Será que estou me auto-enganando? Aceito opinões, que serão muito bem vindas.

[Anônimo]

Sou advogado, tenho 46 anos. Quero me aposentar aos 62 anos com uma renda passiva de R$ 15.000,00.

Recebo ao mês um valor médio de R$ 18.000,00. Não consigo guardar nada desse valor mensal. A conta do mês fecha  no 0 a 0.

Ocasionalmente (uma vez a cada 3 ou 4 anos) recebo dinheiro de sucumbência, valor superior a R$  200.000,00 ou 300.000,00. Tudo o que eu tenho de bens com um pouco mais de valor (2 terrenos, 2 carros, chácara, etc) eu comprei com dinheiro de sucumbência. 

Quero começar a investir, mas não consigo guardar nada da renda mensal, quero investir o que eu receber de ocasionalmente de sucumbência.

Estou me enganando? Será que contar com o dinheiro (ocasional - que pode até não vir) da sucumbência para substituir minha incapacidade de fazer aportes mensais é desculpa?

[Henrique Magalhães]

2 horas atrás, Convidado Anônimo disse:

Estou me enganando?

Sim está !

2 horas atrás, Convidado Anônimo disse:

Será que contar com o dinheiro (ocasional - que pode até não vir) da sucumbência para substituir minha incapacidade de fazer aportes mensais é desculpa?

Sim também ! Está tapando sol com a peneira (este valor deveria ser um extra e não sua fonte de aportes )

voltando pra realidade !

2 horas atrás, Convidado Anônimo disse:

Sou advogado, tenho 46 anos. Quero me aposentar aos 62 anos com uma renda passiva de R$ 15.000,00.

Para conquistar isso em 16 anos , iniciando uma carreira do zero, seriam aportes mensais em torno de 7000 considerando 8% aa, para que sua carteira possa render cerda de 15 mil mensais !

se tiver um montante inicial a conta muda! 
 

Primeiro passo seria entender seus gastos e organizar melhor seu orçamento mensal , custo fixo , conforto , prazeres , metas etc , feito isso , aí construir uma reserva de emergência , e planejar uma carteira pra este seu objetivo ! Mas seja realista ! 

[Edison Paulini]

1 hour ago, Convidado Anônimo disse:

Sou advogado, tenho 46 anos. Quero me aposentar aos 62 anos com uma renda passiva de R$ 15.000,00.

Recebo ao mês um valor médio de R$ 18.000,00. Não consigo guardar nada desse valor mensal. A conta do mês fecha  no 0 a 0.

Ocasionalmente (uma vez a cada 3 ou 4 anos) recebo dinheiro de sucumbência, valor superior a R$  200.000,00 ou 300.000,00. Tudo o que eu tenho de bens com um pouco mais de valor (2 terrenos, 2 carros, chácara, etc) eu comprei com dinheiro de sucumbência. 

Quero começar a investir, mas não consigo guardar nada da renda mensal, quero investir o que eu receber de ocasionalmente de sucumbência.

Estou me enganando? Será que contar com o dinheiro (ocasional - que pode até não vir) da sucumbência para substituir minha incapacidade de fazer aportes mensais é desculpa?

Bom dia, anônimo!

O primeiro passar é colocar a casa em ordem entendendo para onde seu dinheiro está indo. Salário de 18.000 fechando no zero a zero, tem coisa errada por aí.

Já está utilizando a ferramenta do orçamento doméstico?

Antes de pensarmos em investimentos seria necessário esse exercício.

A primeira impressão que se pode ter dado seu relato é que seus custos são grandes pois sustentar dois 2 terrenos, 2 carros, chácara, não imagino que seja barato. E também seria interessante ver o que é necessário disso, ou seja, você usufruiu disso tudo realmente? Tem necessidade de todos estes custos? E o padrão de vida?

Todas essas perguntas sendo respondidas e somado a uma boa análise do seu orçamento doméstico lhe darão a resposta do porque você está fechando no empate.

 

Espero que ajude a refletir!

[Cézar Busato]

Reserva financeira é uma renuncia no presente, para previnir a escassez do futuro.

Entender de quais luxos é possível abrir mão é o primeiro ponto, depois de reduzir os gastos se preocupar com aumento de renda é o mais importante, pois abrir mão é mais difícil do que ganhar mais dinheiro, como o Henrrique pontou, você precisaria aportar 7 mil reais por mês, por 15 anos, se economizar 3 mil, que para um salário de 15 mil não é tão absurdo e aumentar a renda em 4 mil, o desafio vai ficando cada vez mais paupável, o aumento da geração de renda ao longo do tempo não é um desafio tão grande quanto parece.

Vale pontuar que para ter os 15 mil de hoje no futuro, os aportes devem crescer com a inflação.

O mais difícil de guardar dinheiro, é ganhá-lo, as vezes a gente cria bloqueios para fazer economias mas depois isso vai custar muito caro.

[Flavio Prado]

On 08/09/2024 at 09:49, Convidado Anônimo disse:

Sou advogado, tenho 46 anos. Quero me aposentar aos 62 anos com uma renda passiva de R$ 15.000,00.

Recebo ao mês um valor médio de R$ 18.000,00. Não consigo guardar nada desse valor mensal. A conta do mês fecha  no 0 a 0.

Ocasionalmente (uma vez a cada 3 ou 4 anos) recebo dinheiro de sucumbência, valor superior a R$  200.000,00 ou 300.000,00. Tudo o que eu tenho de bens com um pouco mais de valor (2 terrenos, 2 carros, chácara, etc) eu comprei com dinheiro de sucumbência. 

Quero começar a investir, mas não consigo guardar nada da renda mensal, quero investir o que eu receber de ocasionalmente de sucumbência.

Estou me enganando? Será que contar com o dinheiro (ocasional - que pode até não vir) da sucumbência para substituir minha incapacidade de fazer aportes mensais é desculpa?

Anônimo, creio que os colegas pontuaram muito bem. Controle do Orçamento Doméstico, revisão no padrão de vida e de Bens, sucumbência não é renda e nem renda extra, pois nem garantia tem que vai receber. 

Dê um passo para trás e não crie premissas para que a sua realidade seja validade como estando certa. Olhe de maneira imparcial, pois a chance da sua realidade estar "certa" é praticamente zero. 100% de certeza somente que não vamos sair vivos desta vida, o restante chegará no máximo até 99,999% rsrsrs

[Elisangela Xavier Almeida]

Olá, Anônimo!

Concordo com as colocações dos nossos nobres sardinhas. Em primeiro lugar você precisar fazer uma auto-análise bem minuciosa a respeito da sua relação com o dinheiro. O valor que você recebe mensalmente é compatível com o padrão de vida estabelecido por você? Procure em si pontos de melhoria em busca de uma melhor organização das contas. O caminho em busca da Liberdade Financeira é um pouco árduo, exige algumas renúncias. Mas o que se ganha no futuro não tem preço. 

Qualquer erro muito grande na nossa fase de vida poderá nos impactar bastante no futuro. Estou me colocando nesse rol, pois tenho mais idade que você, logo estarei completando os meus 5.1.

Espero que em breve você encontre uma forma de organizar suas finanças.

E qualquer coisa, pode contar conosco!

Um abraço e sucesso!

[Mikhail Koslowski]

On 08/09/2024 at 09:49, Convidado Anônimo disse:

A conta do mês fecha  no 0 a 0.

Pelo menos fecha.

Se não tem dívidas já é um bom começo.

 

On 08/09/2024 at 09:49, Convidado Anônimo disse:

(2 terrenos, 2 carros, chácara, etc)

Passivos de valor, pois geram despesas.

Avalie se realmente há a necessidade de possuí-los ou se as vezes não é um bom negócio vender para começar a tua carteira sem ser do zero.

trocar algum desses passivos por ativos pode ser um bom começo.

 

On 08/09/2024 at 09:49, Convidado Anônimo disse:

Quero começar a investir, mas não consigo guardar nada da renda mensal, quero investir o que eu receber de ocasionalmente de sucumbência.

Isso é continuar se enganando. desculpe ser franco.

Imagine que conseguisse fazer isso e chegasse no montante para dar 15k mensal, no momento de parar você iria de uma renda de 18 para uma de 15 sem ter aprendido a controlar as despesas, você acha realmente que conseguiria baixar em 3k a despesa?

se a resposta for sim, por que não faz isso agora e começa a investir esses 3k?

3k por mês é um baita aporte e em 15 anos só esses 3k mensal já estariam te rendendo 6~7k (considerando 8% a.a., em valor presente, não nominal).

o que entrasse de sucumbência até lá seria adicional e te ajudaria a chegar nos 15k passivo.

 

 

 

Eu já vi casos similares e próximo a mim, na minha opinião isso se resume basicamente a "falta de maturidade para lidar com dinheiro".

se cada vez que entra alguma coisa a mais ela sai na mesma velocidade que entrou, nunca vai parar nada lá.

você precisa se acostumar a ver o bolo crescer sabendo que está fazendo isso para o seu eu do futuro, e deixar ele quieto lá crescendo até quando chegar a hora.

[Gledson Soares]

Sou muito grato a todos que opinaram, vou levar muito em conta o que me foi dito e tentar fazer melhor, pelo meu bem e de minha família.

[Carlos Matos]

Dando o meu pitaco :p 

Tudo isso - chacara, carro extra, terreno - passivo de valor - vc poderia vender e investir o valor --- eu tenho 43 anos e vou dizer que tinha essa coisa de ter apartamento, terreno, etc na cabeça e hoje eu estou me forçando a pensar diferente pq não faz menor sentido - por ex. um terreno que só da despesa para limpar, que pode ser invadido ou o vizinho construir e 'tomar' parte do terreno, é dinheiro parado, qual a possibilidade de valorizar ? 

Mas cresci ouvindo os outros dizendo que 'fulano' tem tantos terrenos e isso parecia ser o certo, objetivo de vida é ser o tio do terreno ... kkkk

eu cheguei a comprar apartamento na planta, vi o tanto de dor de cabeça e custos que tinha, aluguei o apartamento, só tive dor de cabeça - tanto com quem estava administrando quanto com o empreendimento - vendi e vou dizer que levei prejuizo (não só pelo tempo e dor de cabeça, mas, financeiro mesmo) - para cada mes que o ap não estava alugado eu estava pagando o cond., enfim, longa história

No seu caso eu vejo vc ficando mais velho e começar a ter que vender propriedades, carro e se demorar para vender vai vender no aperto, o que quer dizer que vai aceitar descontos e valores não tão interessantes 

Alguns dizem - é melhor do que ter gasto o dinheiro a toa - e nesse ponto talvez seja verdade, mas, se vc quer ganhar dinheiro e ter renda, esse não é o caminho -- o terreno, ele está te rendendo quanto ? - nada, só se vc vender ... o carro, está na garagem se desvalorizando se vc não dirige é só mais uma despesa de manutenção 

 

Se vc começar a abrir mão de algumas coisas talvez até de sobre $$ para investir - sem contar com o valor que vc vai conseguir das vendas

[Elinilson Jose De Freitas Junior]

Eu não diria que você está se enganando, eu diria que você precisa definir metas e se organizar melhor.

Uma estratégia que tem dado muito certo é planilhar todas as despesas

Luz casa

Luz chácara

Escola filho

e por ai vai...

Tudo que não for custo fixo você detalha ao lado, por exemplo: Passagens aéreas 1/12
Desta forma fica mais fácil você enxergar para onde está indo seu dinheiro, tudo que for parcelado você estipula como meta quitar e tentar ou não renovar as dívidas ou renovar com um valor menor, pegue mensalmente sua fatura de cartão de crédito e anote o valor e em que você gastou, depois tenta separar por tópicos para entender para onde foi o seu dinheiro:

Transporte 10%

Financiamentos 20%

Alimentação 10%

e por ai vai, após fazer este exercício você conseguirá observar como estão suas despesas e o que é possível melhorar para que realmente sobre este valor para o investimento, após iniciar os investimentos você vai conseguir compor um % fixo da sua renda e seguir aportando e vendo a mágica acontecer.

Fazendo este tipo de conta hoje eu consigo calcular por exemplo quanto cada carro me custa por ano para avaliar se compensa eu trocá-lo ou vendê-lo e partir para uma locação por exemplo, ou se estou gastando muito com coisas desnecessárias ou se em determinado mês exagerei nos custos com lazer por exemplo, vou tentando balancear, porque se eu viver só o hoje não sobra nada para o meu eu do amanhã.

Outro detalhe, comece devagar, não é porque sua renda é de R$18.000,00 que você é impedido de fazer pequenos aportes no inicio, aporte R$180,00, no mês seguinte receba seus primeiros dividendos, isso irá te dar um estímulo enorme para continuar, comecei meus investimentos este ano e meus primeiros dividendo somados foram de R$3,50 isso me animou e vem me animando para partir em busca de conhecimento para ir aumentando isso.

 

Editado 30 de Setembro por Elinilson Jose De Freitas Junior