CRÉDITO ou DÉBITO ??

Fernando Constantino · 2 de Maio de 2023

Boa tarde a todos, meu nome é Fernando, tenho 40 anos e sou um "investidor de final de semana"... rs

Sempre ouvi diversos temas sobre pagar as contas no crédito e outras no débito!
Cada um com suas vantagens e desvantagens!!!

Confesso que não cheguei a nenhum consenso sobre o assunto. Pagar tudo no crédito me faz ter alguns benefícios como milhas, pontos, cashback etc.... mas sempre compromete meu próximo salário.
Por outro lado pagar tudo no débito muitas vezes ficamos sem dinheiro para terminar o mês, investir ou resolver aquele problema de ultima hora ...

E vocês ? Como fazem ? Pagam tudo no crédito ? Tudo no débito ? Meio a meio ? rs rs
Qual será a melhor estratégia ?

Abraços a todos...
Bom curso e bons investimentos!!

Rai Nunes Espindola · 2 de Maio de 2023

Tudo no crédito, parcelo o máximo possível se não tiver desconto pra pagar a vista.

Se o parcelamento tem juros e pagar a vista tem desconto de 5% pra cima no débito ou pix, daí eu pago com eles. Muito raro.

Porém só gasto o que tenho, pago no crédito, mas apenas o que eu conseguiria pagar no débito.

Daí no cartão de crédito tem cashback, milhas e etc... Isso tudo é dinheiro que vc abriria mão pagando sempre no débito quando o valor não tem diferença.

Fabiano Gomes · 2 de Maio de 2023

Como o Rai citou acima, pagando no crédito você tem as vantagens do cash back e milhas, porém no meu caso eu tentei e não consegui me acostumar com o sistema de pagar tudo no crédito, bem como também não gosto de parcelar nada, geralmente o que faço qdo preciso comprar algo é perguntar em quantas vezes parcelam e depois de ter chegado no máximo eu questiono sobre quanto seria a vista e choro pelo desconto, geralmente o desconto vem e ae sempre pago a vista (até mesmo quando ele não vem).

Eu costumo controlar meu orçamento do mês por cada uma das minhas categorias de gastos, e fazer isso no crédito foi algo que não ficou legal, de modo que eu uso o cartão de crédito apenas quando surge algum imprevisto onde o $ daquele mês em específico não vai dar conta, mas já com o compromisso de quitá-lo totalmente no mês seguinte.

Existem diversas formas de organizar isso, e penso que é muito do gosto de cada um, mas para mim ao menos essa é a forma que funciona melhor e que mantém todas as minhas contas no eixo.

Rai Nunes Espindola · 2 de Maio de 2023

8 minutes ago, Fabiano Gomes disse:

Como o Rai citou acima, pagando no crédito você tem as vantagens do cash back e milhas, porém no meu caso eu tentei e não consegui me acostumar com o sistema de pagar tudo no crédito, bem como também não gosto de parcelar nada, geralmente o que faço qdo preciso comprar algo é perguntar em quantas vezes parcelam e depois de ter chegado no máximo eu questiono sobre quanto seria a vista e choro pelo desconto, geralmente o desconto vem e ae sempre pago a vista (até mesmo quando ele não vem).

Eu costumo controlar meu orçamento do mês por cada uma das minhas categorias de gastos, e fazer isso no crédito foi algo que não ficou legal, de modo que eu uso o cartão de crédito apenas quando surge algum imprevisto onde o $ daquele mês em específico não vai dar conta, mas já com o compromisso de quitá-lo totalmente no mês seguinte.

Existem diversas formas de organizar isso, e penso que é muito do gosto de cada um, mas para mim ao menos essa é a forma que funciona melhor e que mantém todas as minhas contas no eixo.

É como vc falou, tem várias formas de organizar.

No Nubank vc consegue antecipar parcelas e ter desconto... Bem melhor que pagar a vista quando a empresa não da desconto (uma Riachuelo por exemplo)...

Tem gente que conforme gasta, separa o dinheiro em outro lugar para não gastar além do que pode.

Mas no fundo, se vc faz seu controle financeiro na planilha, vc sabe o quanto pode gastar cada mês. Aí é se controlar.

Inclusive vc consegue mudar o limite do cartão hoje em dia né, assim vc pode colocar de limite só o que vc separou pra gastar com ele.

Ricardo O · 2 de Maio de 2023

56 minutes ago, Fernando Constantino disse:

Boa tarde a todos, meu nome é Fernando, tenho 40 anos e sou um "investidor de final de semana"... rs

Sempre ouvi diversos temas sobre pagar as contas no crédito e outras no débito!
Cada um com suas vantagens e desvantagens!!!

Confesso que não cheguei a nenhum consenso sobre o assunto. Pagar tudo no crédito me faz ter alguns benefícios como milhas, pontos, cashback etc.... mas sempre compromete meu próximo salário.
Por outro lado pagar tudo no débito muitas vezes ficamos sem dinheiro para terminar o mês, investir ou resolver aquele problema de ultima hora ...

E vocês ? Como fazem ? Pagam tudo no crédito ? Tudo no débito ? Meio a meio ? rs rs
Qual será a melhor estratégia ?

Abraços a todos...
Bom c... e bons investimentos!!

Seu problema é diferente, não é debito ou credito.

Se você paga no crédito e esta comprometendo o seu próximo salario, voe esta gastando dinheiro que não tem, então melhor esperar o próximo mês para gastar, e a frase que vai ouvir (ou ler) muitas vezes: "antecipar sonhos, custa caro"

Se você pagando no débito esta ficando sem dinheiro para terminar o mês, você esta gastando mais do que deveria, da uma olhada na sua planilha de gastos fixos, tenta economizar por alguns meses para nao ter esse problema.

Para poder realmente aproveitar os benefícios do cartão de credito, como o @Rai Nunes Espindola mencionou, você só deve gastar aquilo que você já tem dinheiro para pagar (poderia pagar no débito).

Fora que você ainda tem que formar a sua reserva de emergência, em qual módulo você esta?

Leo Rogerio Da Silva Moreira · 2 de Maio de 2023

1 hour ago, Fernando Constantino disse:

Boa tarde a todos, meu nome é Fernando, tenho 40 anos e sou um "investidor de final de semana"... rs

Sempre ouvi diversos temas sobre pagar as contas no crédito e outras no débito!
Cada um com suas vantagens e desvantagens!!!

Confesso que não cheguei a nenhum consenso sobre o assunto. Pagar tudo no crédito me faz ter alguns benefícios como milhas, pontos, cashback etc.... mas sempre compromete meu próximo salário.
Por outro lado pagar tudo no débito muitas vezes ficamos sem dinheiro para terminar o mês, investir ou resolver aquele problema de ultima hora ...

E vocês ? Como fazem ? Pagam tudo no crédito ? Tudo no débito ? Meio a meio ? rs rs
Qual será a melhor estratégia ?

Abraços a todos...
Bom curso e bons investimentos!!

Eu particularmente pago tudo que for possível no crédito, antigamente pagava até o meu aluguel no crédito.

A meu ver é o que traz mais benefícios, mas isso não pode, claro, influenciar seus gastos/finanças, minha namorada, por exemplo, não conseguia se organizar para pagar tudo no crédito, isso só começou a dar certo para ela quando eu comecei a administrar as finanças dela.

Agora vale uma dica, se você está tendo problemas tanto no crédito quanto no débito, talvez o problema não seja a forma de pagamento que você escolhe e sim o tanto de gastos que você está tendo, vale analisar, pois as vezes isso acontece e nem percebemos. As aulas do primeiro e segundo módulo podem ajudar muito com isso.

Gustavo C Dantas · 2 de Maio de 2023

Não tenho muito a acrescentar às respostas dos colegas que já foram ótimas.

Só falar meu caso pessoal. Tenho previsibilidade no salário e pago absolutamente tudo no crédito, até um chiclete. Porém acompanho diariamente a evolução da fatura, tracei limites que posso gastar nos finais de semana com rangos de qualidade e mais caros e, dessa forma, a fatura, em regra, vem dentro do esperado.

Se você é um autônomo, ou possui maior imprevisibilidade no salário, talvez o débito seja uma boa opção pra não correr esse risco.

Mas na minha leitura o Ricardo matou a pau, parece que o problema não está na forma débito/crédito, mas sim na execução da estratégia mesmo, de gastar mais do que está entrando. Veja se não é o caso 👍

Rai Nunes Espindola · 2 de Maio de 2023

Tem gente que não pode ter cheque especial, cartão de crédito e afins. Se vc se enquadrar nisso, não tenha.

Fernando Constantino · 2 de Maio de 2023

28 minutes ago, Fabiano Gomes disse:

Como o Rai citou acima, pagando no crédito você tem as vantagens do cash back e milhas, porém no meu caso eu tentei e não consegui me acostumar com o sistema de pagar tudo no crédito, bem como também não gosto de parcelar nada, geralmente o que faço qdo preciso comprar algo é perguntar em quantas vezes parcelam e depois de ter chegado no máximo eu questiono sobre quanto seria a vista e choro pelo desconto, geralmente o desconto vem e ae sempre pago a vista (até mesmo quando ele não vem).

Eu costumo controlar meu orçamento do mês por cada uma das minhas categorias de gastos, e fazer isso no crédito foi algo que não ficou legal, de modo que eu uso o cartão de crédito apenas quando surge algum imprevisto onde o $ daquele mês em específico não vai dar conta, mas já com o compromisso de quitá-lo totalmente no mês seguinte.

Existem diversas formas de organizar isso, e penso que é muito do gosto de cada um, mas para mim ao menos essa é a forma que funciona melhor e que mantém todas as minhas contas no eixo.

Pois é....

Eu achei a proposta do Rai interessante, porém meus pensamentos financeiros são semelhantes aos seus. Não consigo parcelar as contas (por receio de uma emergência futura) e saber que tenho X mil reais a pagar ainda me tira o sono...😒. Mas concordo com vc...acho que é pessoal!!!

Lucas Duarte · 2 de Maio de 2023

Fala, Fernando!

Eu já tive um problema parecido com o cartão de crédito... eu costumava sempre fazer todas as minhas compras no crédito, esperar o salário e pagar a fatura. Percebi que o problema prático disso é que você fica o mês inteiro sem dinheiro, consumindo no cartão e esperando que o salário caia para que a dívida seja quitada. Essa prática não é muito boa, porque se ocorrer qualquer imprevisto com sua fonte de renda você vai ter complicações com o cartão que podem resultar em juros altíssimos.

A estratégia que eu usei na época pra reverter essa situação foi utilizar meu décimo terceiro pra quitar a fatura do mês anterior, assim eu consegui sempre ter o dinheiro na minha conta durante o mês inteiro, utilizar parte dele para quitar minha fatura e manter uma quantidade em conta pra qualquer imprevisto. Com certeza durmo mais tranquilo fazendo assim.

Respondendo sua pergunta, hoje eu costumo fazer igual aos colegas, exceto pelo fato das parcelas. Eu não costumo parcelar nenhuma compra cujo valor seja pequeno, porque não vejo necessidade e não gosto de ter dívida por um período muito longo no cartão. E quando parcelo, só faço se houver algum desconto para o pagamento à vista, ou se o valor da compra for muito grande mesmo, mas é uma decisão bem pessoal e pra mim funciona bem. No débito eu pago somente o que não tem como pagar no crédito de forma alguma, como a diarista que prefere receber em dinheiro. O resto, onde dá pra usar crédito eu tô usando, hahah

Acho que como dica eu posso dizer pra você focar em não depender do salário do próximo mês para quitar sua fatura do mês atual, sempre buscando gastar menos do que você tem disponível na conta. Assim você não vai gastar dinheiro que você não possui no momento, vai deixar de contar com o ovo que ainda não foi colocado e vai ter mais segurança no fim do dia.

Fernando Constantino · 2 de Maio de 2023

14 minutes ago, Ricardo Ochoa Pachas disse:

Seu problema é diferente, não é debito ou credito.

Se você paga no crédito e esta comprometendo o seu próximo salario, voe esta gastando dinheiro que não tem, então melhor esperar o próximo mês para gastar, e a frase que vai ouvir (ou ler) muitas vezes: "antecipar sonhos, custa caro"

Se você pagando no débito esta ficando sem dinheiro para terminar o mês, você esta gastando mais do que deveria, da uma olhada na sua planilha de gastos fixos, tenta economizar por alguns meses para nao ter esse problema.

Para poder realmente aproveitar os benefícios do cartão de credito, como o @Rai Nunes Espindola mencionou, você só deve gastar aquilo que você já tem dinheiro para pagar (poderia pagar no débito).

Fora que você ainda tem que formar a sua reserva de emergência, em qual módulo você esta?

Boaaa.....

Entendi....

Estou no módulo 1 ainda...👍

Ricardo O · 2 de Maio de 2023

21 minutes ago, Fabiano Gomes disse:

Como o Rai citou acima, pagando no crédito você tem as vantagens do cash back e milhas, porém no meu caso eu tentei e não consegui me acostumar com o sistema de pagar tudo no crédito, bem como também não gosto de parcelar nada, geralmente o que faço qdo preciso comprar algo é perguntar em quantas vezes parcelam e depois de ter chegado no máximo eu questiono sobre quanto seria a vista e choro pelo desconto, geralmente o desconto vem e ae sempre pago a vista (até mesmo quando ele não vem).

Eu costumo controlar meu orçamento do mês por cada uma das minhas categorias de gastos, e fazer isso no crédito foi algo que não ficou legal, de modo que eu uso o cartão de crédito apenas quando surge algum imprevisto onde o $ daquele mês em específico não vai dar conta, mas já com o compromisso de quitá-lo totalmente no mês seguinte.

Existem diversas formas de organizar isso, e penso que é muito do gosto de cada um, mas para mim ao menos essa é a forma que funciona melhor e que mantém todas as minhas contas no eixo.

Se ta funcionando assim para você continua assim, dessa forma você fica mais tranquilo sabendo que esta no controle e pode dedicar a sua mente produtiva para outros assuntos de maior interesse.

Já vi alguns casos de gente que não conseguia fechar as contas do mês, até cancelarem (ou deixarem de usar completamente) o cartão de credito, a gente se perde nos parcelamentos, e começa o mês já endividado, devendo parcelas de 6 ou mais meses atras, e precisa de um "trabalhinho enjoado para que não gosta de planilhas" controlar o cartão de credito, se for mais de um, os problemas viram uma bola de neve.

Como que eu faço, tenho algumas contas de banco que são usadas apenas para pagar os próprios cartões, uma conta principal e uma secundaria que são usadas para pagar as despesas recorrentes, taxas, etc. onde entra o dinheiro principalmente.

Simplificando, um exemplo:

Banco A: Principal, entra dinheiro
Banco B: secundário, paga algumas conta por alguns benefícios ou promoções
Banco C: Cartão de credito C
Banco D: Cartão de credito D
Banco E: Cartão de credito E

Quando faço uma compra no credito, parcelado 12x (no varejo tem sempre essa opção, as vezes o desconto é pequeno), compro com o "cartão de credito D", já pego o dinheiro e transfiro para a conta do "banco D", que pode (ou não) estar em um CDB de rendimento automático. Então para todos os efeitos já paguei, porque o dinheiro já saiu da minha conta principal, e o dinheiro do banco D, é apenas e exclusivamente para pagar o cartão, se estiver no débito automático, menos uma preocupação.

A parti de ali, já pode ter muitas variações, se a conta não tiver CDB automático, teria que colocar num CDB do próprio banco. Se já estiver organizado, pode centralizar todas "as parcelas" no CDB que estiver pagando melhor, e tentar pagar "por fora" (ou seja, já ta pago, e investido, se eu arrumar dinheiro para pagar as parcelas, sem mexer no CDB por 6 meses, melhor ainda, que economiza no IR)

Fernando Constantino · 2 de Maio de 2023

5 minutes ago, Lucas Ferreira Dos Santos Duarte disse:

Fala, Fernando!

Eu já tive um problema parecido com o cartão de crédito... eu costumava sempre fazer todas as minhas compras no crédito, esperar o salário e pagar a fatura. Percebi que o problema prático disso é que você fica o mês inteiro sem dinheiro, consumindo no cartão e esperando que o salário caia para que a dívida seja quitada. Essa prática não é muito boa, porque se ocorrer qualquer imprevisto com sua fonte de renda você vai ter complicações com o cartão que podem resultar em juros altíssimos.

A estratégia que eu usei na época pra reverter essa situação foi utilizar meu décimo terceiro pra quitar a fatura do mês anterior, assim eu consegui sempre ter o dinheiro na minha conta durante o mês inteiro, utilizar parte dele para quitar minha fatura e manter uma quantidade em conta pra qualquer imprevisto. Com certeza durmo mais tranquilo fazendo assim.

Respondendo sua pergunta, hoje eu costumo fazer igual aos colegas, exceto pelo fato das parcelas. Eu não costumo parcelar nenhuma compra cujo valor seja pequeno, porque não vejo necessidade e não gosto de ter dívida por um período muito longo no cartão. E quando parcelo, só faço se houver algum desconto para o pagamento à vista, ou se o valor da compra for muito grande mesmo, mas é uma decisão bem pessoal e pra mim funciona bem. No débito eu pago somente o que não tem como pagar no crédito de forma alguma, como a diarista que prefere receber em dinheiro. O resto, onde dá pra usar crédito eu tô usando, hahah

Acho que como dica eu posso dizer pra você focar em não depender do salário do próximo mês para quitar sua fatura do mês atual, sempre buscando gastar menos do que você tem disponível na conta. Assim você não vai gastar dinheiro que você não possui no momento, vai deixar de contar com o ovo que ainda não foi colocado e vai ter mais segurança no fim do dia.

Exatamente isso!!!!

Valeu pela resposta 🙏🙏

Matheus Paulo Presa · 2 de Maio de 2023

Vamos lá.

Credito ou débito, antes de falar sobre essas duas modalidades de pagamento, eu vou mencionar uma situação que não favorece nenhum dos dois métodos de pagamento. Tu escreveu que se usa um compromete o salário,não consegue investir e etc ou então se paga no débito o dinheiro acaba antes do final do mês, nesse contexto vamos ao seguinte, se esse texto condiz tua atual realidade o primeiro passo antes de decidir qual meio de pagamento usar você deve organizar sua vida financeira, pegar o que você recebe e definir metas em porcentagem. Vou dar o exemplo que eu uso. 50% do que eu ganho eu uso para gastos essenciais, 25% para investimentos, 20% para compras/lazer e 5% eu deixo em uma "reserva de oportunidade", mas essa reserva não está diretamente ligada à investimentos, mas sim, um dinheiro que eu deixo para comprar algo que está barato e eu quero, para fazer uma viagem curta e fim de semana e etc. Uma vez feita essa divisão esses valores são INEGOCIÁVEIS, não posso pegar os 25% de investir por exemplo e viajar ou sair fazendo compra, cada porcentagem ao cair o salário na conta vai para o seu destino.

Após organizar suas finanças, aí sim tu pode começar a utilizar crédito ou débito. O que acontece, quando for comprar no crédito, se certifique que tu tens o valor para pagar a fatura ou a compra que fez, QUANDO tu deve parcelar uma compra? Quando ela a vista não tem desconto e no prazo não tem juros, e o mais importante, que tu tenha o dinheiro em conta para pagar o produto a vista. Ok, comprou no crédito parcelado, coloque o dinheiro em algum CDB com liquidez diária e todo o mês retire a parcela e pague, ou deixe o dinheiro em uma conta digital, mas NÃO GASTE o dinheiro com outra coisa. Pequenas compras diárias (pão na padaria, um cafezinho na rua) tem gente que gosta de por tudo no crédito, eu para essas compras pequenas sempre deixo um valor bem bom na conta para passar no débito, e ao fim de cada semana pego minha conta e calculo quanto eu gastei nesse tipo de coisa para manter o controle (óbvio que para isso é importante usar uma única conta). Por fim, para organizar melhor teu crédito, limita o limite do teu cartão de crédito ao valor MAXIMO que tu deseja gastar dentro de um mês e não extrapola ele, dessa forma tu vai conseguir manter o controle e gastar somente o necessário ou o que tu possui em conta. Abraço!

Rai Nunes Espindola · 2 de Maio de 2023

25 minutes ago, Fernando Constantino disse:

Não consigo parcelar as contas (por receio de uma emergência futura)

Vc consegue ver o quanto isso que vc falou é incoerente? 😅

Adriano Umemura · 2 de Maio de 2023

Eu acho que o metodo mais facil é não gastar o dinheiro que voce não tem. Qualquer gasto feito sem ter ainda o dinheiro é um emprestimo e quanto menos emprestimos voce tiver na sua vida melhor. Passou no credito, ja provisiona o valor para o mes de pagamento da fatura. Se dividiu, pega o valor integral, coloca em um cdb de liquidez e rentabilidade diaria e vai sacando o valor das parcelas no ato do pagamento da fatura.

E por falar em provisionar, ja aproveitando o topico, eu costumo provisionar gastos anuais como por exemplo, seguro de carro, licenciamento, festa de aniversario da filha, viagem de ferias. Pego o valor que gastaria divido por 12 e cada mes vou colocando em um cdb com rentabilidade diaria. Chegou no momento do pagamento, vc tem o valor para ser acertado a vista. Minha vida financeira fiou muito mais saudavel depois de começar a agir dessa forma.