Comparação de rentabildade

[Heber Sérgio Coutinho Martins]

Boa tarde,

Gostaria de saber se existe alguma fórmula que possamos usar para comparar a rentabilidade de produtos diferentes. Por exemplo, um CDB  120% do CDI e equivale a uma LCI de quanto?

Obrigado.

[Adriano Umemura]

Um CDB com 120% do CDI em aliquota minima de IR de 15% seria 13,923%.  

13,65 * x = 13,923

x = 102%, sendo x  porcentagem esperada da LCI em relação ao CDI

Fatores como o tempo de resgate influenciam devido a aliquota regressiva do IR no CDB

Editado 26 de Abril de 2023 por Adriano Luiz Odahara Umemura

[Flavio Prado]

1 hour ago, Heber Sérgio Coutinho Martins disse:

Boa tarde,

Gostaria de saber se existe alguma fórmula que possamos usar para comparar a rentabilidade de produtos diferentes. Por exemplo, um CDB  120% do CDI e equivale a uma LCI de quanto?

Obrigado.

@Heber Sérgio Coutinho Martins complementando  @Adriano Luiz Odahara Umemura, na iSaEx você tem a coluna com a rentabilidade "trazida" a uma rentabilidade anual com IR, ou seja, um título como um LCI que é isento vai lhe mostrar a rentabilidade como se ele tivesse incidência de IR para podermos comparar com os demais títulos e também com outras Corretoras.

Caso queira fazer manual, basta olhar na tabela regressiva do IR qual é a alíquota seria aplicada ao título isento. 

22,50% até 180 dias

20,00% de 181 a 360 dias

17,50% de 361 a 720 dias

15,00% a partir de 721 dias

 

Exemplos:

LCI pagando 95% do CDI com vencimento em 580 dias

95 dividido por 0,8250 = 115,15% do CDI (rentabilidade que seria se fosse um CDB, por exemplo).

Obs: 0,8250 se calcula: 100% - 17,50% de IR dividido por 100

 

CDB pagando 120% do CDI com vencimento em 1.000 dias

120 vezes 0,8500 = 102,00% do CDI (rentabilidade que seria se fosse um LCI isento de IR, por exemplo).

Obs: 0,8500 se calcula: 100% - 15,00% de IR dividido por 100

 

Espero ter ajudado.

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

4 horas atrás, Heber Sérgio Coutinho Martins disse:

Boa tarde,

Gostaria de saber se existe alguma fórmula que possamos usar para comparar a rentabilidade de produtos diferentes. Por exemplo, um CDB  120% do CDI e equivale a uma LCI de quanto?

Obrigado.

Eu uso uma calculadora da Valor para verificar a rentabilidade, acho bem pratico. Já postaram uma vez aqui na comunidade uma tabela, já procurei uma vez para mandar quando alguém fez uma pergunta semelhante a sua, mas não achei.

[Elenice Aparecida Rosa Do Nascimento]

1 hour ago, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Eu uso uma calculadora da Valor

Manda o link dessa calculadora pros coleguinhas rs 

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

On 26/04/2023 at 20:57, Elenice Aparecida Rosa Do Nascimento disse:

Manda o link dessa calculadora pros coleguinhas rs 

https://valorinveste.globo.com/ferramentas/calculadoras/investimentos/ 

[Flavio Prado]

1 hora atrás, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

https://valorinveste.globo.com/ferramentas/calculadoras/investimentos/ 

@Elenice Aparecida Rosa Do Nascimento precisamos tomar cuidado com cálculos desta forma apresentada na calculadora, pois a inflação é imprevisível e a partir do momento que você define um percentual fixo para ela, você está dizendo que terá aquela inflação no período, porém qualquer percentual diferente irá distorcer completamente os cálculos.

Quando consideramos, por exemplo, uma rentabilidade de 8%aa líquida (já descontada a inflação), independente de qual seja a inflação ao longo do tempo, os cálculos são apresentados em valores com poder de compra similares aos atuais, o que é diferente de dizermos que a inflação em 30 anos será de 6%aa. A distorção nos cálculos será muito grande, e vamos perder completamente a noção de quanto é o poder de compra do resultado da simulação.

Espero ter ajudado.

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

34 minutes ago, Flavio Prado disse:

@Elenice Aparecida Rosa Do Nascimento precisamos tomar cuidado com cálculos desta forma apresentada na calculadora, pois a inflação é imprevisível e a partir do momento que você define um percentual fixo para ela, você está dizendo que terá aquela inflação no período, porém qualquer percentual diferente irá distorcer completamente os cálculos.

Quando consideramos, por exemplo, uma rentabilidade de 8%aa líquida (já descontada a inflação), independente de qual seja a inflação ao longo do tempo, os cálculos são apresentados em valores com poder de compra similares aos atuais, o que é diferente de dizermos que a inflação em 30 anos será de 6%aa. A distorção nos cálculos será muito grande, e vamos perder completamente a noção de quanto é o poder de compra do resultado da simulação.

Espero ter ajudado.

Eu sempre desconsidero a inflação quando faço a conta, já que estou comparando duas coisas que vão ser impactada igualmente pela a inflação