Líderes

tudo normal, bom caminho, só lembrar de tomar os remédios no horário certo.

Mostrei na live de hoje e está aqui disponível Relação de Renda Fixa (2).xlsx

Quando comecei acompanhar o Raul pelo youtube eu já comecei a aprender muita coisa e via que ele é diferenciado em relação aos outros influenciadores da área de finanças. Agora eu vejo que a mentoria dele é uma baita mentoria e realmente da pra aprender se tiver força de vontade. Terminei o modulo 03 com uma enxurrada de informações novas que eu nunca tinha ideia que existia e empolgado com o restande dos módulos...

Ja faço academia todo dia as 6 da manhã, trabalho em horário comercial, faço hora extra o máximo possivel e saio direto do trabalho para ir a faculdade a noite, assim chego em casa 22:30 e ainda sim to com vontade de meter um curso de inglês ou fazer uns bico no fim de semana. Eu to ficando maluco ou é um bom caminho querer colocar mais coisa na rotina pra me especializar?

Enquanto tem energia tem espaço, mas com uma ressalva: Que horas tu desfruta um pouquinho da vida?

Olá, eu sou Eduardo. Ao longo da minha vida, meus conceitos de riqueza e sucesso mudaram bastante. Comecei como um jovem ambicioso, determinado a alcançar todos os símbolos tradicionais de sucesso: uma boa carreira, estabilidade financeira e uma família feliz. Hoje, aos 45, vejo essas conquistas de uma maneira muito diferente. Quando era jovem, a riqueza parecia algo simples. Eu e minha esposa, que conheci quando ela tinha 14 e eu 16, sonhávamos com uma vida confortável. Consegui uma boa posição como diretor de tecnologia em uma empresa, quitamos nossa casa, colocamos nossos filhos em boas escolas. Tudo isso parecia o ápice do sucesso. Mas, com o tempo, percebi que havia algo mais. Certo dia, perguntei à minha secretária do lar o que ela gostaria de ter aos 65 anos. Sua resposta foi simples: "Seu Eduardo, gostaria de ter dinheiro para pagar minhas contas do mês e poder visitar meus irmãos no interior." Para ela, isso representava uma vida rica. Essa conversa me fez refletir sobre o que realmente significa ser rico. A liberdade financeira é, sem dúvida, importante, mas percebi que o trabalho me traz satisfação e a capacidade de ajudar os outros, e isso é valioso. Trabalhar com prazer, sentir-se útil e contribuir para a comunidade são aspectos que enriquecem a alma. Para os mais jovens, meu conselho é começar a poupar desde cedo. Nós, da geração 40+, muitas vezes aprendemos sobre finanças na marra. Fomos educados para seguir carreiras tradicionais e acumular bens, mas descobri que há mais na vida do que isso. Hoje, meu objetivo é compartilhar meu conhecimento adquirido até aqui e ajudar outros, como minha secretária, a alcançar sua própria liberdade financeira. Quero contribuir para que outras pessoas tenham mais dignidade e possam desfrutar de suas vidas. Não quero falar de política, mas lembro de ouvir Tabata Amaral falar sobre oportunidades desiguais no Brasil. Mesmo com oportunidades iguais, muitas pessoas não conseguem os mesmos resultados devido a suas circunstâncias. Alguns crescem em ambientes saudáveis, enquanto outros enfrentam desafios imensos desde cedo. Então, o que eu tenho a ver com isso? Tudo! Todos nós podemos fazer parte da solução, ajudando onde pudermos. Para mim, viver uma vida rica significa ver meus filhos crescerem, oferecer-lhes oportunidades e, no futuro, redescobrir a vida a dois com minha esposa. Quando minha jornada terminar, quero olhar para trás e sorrir, sabendo que vivi uma vida rica com as pessoas que mais amei e contribuí para que outros também pudessem ter uma vida digna.

@Daniel Santos#4083 os títulos do Tesouro Direto possuem dois preços. Preço de compra: valor que o Tesouro vende para você. Preço de venda: valor que o Tesouro paga para você na venda antes do vencimento. O preço de compra é um pouco maior que o preço de venda para evitar especulação com os títulos do Tesouro Direto. Conforme os dias vão passando você verá que o preço de venda estará maior que o valor que você aportou. Vale lembrar que o Tesouro Selic praticamente não sofre com a marcação a mercado, pois ele segue a Selic. Já os títulos do Tesouro Prefixado e do Tesouro IPCA+ vão sofrer da marcação a mercado, pois eles estão atrelados as expectativas do Mercado com relação aos juros futuros. Na Aula de Contrafluxo no Módulo 3 você vai entender melhor sobre o tema. Espero ter ajudado.

Raulzão fez um belo lembrete nesta segunda para que quando sua resposta for sanada aqui na comunidade, que marquem a melhor solução, tanto como agrado a quem te respondeu, como também para ajudar uma próxima pessoa com a mesma duvida quando ele pesquisar o tema por aqui... e ai você é persona non grata? temos uma galera super ativa e com respostas super elaboradas , inclusive alguns aqui, mas sei que tem vários outros @Edison Paulini de longe o mais prestativo e dedicado de todos aqui na comunidade, @Marcelo R sempre procura responder de forma técnica e em vários assuntos bem específicos, principalmente quando a galera pergunta sobre empreender, temos nossa IA real @Adriano Umemura e o Mestre @Flavio Prado que são do time AUVP, e dispensam comentários, são brabos demais.

Não sei se pode falar coisas desse tipo, mas gostaria de saber dos colegas se vocês fazem assim como faço: eu trabalho como CLT e presto consultoria de RH quando consigo clientes, procuro atender aos sábados para não atrapalhar meu trabalho. Mas tenho me sentido extremamente cansada e às vezes quero cancelar meu CNPJ, se houver alguém que está assim, vamos nos ajudar! Se puderem e tiverem interesse em conhecer meu trabalho, o instagram é: rh_athena

Boa tarde, Sergio! Sim, entra como custo fixo. Custos fixos consideramos aquilo que seja fundamental para nosso dia a dia ame que não abrimos mão mesmo que não seja um custo recorrente e/ou de valor recorrente. Espero que ajude!

AUVP exige uma dedicação muito acima da média, mas com certeza da para aprender!

Amigo, veja nos pequenos detalhes se essa rotina doida não está te prejudicando hein! Como disseram nossos companheiros acima, é necessário equilíbrio e ir além do que já feito no quesito viver. Podemos estar trabalhando em algo que curtimos, estudar algo que nos faça bem e inclusive gostar de estudar, achar isso tudo divertido, mas também existe o descanso, a cervejinha com os amigos, um restaurante legal com uma pessoa que gosta, um cineminha, uma praia, etc. São diversões diferentes e que são essenciais para o ser humano.

Bom dia @Lucas Consoli Pereira. Quando decidimos investir via etfs temos que ter em mente que teremos uma media relacionada a cesta de empresas que a compoem. Em relação a sua observação, pode acontecer de uma empresa passar a performar bem sair do indice, dependendo da metodologia de composição do etf

Só cuidado pra não acontecer aquilo q o Raul fala: "Não adianta ser o homem mais rico do cemitério." Tendo isso em mente, manda ver rsrsrs!

Oooohhhhh Quero saber onde será a comilança dos chefs @Henrique Magalhães e @Edison Paulini? Também tô aqui só na expectativa. Vou até em jejum no dia 😋

Como o objetivo principal da previdencia seria o beneficio fiscal e não conseguimos ter influencia na gestão do fundo, eu não consideraria ela como parte da carteira. A correlação existe, da mesma forma quando colocamos uma geradora e transmissora de energia eletrica. Mas na minha opinião vejo um foco um pouco diferente entre a operação do BTG e dos demais bancos comerciais, o que poderia justificar ter um elemento de cada na carteira. Eu não vejo problema relacionado a rentabilidade esperada tendo uma carteira com empresas solidas e consolidadas. A opção em colocar algumas empresas com maior potencial de crescimento teria na minha opinião uma relação maior com o apetite a risco de cada investidor.

@Eduardo Vieira estava pegando o link do REGISTRATO. É uma ótima dica para todos entrarem. Aparece um monte de informação.

E agora está querendo comida minha também ? Kkk eu sou amador mas gosto de me aventurar na cozinha , quando o Eddy elaborar o cardápio do encontro dele eu fico de ajudante !!!

Eu acho estranho também, quer que obriguemos? Se votarem eu obrigo no sistema reconhecimento facial HAHAHA

O @Henrique Magalhães e o @Edison Paulini podem formar uma dupla e arrepiar no cardápio. A bebida a gente leva. Vamos inovar na baguncinha extra oficial kkkk

Olá Ricardo, Imagino que você esteja vendo esta mensagem no contexto da tentativa de compra de títulos no mercado secundário, correto? Se for isso, em síntese, significa dizer que não existem mais títulos disponíveis com aquelas condições. Por exemplo, você vê lá um CDB pós-fixado a 16% a.a. Repare que haverá uma quantidade de títulos disponíveis, apresentados na forma de um valor, na antepenúltima coluna (na penúltima está o valor mínimo a ser investido e na última, o botão "Investir" - esta é a configuração no site). Suponha que na quantidade disponível esteja indicado R$ 200 mil, e o valor mínimo seja R$ 1.000. Isso significa que o máximo de títulos que eles podem vender é 200. Então de repente, 200 pessoas diferentes compram, cada uma, um título - ou pode chegar alguém com R$ 200 mil na mão e comprar todos. Por isso, quando você vê essa mensagem de "lastro indisponível", isto significa que já não há mais títulos disponíveis - e, pelo menos comigo, vejo essa mensagem com certa frequência no início do dia rsrsrs. Espero ter ajudado!

Também sou de Niterói/Rio. Vamos agitar a baguncinha daqui também :)

Você começará a melhor parte: módulo 4. Ele explode mentes, depois volte para nos contar hehe 🤯

Bom dia, José! Correta sua afirmação e boa a explicação! Aqui vamos a algumas correções. O tesouro prefixado é descorrelacionado a quaisquer outros indexadores (Selic e IPCA+). Este tesouro irá lhe oferecer a taxa contratada conforme você comentou e sempre será ela paga independente de altas e quedas da inflação e da taxa de juros. O que você pode perder neste título é com relação a marcação a mercado onde se a taxa oferecida do prefixado subir, seu valor de título cai. Mas você só perderá de fato se dentro deste cenário onde o valor do título cair você execute a venda do título. Caso contrário, levando o título até o vencimento você receberá exatamente a taxa contratada. O tesouro IPCA irá lhe pagar o percentual da inflação acumulada (hoje por exemplo estamos em 4,23%) + um taxa de mercado. Por exemplo: tesouro IPCA+ 6,07% para 2029. Logo, neste momento a rentabilidade do título está sendo de um total de 10,3%a.a. É correto afirmar sim que seu título hoje está valendo menos do que deveria estar. Mas essa perca só seria concretizada se você realizasse a venda do título conforme comentei acima na sua segunda dúvida. Se não vender, você não perde nada. Esse percentual a frente do + é o que chamamos de taxa de mercado. Ela não é o IPCA e também não é a Selic. É uma taxa oferecida a mais pelo mercado a fins de se atrair mais investidores pagando um percentual a mais e fazer o dinheiro girar. Essa taxa sofre variações de acordo com um conjunto de diversos fatores como, por exemplo, a lei de oferta e procura, as expectativas do mercado, as oscilações da taxa de juros e da inflação, PIB, dentre outros. Vejo que você está no caminho certo captando diversos conceitos. Espero que as explicações acima tenham te ajudado a firmar melhor seu entendimento =)

Entendo exatamente como se sente. Na área de TI trabalho trabalho para um grande banco como CLT, porém também tenho a minha empresa de TI onde diariamente também necessita de mim. É muito cansativo, mas a renda "extra" que isso traz acaba fazendo tudo valer a pena quando minha meta é aumentar meu capital investido para quem sabe futuramente eu possa me dedicar somente a minha empresa, mas sem perder o poder de compra. Trabalhar em duas ou mais empresas é cansativo, mas se você tem um sonho e um objetivo tudo isso vai valer a pena.

@Brian Vinicius Ruskowski Eyng, bom dia. Só diria para você avaliar a quanto tempo você está nessa rotina, antes de iniciar um novo desafio. Se você está a pouco tempo nessa rotina, menos de 6 meses, peço que cuide para que não esteja em hiperfoco.

Amigos, boa noite! Na aula 13, módulo 3 , FUNDOS DE INVESTIMENTOS, o Raul explicou muito bem pq esse investimento é ruim. Mas eu queria saber onde colocar minha reserva de emergência, pois estava pensando em alocar em um fundo de investimento. detalhes do fundo: LIQUIDAÇÃO DE RESGATE (D+0), TRIBUTAÇÃO (LONGO PRAZO), BENCHMARK (CDI) , TAXA DE PERFORMANCE 0% , TAXA DE ADMINISTRAÇÃO 0,45%

Ajudante nada. Sous chef. Ninguém mandou fazer o Beef Wellington bom demais que o cargo já subiu 😂

Oi Ludmyla, Eu segui o contrário do o amigo @Edison Paulini sugeriu rsrsrs. Tenho minha empresa de treinamentos e consultoria no Brasil, mas trabalho para outra empresa. O esquema é o mesmo: segunda a sexta trabalhando na outra empresa, e fim do dia e sábados mexendo com as aulas. Gosto bastante dos dois, mas se pudesse ficaria mesmo só com as aulas. Mas exatamente pelo motivo que o Edison falou, resolvi priorizar a "outra" empresa (não a minha) neste momento: uma certa segurança em ser contratado. Claro que no fim é só ilusão, porque toda empresa te acha o funcionário do mês até você não ser mais bem-vindo, aí o processo de demissão é rápido e rasteiro. Mas de toda forma, considerando-se que recentemente adquiri um imóvel e preciso da "certeza" do dindin pra pagar as parcelas mensais, tenho focado um pouco mais na "outra" empresa. Não que as duas áreas sejam conflituosas (são de ramos bem diferentes), mas optei por diminuir minhas aulas justamente para ter mais tempo de descansar ao final dos dias e também aos fins de semana. Ainda dou aulas, mas agora geralmente é apenas uma vez por mês (até maio era praticamente em todos os fins de semana)- Isso não quer dizer que deixei de lado, mas estou priorizando um aspecto um pouco mais e mantendo o outro ali, meio que "adormecido", pra voltar no futuro (ainda que eu não saiba exatamente quando). Espero ter ajudado!

Amigo, apenas um complemento as respostas da nossa amiga @Karolmara Paula Nunes. Normalmente quando visamos um fundo de investimentos é possível ter um viés de rentabilidade na nossa reserva. Afinal, não é legal pensar que teremos um dinheiro parado e até mesmo perdendo valor no longuíssimo prazo. Mas é importante frisar que a reserva de emergência possuo os pilares de liquidez e segurança. Não existe um pilar de rentabilidade. Rentabilidade é para investimentos e reserva de emergência não é investimento. Mesmo que fosse, já foi visto nas aulas que raramente um fundo de investimentos é um bom negócio. Ademais, deixar a metade da reserva no tesouro Selic ainda traz um pouquinho de rentabilidade mesmo que não seja o foco. Então, metade no tesouro e outra metade em um bancão com agência perto de você. Há inclusive quem mantém um pouco de dinheiro em espécie (inclusive faço isso). Espero que complemente!

Vish kkkkk Sábado a noite/domingo a tarde geralmente. Quando não tem prova pra estudar

A reserva de emergência deve estar na poupança de um bancão e no tesouro selic pela fácil liquidez.

@Alan Lopes no momento tudo está derretendo, então os fundos também estão. Enquanto faz as aulas, fica de olho, mas não faria sentido sair quando está na baixa. Seria muito mão de alface rsrsrs

Boa noite @Ana Raquel De Souza Buzolin. Sim, geralmente um titulo mais longo deveria apresentar uma rentabilidade maior, ja que tera um risco de mercado maior. Contudo, em algumas situalções podem haver distorções relacionadas a lei da oferta e da procura. Neste caso em questão, pode ser que esteja havendo uma pressão compradora maior nos titulos de longo prazo fazendo com que seu preço suba e consequentemente sua taxa caia Uma venda antecipada, dependendo do titulo, pode gerar uma perda de rentabilidade devido a marcação a mercado. Sendo assim, na minha opinião, o ideal seria sempre escolher os tititulos com o objetivo de tentar levar até o vencimento, e caso surja uma oportunidade com a marcação, podemos realizar a venda antecipadamente. Temos então que escolher o titulo baseado em nossa estratégia de investimento, que ira considerar o nosso horizonte de tempo e mesmo a nossa aceitação ao risco. A variação do IPCA não influencia no valor do titulo em relação a marcação, ja que o valor final de R$1mil no vencimento sera reajustado pelo IPCA tambem. O que influencia o preço do titulo é o componente prefixado da taxa. Por isso que um titulo prefixado sofre totalmente o efeito da marcação, e nos indexados ao IPCA o preço sera influenciado por aquela taxa prefixada adicional ao IPCA.

Sim. Foi justamente usando o REGISTRATO que eu vi que essa conta foi criado (e encerrada) ainda em 2022. E casa também com a data da compra feita pelo cartão de crédito.

no DDA de Pessoa fisica é dificil ter golpe, mas é uma otima ferramenta para saber quando emitem boleto contra voce... **IMPORTANTE** por segurança o ideal é consultar o Registratodo, banco central (https://www.bcb.gov.br/meubc/registrato) , para saber se não tem mais contas no seu CPF, pois lá tem como saber todos os bancos aonde voce tem conta, a data de abertura e a data de encerramento.... e claro, saber suas dividas... é o lugar mais seguro para esse tipo de consulta... ai sim voce vai saber a realidade, e até se pegaram algo de emprestimo... já na pessoa juridica, é normal o pessoal emitir boleto falso... aqui na empresa, é toda semana... infelizmente...

Não teria sido descontado não. Fui mais a fundo na investigação....Essa conta em meu nome no NUBANK foi criado em 2022. Durou 2 meses e já fecharam. Mas deixaram essa dívida no cartão de crédito de uns 300 e poucos reais. Que agora, 2 anos depois, está em 9000. (belos juros em Nubank rs) E nunca fui informado de nada disso. Nem no Bradesco onde também tenho DDA, nunca apareceu nada... Realmente o BTG me fez ficar ciente dessa situação... Já acionei a NUBANK, RECLAME AQUI, BANCO CENTRAL e BO na polícia... Agora só esperar a Nubank tirar essa dívida negativada do meu nome. É o mínimo que espero pra não entrar com processo de danos morais...

La ele 10x!!! Estamos falando de culinária aqui Sr @Henrique Magalhães, e a propósito pelo que sei o sr tbm manda bem, quando vai cozinhar para nós???

Lá ele, querendo comida do @Edison Paulini . . . ta abusado hein Fabiano kkk

Vamos nos reunir no dia 16/08 a partir das 20h em SP Capital. Em breve vou montar o tópico aqui :)

Boa tarde, Ana! Em teoria os títulos com vencimentos mais longos apresentam rentabilidades maiores dado o risco. Quanto mais tempo, maior o risco. Todavia os títulos também podem sofrer oscilações devido a lei de oferta procura. Quando um título está tendo altas procuras é passível que o mesmo sofra baixas na rentabilidade para desestimular a procurar e fazer com que outros títulos qu e se tornem amis rentáveis sejam adquiridos. Novamente, a avaliação de risco X retorno deve ser levada em consideração. Quanto maior o tempo maior deveria ser a rentabilidade. Falando também especificamente de títulos do tesouro IPCA+ e prefixado, temos também o fator marcação a mercado onde quanto maior o prazo do título, mais janelas podem existir para marcação. Está parcialmente correto seu raciocínio. Os títulos só valerão 1000 no seu vencimento. Nunca antes. O que acontece na marcação é que em dado momento, o seu título poderá estar valendo do que deveria. Vamos imaginar hipoteticamente que um título comprado ao valor de R$500 esteja valendo no segundo 700. Mas em teoria ele ainda deveria estar valendo 600. Seu raciocínio sobre adquirir um título com uma alta taxa está correto por se terem teoria mais margens para a taxa cair e consequentemente o valor subir. Mas um adendo importante é lembrar que noa investimos no tesouro visando a marcação a mercado. O nosso foco é seguir o contrafluxo. A marcação vem como um bônus que pode acontecer enquanto carregamos o título. Fica a seu critério o que achar mais confortável para esclarecer suas dúvidas =) E por fim, deixo abaixo um tópico onde expliquei sobre a marcação a mercado inclusive com exemplos numéricos. Se tiver um tempinho, dá uma lida que acredito que vá agregar ao tema e no seu entendimento. Espero que ajude!

Boa tarde, sardinhas! Um tema que sempre gera bastante dúvidas por aqui é a famigerada marcação a mercado. A fins de tentar ajudar a nossa comunidade a entender ainda mais esse tema, resolvi montar este tópico explicando um pouco mais sobre o assunto colocando inclusive alguns exemplos com valores e tentando já sanar algumas dúvidas que normalmente temos quando nos deparamos com este tema. Venho observando as dúvidas que a comunidade tem no assunto e fiz um apanhado para tentar respondê-las. Espero que seja uma boa contribuição com seus estudos e se ainda tiver dúvidas, vamos conversar para não deixar nenhuma. Então vamos lá! Como sabemos, marcação a mercado é um acontecimento do mercado que faz com que as taxas e preços de títulos se alterem diariamente. Quando adquirimos um título do Tesouro Prefixado ou IPCA+, estamos sujeitos a ter a marcação a mercado. Para entender um pouco sobre isso, vamos a um exemplo abaixo de um título prefixado: Vamos supor que compramos um título no valor de R$615 a uma taxa de 10,22%aa e que seu vencimento será em 5 anos. Isso fará com que o título tenha seu valor de R$1.000 no vencimento. Apenas um adendo. O título valer R$1.000 é uma regra tanto para o Tesouro Prefixado, como no Tesouro IPCA+, que neste segundo caso valerá R$1.000 corrigidos pela inflação, por este motivo ele é comercializado com o valor acima de R$1.000. Voltando ao exemplo, o título no preço exemplificado acima teria seus seguintes valores ao final de cada ano: Ano 1: R$677,85 Ano 2: R$747,13 Ano 3: R$823,49 Ano 4: R$907,65 Ano 5: R$1.000,41 (Valores simulados na calculadora de juros compostos do Investidor Sardinha com os números citados anteriormente) Notamos que no final o título irá valer R$1.000. (Pode dar uns centavinhos a mais ou a menos de diferença, mas em suma o valor final é de R$1.000 bruto) Porém, a marcação a mercado faz com que esses valores que vamos chamar de teóricos (porque na teoria eles devem seguir estes valores de acordo com a taxa contratada na aquisição do título) tenham uma diferença e gerem valores que chamaremos de valores reais que serão os que o título vai estar realmente valendo conforme o passar do tempo até seu vencimento. Os valores se geram de acordo com a taxa. O primeiro exemplo abaixo, vamos observar que o mesmo título comprado a R$615 esteja agora com uma nova taxa de 9,20%aa. Logo, seus valores teóricos seriam os seguintes: Ano 1: R$671,58 Ano 2: R$733,37 Ano 3: R$800,83 Ano 4: R$874,51 Ano 5: R$954,97 Aqui a regra de o título valer R$1.000 foi quebrada ficando com o valor abaixo. Para corrigir isso, o preço do título será ajustado para R$644 com essa nova taxa para que o mesmo possa valer os R$1.000 em seu vencimento. Abaixo seguem os valores conforme a nova taxa de rentabilidade: Ano 1: R$703,25 Ano 2: R$767,95 Ano 3: R$838,60 Ano 4: R$915,75 Ano 5: R$1.000,00 O contrário também poderá acontecer. Quando a taxa subir, o preço irá cair para que o título valha R$1.000 no vencimento. E o que faz essa taxa alterar? Essa é uma dúvida muito frequente e normalmente tendemos a pensar que é a variação da taxa de juros (Selic) que afeta diretamente essa taxa do título. Mas o tema é um pouco mais abrangente. Primeiro vamos entender que essa taxa que estamos falando que sofre variação é a taxa de mercado, ou seja, a taxa a qual o mercado precifica o título de acordo com sua oferta, risco e demanda. Um cenário onde podemos ter uma confusão semelhante é com o Tesouro IPCA+. Vamos entender um pouquinho mais isso pegando como base o título IPCA+ 6,11%aa de vencimento para 2029 (dados estes consultados no momento dessa postagem). A confusão acontece no percentual de 6,11%. Essa é a taxa de mercado que é o que fará com que de fato se tenha alterações no preço do título. Ou seja, um título IPCA+ paga o percentual do IPCA mais a taxa de mercado. Se o IPCA está valendo, por exemplo, 3,50%aa o título estará pagando um total de 9,61%aa. Vamos perceber que a taxa do IPCA é uma coisa e a taxa de mercado é outra. E voltamos a frisar que o que faz o valor do título flutuar é a taxa de mercado, que inclusive faz jus ao nome do fenômeno da marcação a mercado. E voltando a falar sobre a variação da taxa de mercado, temos diversos fatores que influenciam nessa taxa. É um conjunto de fatores e não um específico: taxa de juros, inflação, cenários da macroeconomia, expectativas de mercado, PIB, dentre outras variáveis. Entendido então como funciona a marcação, quando podemos marcar a mercado fazendo a venda antecipada? Lembrando que a marcação a mercado é antecipar um lucro do título e reaplicar o valor em outro título que pague uma rentabilidade superior ao invés de levar o mesmo até o vencimento. Abordaremos isso a seguir em três passos a serem seguidos para avaliarmos se compensará realizar a marcação. 1 - O primeiro passo é verificar se seu título está com um valor real acima do valor teórico. Não realizamos marcação a mercado quando o valor real está abaixo do teórico, pois isso significa que estaríamos vendendo nosso título por um valor abaixo do que deveria estar sendo pago. Ou seja, se meu título deveria estar valendo R$660 (valor teórico), mas está no momento com o valor real R$620, eu estaria perdendo R$40 na venda. Apenas para ilustrar, vamos pegar a primeira lista de valores que tivemos no início do post onde o título foi comprado a R$615 e a taxa era de 10,22%aa. Porém, a taxa do título sofreu alteração para baixo a 8,65%aa e agora temos os seguintes valores se comparados: Agora vamos imaginar que estamos no terceiro ano levando o titulo que foi quando houve a alteração da taxa. Ali no terceiro ano onde o título deveria estar valendo na teoria R$823,49 o seu valor real está em R$847,11, ou seja, acima do teórico. Então podemos partir para o segundo passo; 2 - O segundo passo vai ser calcular o IR. Como sabemos o tesouro direto também é regido pela tabela regressiva do IR e teremos uma alíquota aplicada de acordo com o tempo em que estamos com o título em carteira. No exemplo acima estamos no terceiro ano onde a alíquota regente do IR será de 15% em cima do rendimento. Ao se obter o rendimento líquido, podemos comparar se este valor ainda está acima do valor teórico do nosso título. Estando acima, partimos para o terceiro e último passo. OBS: aqui podemos pensar que as chances de termos uma marcação favorável a partir de 720 dias onde estaremos na menor alíquota do IR que é a de 15% seria o melhor caso. Antes até se pode acontecer, mas as chances são menores, pois uma taxa maior de alíquota de imposto irá consumir mais a rentabilidade obtida. 3 - O terceiro e último passo seria avaliar se temos outro título (seja outro Tesouro, seja CDB, enfim) que esteja pagando uma rentabilidade superior ao que ganharíamos levando o titulo até o vencimento. Ou até mesmo reaplicar o valor na Renda Variável de acordo com sugestões do Diagrama do Cerrado. Tomando como base o reinvestimento em renda fixa, podemos procurar um investimento que ofereça uma rentabilidade pelo menos um pouco acima a qual estaria recebendo se levarmos o título até o final. No nosso exemplo anterior, estávamos avaliando o terceiro ano que estamos carregando nosso título. A partir daquele momento, se levarmos o título até o final a rentabilidade gerada seria de aproximadamente 8,65%aa. Logo, para reaplicarmos o valor, o ideal seria achar títulos que oferecerão uma rentabilidade superior a essa. Por exemplo, um CDB prefixado a 9,00%aa ou mais. É importante lembrar que se fazemos a marcação a mercado em, por exemplo, um título de Tesouro Prefixado não necessariamente precisamos reinvestir em um Tesouro Prefixado ou até mesmo outro título com o mesmo indexador. Se encontrarmos um título com IPCA+ ou rendendo um percentual do DI que esteja com uma rentabilidade superior também é válido. Essa seria então a regra: um título independente de qual for que traga uma rentabilidade maior podendo inclusive o valor ser reaplicado na renda variável em alguns casos como, por exemplo, a meta da classe de renda fixa já ter sido extrapolada e o aporte se faria necessário em outras classes de ativos. Neste ponto, via marcação a mercado conseguimos antecipar juros recebidos pelo título, pois já estaríamos recebendo um valor superior na venda antecipada do que deveríamos estar recebendo naquele momento. Ainda assim, o título nos geraria um determinado rendimento até seu vencimento. Porém este rendimento pode ser suprido com rendimentos melhores de outros títulos onde podemos reaplicar o valor.

Onde eu coloco na planilha os gastos com compras do mês e medicação? Custo fixo?

Só eu acho muito estranho conversar com uma letra (sem foto)? 😂

@Wenner Luiz Santana Nunes o aluguel de ações gera um único lançamento a mais na declaração anual do IR, e é super tranquilo. Eu também achava que era dor de cabeça, e quando descobri o que precisava lançar na declaração, habilitei na hora o aluguel. No relatório da B3 vai aparecer um quadro com os valores que ela reembolsou para você dos dividendos referente às ações alugadas. Este valor você vai lançar na aba Rendimentos Isentos usando o CNPJ da B3 como fonte pagadora. E acabou o trabalho rsrsrs

Isso mesmo, meu amigo! E olha que não tinha passado nem 10 segundos das 10h, quando abre para venda. Estava desde 9h45 esperando abrir pra venda...toda hora dando "F5", quando fui o ativo de 15,90% apareceu essa mensagem. Existe alguma outra forma de não perder essas oportunidades ou é por tentativa mesmo?? Sabe dizer?? Obrigado pelos esclarecimentos.

Bom dia, Ludmyla! Acredito que possa contribuir um pouquinho, apesar do contexto ser diferente, trabalho e tenho minha rotina diária em empresa familiar, mas também tenho minha 'eupresa' que presto serviços aqui e acolá sempre que as oportunidades aparecem... e a segurança que a CLT está te proporcionando, deve ser levada sim em consideração. Mas minha sugestão é que não cancele o seu CNPJ ou desista desta outra via... Talvez diminua o ritmo para tirar esta carga, foque em atender ou se especializar em alguma área que dê o prazer de fazer isso como um 'bônus' e deixe o tempo agir... Nossa vida é cíclica e teremos momentos em que certas situações farão mais sentido que em outros tempos, e deixar essa ideia se apagar nessas situações, pode lá na frente causar arrependimentos. E não digo que isso seja daqui a 20, 30 anos... pode ser que no próximo ano algo desperte em você... Mas sempre, siga fazendo aquilo que faz sentido a você! Abraços!

Vou ficar de olho no seu post, pois ja com meus 46 anos, sei que sou bem ruimzinho quesito . . vou ficar na espreita aqui no seu post Eddy 😁

Eu fui na fé e confiança aportar na renda fixa. As taxas estavam muito boas no aporte da semana passada. Mas estando a parte de assessoria como AUVP realmente não tem erro. Seguimos ganhando bastante na renda fixa! Hauhuahuah bela tática, William!

Não vou mais. Só sirvo pra encher o bucho do povo agora, sacanagem 😂