezes, que representa 1 ano, com apenas 5 dias desde a data da compra, o desconto real não chega nem à metade do percentual informado no próprio app.

[Ricardo O]

42 minutes ago, Jose Amaury Euzébio disse:

O que considero errado é o fato de divulgarem um percentual de 10,58%, sendo que, em uma compra parcelada em 12 vezes, que representa 1 ano, com apenas 5 dias desde a data da compra, o desconto real não chega nem à metade do percentual informado no próprio app.

 

O problema está na apresentação do desconto, o jogo de palavras que induz você a acreditar uma coisa, mas na verdade eles estão falando outra

• a antecipação do nubank, sempre foi próxima de 4,5% ao ano. Por isso que não bate a selic e não faz sentido usar se você Em alguns ano, ate inferior ao rendimento da poupança.    https://comunidade.nubank.com.br/t/dica-vantagens-e-desvantagens-da-antecipação-de-parcelas/24145

• Adiantar parcelas, compensa se quiser liberar limite do cartão, e anda ganhar alguns centavos. Alem do nubank, o itau também tem esta opção.
• A função é útil, quando a loja não da desconto a vista, sendo o mesmo preço, se o desconto da loja for maior a 4,5%, melhor pegar o desconto da loja
• Os bancos não vao te ajudar, eles vao ganhar dinheiro encima de voce, sempre, é o objetivo deles, ganhar dinheiro.
• Apenas esta apresentado o desconto da ultima parcela, que é de 10%, olha a tabela do @Marco Antonio Yamamoto na parcela 11 (valor da parcela 249, valor do desconto 23, quase 10%)
• Banco oferecem também agora, a opção de parcelar uma compra que voce fez a vista, com juros obviamente.

 

[Jose Amaury Euzébio]

21 minutes ago, Ricardo Ochoa Pachas disse:

 

O problema está na apresentação do desconto, o jogo de palavras que induz você a acreditar uma coisa, mas na verdade eles estão falando outra

• a antecipação do nubank, sempre foi próxima de 4,5% ao ano. Por isso que não bate a selic e não faz sentido usar se você Em alguns ano, ate inferior ao rendimento da poupança.    https://comunidade.nubank.com.br/t/dica-vantagens-e-desvantagens-da-antecipação-de-parcelas/24145

• Adiantar parcelas, compensa se quiser liberar limite do cartão, e anda ganhar alguns centavos. Alem do nubank, o itau também tem esta opção.
• A função é útil, quando a loja não da desconto a vista, sendo o mesmo preço, se o desconto da loja for maior a 4,5%, melhor pegar o desconto da loja
• Os bancos não vao te ajudar, eles vao ganhar dinheiro encima de voce, sempre, é o objetivo deles, ganhar dinheiro.
• Apenas esta apresentado o desconto da ultima parcela, que é de 10%, olha a tabela do @Marco Antonio Yamamoto na parcela 11 (valor da parcela 249, valor do desconto 23, quase 10%)
• Banco oferecem também agora, a opção de parcelar uma compra que voce fez a vista, com juros obviamente.

 

Foi exatamente essa a conclusão que eu cheguei: o percentual de 10,58% refere-se à última parcela. Como a última parcela seria a 12ª, que não pode ser antecipada por já ser a atual, a 11ª parcela chega próxima a 10%, e a 12ª provavelmente alcançaria os 10,58% se pudesse ser antecipada. Entrei em contato com o suporte para confirmar essa teoria, porque, mesmo que seja isso, o app está mostrando algo que não corresponde à realidade. Eles induzem ao erro ao exibir apenas '10,58% ao ano'. O ideal seria mudar para 'até 10,58% na última parcela' ou 'até 10,58% por parcela', o que seria mais claro. Dessa forma, o único motivo válido para antecipar seria se a pessoa quisesse liberar o limite do cartão, considerando que hoje ainda há a opção de deixar o dinheiro rendendo 100% do CDI e usá-lo como limite.

[Ricardo O]

5 minutes ago, Jose Amaury Euzébio disse:

Foi exatamente essa a conclusão que eu cheguei: o percentual de 10,58% refere-se à última parcela. Como a última parcela seria a 12ª, que não pode ser antecipada por já ser a atual, a 11ª parcela chega próxima a 10%, e a 12ª provavelmente alcançaria os 10,58% se pudesse ser antecipada. Entrei em contato com o suporte para confirmar essa teoria, porque, mesmo que seja isso, o app está mostrando algo que não corresponde à realidade. Eles induzem ao erro ao exibir apenas '10,58% ao ano'. O ideal seria mudar para 'até 10,58% na última parcela' ou 'até 10,58% por parcela', o que seria mais claro. Dessa forma, o único motivo válido para antecipar seria se a pessoa quisesse liberar o limite do cartão, considerando que hoje ainda há a opção de deixar o dinheiro rendendo 100% do CDI e usá-lo como limite.

o curioso é fazer pensar que rende CDI, isso é uma estrategia recente, no incio era "mais transparente" como pode ver no link de 2019 no post

[Flavio Prado]

4 horas atrás, Jose Amaury Euzébio disse:

O Nubank informa que o desconto para antecipação de parcelas está em torno de 10,58% ao ano.

Na prática, fui verificar o desconto ao antecipar 11 parcelas de R$ 2.747,25 e o valor com desconto ficou em R$ 2.613,44.

Isso dá um desconto real de apenas 4,87%. Eu sei que as 11 parcelas não representam um ano completo, mas mesmo assim, esse desconto é muito menor do que o anunciado, e essa diferença dificilmente pode ser justificada como sendo aplicada somente na última parcela, especialmente considerando que a compra foi feita há apenas uma semana.

@Jose Amaury Euzébio na verdade o Nubank não está mentindo sobre o desconto sobre antecipação de parcelas. O que acontece é que eles poderiam se mais claros para a grande maioria que não entende o funcionamento dos juros compostos nos cálculos de financiamento.

Como todo título de Renda Fixa a rentabilidade apresentada pelas Corretoras sempre será anual, mesmo que o vencimento do título seja para 45 dias. Esta mecânica nos ajuda na comparação entre títulos de prazos diferentes. Além disto, todos os títulos de Renda Fixa são corrigidos diariamente (dias úteis), ou seja, todos os dias a nossa carteira varia aquela rentabilidade anualizada convertida para rentabilidade diária. Lembrando que para fins de cálculos um mês tem 22 dias úteis e um ano tem 252 dias úteis.

Levanto esta dinâmica para a antecipação das parcelas, cada parcela será como se fosse um título de Renda Fixa com o seu vencimento próprio, ou seja, a parcela 1 vence em 30 dias, a 2 em 60 dias, a 3 em 90 dias e assim por diante. Quando se for aplicar o "desconto" na antecipação cada parcela terá um prazo de vencimento, no entanto todas as parcelas serão antecipadas usando-se 10,58%aa convertida para um percentual diário, e este percentual diário será convertido para o respectivo prazo de cada parcela.

O cálculo de conversão será: 

=ARRED((1+%)^(1/252)-1;6) onde o "%" será 0,1058 (10,58%aa)

 

E para cada parcela iremos contar os dias úteis de hoje até cada vencimento e a conversão será:

=ARRED((1+%)^DU-1;6) onde o "%" será a rentabilidade diária calculada acima e o "DU" serão os dias úteis de cada parcela.

 

Quando você faz o cálculo para antecipar cada parcela você chegará em um valor hoje e que calculando o desconto sobre o valor total a ser pago você terá um desconto de 4,87%.

E para mim a confusão é esta. O percentual de 4,87% não é anual, ele é do período médio das parcelas antecipadas. Se você calcular o prazo médio e converter os 4,87% para uma taxa anual, provavelmente chegará em 10,58%aa.

Espero ter ajudado.

[Flavio Prado]

3 horas atrás, Marco Antonio Yamamoto disse:

transformando a taxa de juros anual em mensal (do jeito de engenheiro que não entende de matemática financeira [10,58% / 12 meses]

@Marco Antonio Yamamoto este é o "jeito engenheiro" usado por quase todo mundo rsrsrs Seguem as fórmulas de conversão:

Diário para Mensal: =ARRED((1+%)^21-1;6)
Diário para Anual: =ARRED((1+%)^252-1;6)
Mensal para Anual: =ARRED((1+%)^12-1;6)
Mensal para Diário: =ARRED((1+%)^(1/21)-1;6)
Anual para Mensal: =ARRED((1+%)^(1/12)-1;6)
Anual para Diário: =ARRED((1+%)^(1/252)-1;6)

O que muda nas fórmulas é a parte do "elevado", o restante a fórmula é a mesma. Deixei em negrito e sublinhado

Espero ter ajudado.

[Jose Amaury Euzébio]

4 minutes ago, Flavio Prado disse:

@Jose Amaury Euzébio na verdade o Nubank não está mentindo sobre o desconto sobre antecipação de parcelas. O que acontece é que eles poderiam se mais claros para a grande maioria que não entende o funcionamento dos juros compostos nos cálculos de financiamento.

Como todo título de Renda Fixa a rentabilidade apresentada pelas Corretoras sempre será anual, mesmo que o vencimento do título seja para 45 dias. Esta mecânica nos ajuda na comparação entre títulos de prazos diferentes. Além disto, todos os títulos de Renda Fixa são corrigidos diariamente (dias úteis), ou seja, todos os dias a nossa carteira varia aquela rentabilidade anualizada convertida para rentabilidade diária. Lembrando que para fins de cálculos um mês tem 22 dias úteis e um ano tem 252 dias úteis.

Levanto esta dinâmica para a antecipação das parcelas, cada parcela será como se fosse um título de Renda Fixa com o seu vencimento próprio, ou seja, a parcela 1 vence em 30 dias, a 2 em 60 dias, a 3 em 90 dias e assim por diante. Quando se for aplicar o "desconto" na antecipação cada parcela terá um prazo de vencimento, no entanto todas as parcelas serão antecipadas usando-se 10,58%aa convertida para um percentual diário, e este percentual diário será convertido para o respectivo prazo de cada parcela.

O cálculo de conversão será: 

=ARRED((1+%)^(1/252)-1;6) onde o "%" será 0,1058 (10,58%aa)

 

E para cada parcela iremos contar os dias úteis de hoje até cada vencimento e a conversão será:

=ARRED((1+%)^DU-1;6) onde o "%" será a rentabilidade diária calculada acima e o "DU" serão os dias úteis de cada parcela.

 

Quando você faz o cálculo para antecipar cada parcela você chegará em um valor hoje e que calculando o desconto sobre o valor total a ser pago você terá um desconto de 4,87%.

E para mim a confusão é esta. O percentual de 4,87% não é anual, ele é do período médio das parcelas antecipadas. Se você calcular o prazo médio e converter os 4,87% para uma taxa anual, provavelmente chegará em 10,58%aa.

Espero ter ajudado.

Ótima explicação! Agora entendi e faz total sentido. Ficou bem claro que o que estamos vendo é a taxa efetiva, que hoje é de 4,87%. Quanto mais dias passam, esse percentual vai diminuindo. Então, para render os 10%+, todas as parcelas deveriam vencer daqui a 12 meses! 😄

[Jose Amaury Euzébio]

11 minutes ago, Flavio Prado disse:

@Marco Antonio Yamamoto este é o "jeito engenheiro" usado por quase todo mundo rsrsrs Seguem as fórmulas de conversão:

Diário para Mensal: =ARRED((1+%)^21-1;6)
Diário para Anual: =ARRED((1+%)^252-1;6)
Mensal para Anual: =ARRED((1+%)^12-1;6)
Mensal para Diário: =ARRED((1+%)^(1/21)-1;6)
Anual para Mensal: =ARRED((1+%)^(1/12)-1;6)
Anual para Diário: =ARRED((1+%)^(1/252)-1;6)

O que muda nas fórmulas é a parte do "elevado", o restante a fórmula é a mesma. Deixei em negrito e sublinhado

Espero ter ajudado.

Aí galera, dessa forma, com o print e a funcionalidade de pagar quantas parcelas a gente quiser, quando se antecipa 1, 2 ou mais parcelas sucessivamente, ele vai pegando as últimas parcelas, que são as que têm datas de vencimento maiores e, consequentemente, os maiores descontos. Por exemplo, vejam como ficariam os descontos das 3 últimas parcelas:

3ª última parcela: De R$ 749,25 por R$ 689,03 (Desconto de 8,04%).

2ª última parcela: De R$ 499,50 por R$ 457,43 (Desconto de 8,42%).

Última parcela: De R$ 249,75 por R$ 227,76 (Desconto de 8,80%).

É assim que eles apresentam esses percentuais de desconto, que aumentam conforme as parcelas estão mais distantes do vencimento.

No fim das contas, esses descontos são basicamente alinhados com a Selic. Considerando que os 10,5% da Selic são brutos e ainda sofrerão o abatimento do IR, e mesmo com a explicação do nosso amigo @Flavio Prado sobre como essa taxa é usada para comparar diferentes datas, a taxa do Nubank de 10,58% ao ano acaba sendo uma forma de se equiparar à Selic.

Por mais que o desconto seja atrativo, eu ainda prefiro manter o dinheiro em caixa, porque dinheiro em caixa é sinônimo de oportunidades! 😄

Segue o print agora de baixo para cima rsrs.

[Marco Antonio Yamamoto]

2 horas atrás, Flavio Prado disse:

@Marco Antonio Yamamoto este é o "jeito engenheiro" usado por quase todo mundo rsrsrs Seguem as fórmulas de conversão:

Diário para Mensal: =ARRED((1+%)^21
Diário para Anual: =ARRED((1+%)^252-1;6)
Mensal para Anual: =ARRED((1+%)^12-1;6)
Mensal para Diário: =ARRED((1+%)^(1/21)-1;6)
Anual para Mensal: =ARRED((1+%)^(1/12)-1;6)
Anual para Diário: =ARRED((1+%)^(1/252)-1;6)

O que muda nas fórmulas é a parte do "elevado", o restante a fórmula é a mesma. Deixei em negrito e sublinhado

Espero ter ajudado.

Flávio,

Muito obrigado pelas fórmulas. Já estão guardadas com carinho e para economizar na compra de uma HP 12C e no curso para usar ela... rs

abraços!

[Ricardo O]

4 horas atrás, Flavio Prado disse:

@Jose Amaury Euzébio na verdade o Nubank não está mentindo sobre o desconto sobre antecipação de parcelas.

Editado 2 de Setembro por Ricardo Ochoa Pachas