Consignado pra investir...

[Mario Regis De Freitas Mendes]

Pessoal, vale a pena pegar um consignado na taxa de 1,56 ao mês, e tacar no CDB MASTER a 18,80 pra 2032??

Pelos meus cálculos vale muito a pena 👀

E vocês, o que acham??

[Bolívar Luiz]

4 horas atrás, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

Obrigado pela resposta amigão!!

Essa questão já está batida, porém, só mais um detalhe...

Não sei se você observou, eu comprarei o prazo do consignado menor em relação ao prazo do CDB. 

Pois dessa forma, o fator tempo trabalharia a favor da rentabilidade.

Fala, @Mario Regis De Freitas Mendes

Entendi sua estratégia, mas ainda acho bem arriscado. Como falei, o consignado corrige pela inflação também e títulos prefixados não. E quando chegasse a hora de pagar o empréstimo, ainda tem a possibilidade de você não ter tal quantia disponível.

Outro ponto de atenção é que sua rentabilidade real, mesmo se você sair no lucro de alguma forma, seria pequena e certamente menor do que se você tivesse feito operações sem pegar empréstimos. Ou seja, ainda ficaria muito pesado em uma análise de risco x retorno.

Abraço!

[Henrique Magalhães]

Just now, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

Pessoal, vale a pena pegar um consignado na taxa de 1,56 ao mês, e tacar no CDB MASTER a 18,80 pra 2032??

Pelos meus cálculos vale muito a pena 👀

E vocês, o que acham??

@Mario Regis De Freitas Mendes precisa urgentemente estudar seus cálculos , não vale a pena nunca na vida.  Não faz sentido nenhum ! Cuidado com este tipo de ideia e querer ser gênio , só vai te dar dor de cabeça. 

[Marcelo R]

4 minutes ago, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

Pessoal, vale a pena pegar um consignado na taxa de 1,56 ao mês, e tacar no CDB MASTER a 18,80 pra 2032??

Pelos meus cálculos vale muito a pena 👀

E vocês, o que acham??

Mario, acho que você deve ter confundido alguma coisa... vamos lá... ( Primeiro é o que o Henrique disse, JAMAIS fazer divida para investir, sempre da me**a isso )

Um CDB de 18,80% ao ano, com vencimento acima de 2 anos (IR de 15%) vai render liquido ao mes

CDB Master 1,23% ao mes

Pegar um empréstimo pagando 1,56% ao mes, não me parece saudável !

Se quiser pode fazer o caminho inverso tbm... 1,56% ao mes = 20,41% ao ano ( contra 15,98% = 18,8% - IR )

Abs! #TMJ

[Marcelo R]

10 minutes ago, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

Pessoal, vale a pena pegar um consignado na taxa de 1,56 ao mês, e tacar no CDB MASTER a 18,80 pra 2032??

Pelos meus cálculos vale muito a pena 👀

E vocês, o que acham??

Por curiosidade, como foi o calculo que fez ?

[Rafael Antunes Teixeira Silva]

Não existe dinheiro fácil no mercado. Está chamando o banco de idiota pra emprestar com juros menores que CDBs existentes no mercado. 

[Charles T]

12 minutes ago, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

E vocês, o que acham??

Que tu precisa refazer o cálculo 

[Henrique Magalhães]

23 minutes ago, Marcelo R disse:

Por curiosidade, como foi o calculo que fez ?

Eu tenho quase certeza q jogou na IA free! Fiz um teste aqui e. A primeira comparação ela errou , aí devolvi o questionamento falando não fazia sentido ao igualar as taxas para mensais ou anuais ! A IA free pode fazer confusão dependendo de como você pede estas comparações ! Somente quando expliquei aí ele refez a conta ! Na versão que tenho paga ele matou na primeira !

anual seria empréstimo a 20,25% contra cdb de 18,80% , basicamente se for fazer façam no Bradesco , sou acionista precisamos de gente besta com mUita vontade de gastar e pouca de fazer contas !

Editado 2 de Junho por Henrique Magalhães

[Charles T]

3 minutes ago, Henrique Magalhães disse:

se for fazer façam no Bradesco

Nada, banco do brasileiro é banco do Brasil, mas como é investimento pode ser no Betegê também.

[Paulo Ricardo Lima]

Não, amigo, não faça isso. 

[Antonio De Matos Teixeira Neto]

52 minutes ago, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

Pessoal, vale a pena pegar um consignado na taxa de 1,56 ao mês, e tacar no CDB MASTER a 18,80 pra 2032??

Pelos meus cálculos vale muito a pena 👀

E vocês, o que acham??

A maioria dos empréstimos não valem a pena e se for com intuito de INVESTIR, pode dar muito errado.
E nem preciso fazer um calculo. 

[Alteir Linconl Souza Gonçalves Da Silva]

Não teve um papo sobre algo parecido com isso em live, tipo que era uma ótima forma de ir à falência

[Mario Regis De Freitas Mendes]

Vou postar um cálculo simbólico como exemplo...

R$25.000,00/60 taxa 1,56/mês

Parcela R$650,00... 650x60=39.000,00(valor final)

Ou seja, R$14.000,00 apenas em juros 

R$25.000,00 no CDB 18,80 pra 2032

Valor final(R$83.000,00)

Porém, já encontrei o erro rsss...

Não havia descontado o IR, pois se fosse um investimento isento talvez pudesse ser interessante. Pois seriam R$58.000,00 de rentabilidade contra R$14.000,00 de juros!!

[Marcelo R]

5 minutes ago, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

Vou postar um cálculo simbólico como exemplo...

R$25.000,00/60 taxa 1,56/mês

Parcela R$650,00... 650x60=39.000,00(valor final)

Ou seja, R$14.000,00 apenas em juros 

R$25.000,00 no CDB 18,80 pra 2032

Valor final(R$83.000,00)

Porém, já encontrei o erro rsss...

Não havia descontado o IR, pois se fosse um investimento isento talvez pudesse ser interessante. Pois seriam R$58.000,00 de rentabilidade contra R$14.000,00 de juros!!

Esses R$ 650,00 são fixos do inicio ao fim ?

Se você precisar quitar antes você pode ? eles descontam os juros que faltam ? fazem amortização ? ( pergunto isso porque se você assume a divida, e o Master quebra daqui 1 ano... como faria )

E você esta colocando 2 ANOS a mais em favor do Master na conta... 60 meses = 5 anos... contra 2025-2032 = 7 anos

 

[Matheus P S]

4 horas atrás, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

Pessoal, vale a pena pegar um consignado na taxa de 1,56 ao mês, e tacar no CDB MASTER a 18,80 pra 2032??

Pelos meus cálculos vale muito a pena 👀

E vocês, o que acham??

Oi Mario,

Acho que você tá dando uma viajada, rsrsrs.

• Taxa do consignado: 1,56% ao mês
• Custo efetivo anual (com juros compostos): cerca de 20,46% ao ano
• Rentabilidade do CDB MASTER até 2032: 18,80% ao ano (prefixado)

Resultado: O custo do empréstimo é maior do que o rendimento do investimento. Ou seja, você tomaria dinheiro a 20,46% e aplicaria a 18,80%. Isso gera prejuízo - mesmo sem considerar IR, taxas ou liquidez.

Não vale a pena pegar esse consignado para investir nesse CDB. A operação parece lucrativa à primeira vista, mas ao fazer as contas com IR e juros compostos, ela dá prejuízo real. A lógica aqui se encaixa no que o próprio curso AUVP ensina: não antecipe seu sonho com dívida, especialmente quando o custo da dívida supera o rendimento do investimento.

Espero ter ajudado!

[Henrique Magalhães]

7 horas atrás, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

Vou postar um cálculo simbólico como exemplo...

R$25.000,00/60 taxa 1,56/mês

Parcela R$650,00... 650x60=39.000,00(valor final)

Ou seja, R$14.000,00 apenas em juros 

R$25.000,00 no CDB 18,80 pra 2032

Valor final(R$83.000,00)

Porém, já encontrei o erro rsss...

Não havia descontado o IR, pois se fosse um investimento isento talvez pudesse ser interessante. Pois seriam R$58.000,00 de rentabilidade contra R$14.000,00 de juros!!

Tem mais um erro na sua conta , você co

parou prazos diferentes ! Ou você faz a comparação de juros mensais ou anuais (taxa anual ou mensal ) ou compara no mesmo prazo pra aí sim verificar o montante final , e claro tem que remover o IR!

o diabo mora nos detalhes e é bilíngue 

[Thiago M Borges]

Consignado só vale fazer se for pra quitar outra dívida maior ou se for pra investir em empreender mesmo. 
Meu pai tirou um belo consignado muito tempo atrás que foi o pontapé pra iniciar uma loja de compra e venda de carros que deu muito certo.

[Mario Regis De Freitas Mendes]

12 horas atrás, Marcelo R disse:

Esses R$ 650,00 são fixos do inicio ao fim ?

Se você precisar quitar antes você pode ? eles descontam os juros que faltam ? fazem amortização ? ( pergunto isso porque se você assume a divida, e o Master quebra daqui 1 ano... como faria )

E você esta colocando 2 ANOS a mais em favor do Master na conta... 60 meses = 5 anos... contra 2025-2032 = 7 anos

 

Positivo, parcelas fixas do início ao fim.

[Mario Regis De Freitas Mendes]

10 horas atrás, Matheus P S disse:

Oi Mario,

Acho que você tá dando uma viajada, rsrsrs.

• Taxa do consignado: 1,56% ao mês
• Custo efetivo anual (com juros compostos): cerca de 20,46% ao ano
• Rentabilidade do CDB MASTER até 2032: 18,80% ao ano (prefixado)

Resultado: O custo do empréstimo é maior do que o rendimento do investimento. Ou seja, você tomaria dinheiro a 20,46% e aplicaria a 18,80%. Isso gera prejuízo - mesmo sem considerar IR, taxas ou liquidez.

Não vale a pena pegar esse consignado para investir nesse CDB. A operação parece lucrativa à primeira vista, mas ao fazer as contas com IR e juros compostos, ela dá prejuízo real. A lógica aqui se encaixa no que o próprio curso AUVP ensina: não antecipe seu sonho com dívida, especialmente quando o custo da dívida supera o rendimento do investimento.

Espero ter ajudado!

1,56% ao mês fixos amigão, sem juros compostos e com parcelas fixas da do início ao fim.

[Mario Regis De Freitas Mendes]

5 horas atrás, Henrique Magalhães disse:

Tem mais um erro na sua conta , você co

parou prazos diferentes ! Ou você faz a comparação de juros mensais ou anuais (taxa anual ou mensal ) ou compara no mesmo prazo pra aí sim verificar o montante final , e claro tem que remover o IR!

o diabo mora nos detalhes e é bilíngue 

Então, no mesmo prazo, os rendimentos já superam os juros. 

Porém, se eu fosse fazer, jogaria no maior prazo, pois valeria ainda mais a pena.

[Mario Regis De Freitas Mendes]

13 horas atrás, Mario Regis De Freitas Mendes disse:

Vou postar um cálculo simbólico como exemplo...

R$25.000,00/60 taxa 1,56/mês

Parcela R$650,00... 650x60=39.000,00(valor final)

Ou seja, R$14.000,00 apenas em juros 

R$25.000,00 no CDB 18,80 pra 2032

Valor final(R$83.000,00)

Porém, já encontrei o erro rsss...

Não havia descontado o IR, pois se fosse um investimento isento talvez pudesse ser interessante. Pois seriam R$58.000,00 de rentabilidade contra R$14.000,00 de juros!!

O cálculo é exatamente esse pessoal!!

O quê pega, é de fato o IR 🤷