O melhor comparador de Renda Fixa da história - CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, TESOURO, IPCA+ OU 100% DO CDI

[Raul]

Pessoal, durante muito tempo eu vi vocês sofrendo com o comparador de Renda Fixa, desenvolvemos um que está simplesmente sensacional. É claro que ainda está em fase de testes.

Use a calculadora de Renda Fixa

Usar o comparador de renda fixa é bem simples. Ele te ajuda a avaliar diferentes opções de investimentos de renda fixa e facilita na comparação de rentabilidades. Confira o passo a passo para utilizá-lo:

Passo 1
Primeiro, selecione o tipo de investimento no campo "Qual é o tipo de investimento?". Aqui você escolherá a categoria do ativo de renda fixa que deseja simular, como CDB, LCI, LCA, entre outros.

Passo 2
Em seguida, selecione o tipo de rendimento. Você tem três opções: pré-fixado, % do CDI ou taxa fixa + IPCA. Essa escolha determina como a rentabilidade será calculada.

Passo 3
No campo “Rentabilidade”, insira a taxa de rentabilidade oferecida pelo investimento. Se você escolheu pré-fixado, insira a taxa anual. Se escolheu % do CDI, coloque o percentual do CDI. Para taxa fixa + IPCA, insira a taxa fixa que será somada ao índice de inflação.

Passo 4
Preencha o campo “Tempo de investimento” com o número de meses que pretende deixar seu dinheiro investido.

Passo 5
Repita o mesmo processo no lado direito da tela para adicionar um investimento para comparação. Isso te permite avaliar duas opções lado a lado.

Passo 6
Depois de preencher todas as informações, clique no botão “Calcular” para ver o resultado da comparação. O sistema vai te mostrar o rendimento final de cada opção e qual delas pode ser mais vantajosa para o seu perfil de investidor.

Exemplo de uso
Vamos supor que você está avaliando um CDB com rentabilidade de 10% ao ano por 12 meses. Ao lado, você deseja comparar com outro investimento que oferece 105% do CDI, também por 12 meses. Preencha os campos conforme o exemplo e, ao clicar em calcular, você verá o quanto cada investimento renderá ao final do período.

Use esse comparador sempre que quiser ter mais clareza nas suas decisões de investimento.

[Eddy Paulini]

20 horas atrás, Gilson Luiz Rauschkolb disse:

Quando comparo um LCA, LCI com CDB devo usar a taxa equivalente, certo?

Bom dia, @Gilson Luiz Rauschkolb !

Quando fizer este comparativo, você irá utilizar sempre as taxas indicadas.

A taxa equivalente mostrada nas corretoras servem para você ver o quanto deveria um percentual de rentabilidade para que após a dedução do IR ficasse na mesma rentabilidade do título que é isento do desconto de IR.

[Adriano Umemura]

On 09/10/2024 at 11:32, Gilson Luiz Rauschkolb disse:

Quando comparo um LCA, LCI com CDB devo usar a taxa equivalente, certo?

Bom dia @Gilson Luiz Rauschkolb. A taxa equivalente voce utilizara para realizar uma conversão de taxa de juros composto para algum outro periodo de tempo diferente do apresentado no titulo. Por exemplo, um titulo que paga uma taxa de 10%aa teria taxa equivalente de 0,7974%am

Ja quando comparamos um titulo isento de IR com um titulo tributado, temos que tomar a mesma base de tempo ja que o prazo de vencimento é uma variavel de risco e consequentemente afeta a taxa oferecida. Sendo assim, quando comparamos uma LCI com prazo de vencimento para 1 ano temos que comparar com um CDB com mesmo prazo de vencimento.

[Agnaldo Junior]

Feedback: Sei que pode parecer estranho, mas seria bom ter a opção SELIC para tesouro direto, pra evitar confusão. Seria bom também ter uma opção escondida para alterar o valor da taxa básica de juros pra outros tipos de cálculos ;) 

Editado 9 de Setembro de 2024 por Agnaldo Oliveira Penha Junior

[Elisangela Xavier Almeida]

Valeu, @Raul!

Esse comparador deve estar "heavy metal"!

Vou usar! Você é o cara!

Editado 9 de Setembro de 2024 por Elisangela Xavier Almeida

[Marcio Leandro Felizatti]

Salvou o dia

[Louise Valença]

2 horas atrás, Raul disse:

Pessoal, durante muito tempo eu vi vocês sofrendo com o comparador de Renda Fixa, desenvolvemos um que está simplesmente sensacional. É claro que ainda está em fase de testes.

Use a calculadora de Renda Fixa

Usar o comparador de renda fixa é bem simples. Ele te ajuda a avaliar diferentes opções de investimentos de renda fixa e facilita na comparação de rentabilidades. Confira o passo a passo para utilizá-lo:

Passo 1
Primeiro, selecione o tipo de investimento no campo "Qual é o tipo de investimento?". Aqui você escolherá a categoria do ativo de renda fixa que deseja simular, como CDB, LCI, LCA, entre outros.

Passo 2
Em seguida, selecione o tipo de rendimento. Você tem três opções: pré-fixado, % do CDI ou taxa fixa + IPCA. Essa escolha determina como a rentabilidade será calculada.

Passo 3
No campo “Rentabilidade”, insira a taxa de rentabilidade oferecida pelo investimento. Se você escolheu pré-fixado, insira a taxa anual. Se escolheu % do CDI, coloque o percentual do CDI. Para taxa fixa + IPCA, insira a taxa fixa que será somada ao índice de inflação.

Passo 4
Preencha o campo “Tempo de investimento” com o número de meses que pretende deixar seu dinheiro investido.

Passo 5
Repita o mesmo processo no lado direito da tela para adicionar um investimento para comparação. Isso te permite avaliar duas opções lado a lado.

Passo 6
Depois de preencher todas as informações, clique no botão “Calcular” para ver o resultado da comparação. O sistema vai te mostrar o rendimento final de cada opção e qual delas pode ser mais vantajosa para o seu perfil de investidor.

Exemplo de uso
Vamos supor que você está avaliando um CDB com rentabilidade de 10% ao ano por 12 meses. Ao lado, você deseja comparar com outro investimento que oferece 105% do CDI, também por 12 meses. Preencha os campos conforme o exemplo e, ao clicar em calcular, você verá o quanto cada investimento renderá ao final do período.

Use esse comparador sempre que quiser ter mais clareza nas suas decisões de investimento.

Ficou muito boa. Obrigada pela calculadora!
Posso sugerir incluir mais uma casa decimal na rentabilidade?
O Tesouro SELIC, por exemplo, informa a rentabilidade com 3 casas decimais 

Editado 9 de Setembro de 2024 por Louise Valença
melhorar a explicação

[Francisco Viégas Vianna]

BRABO DEMAIS! Vou testar e trazer uns feedbacks!

[Matheus P S]

Muito bom! Facilitando bastante a vida da gente!

Só reforçando a questão do Tesouro Selic para deixar mais explícito, ainda que da maneira que está não prejudica ninguém da AUVP - mas pode confundir quem vem de fora e não tem tanto conhecimento assim.

Editado 10 de Setembro de 2024 por Matheus Passos Silva

[Daniel Souza Bezerra]

Esta calculadora está quebrando um galhão! Excelente trabalho! 🤙

Sobre as possibilidades de melhoria, também senti falta da opção Tesouro Direto Selic. Claro que pode-se inferir pelo CDI, mas penso que ficaria mais claro poder escolher a rentabilidade Selic diretamente. Mais uma casa decimal no campo rentabilidade seria legal. 

Outra possibilidade seria poder informar o valor investido e ter o resultado projetado com os rendimentos (bruto e líquido).

AUVP broca! Parabéns!

Editado 10 de Setembro de 2024 por Daniel Souza Bezerra

[Ricardo Miguel]

18 horas atrás, Raul disse:

Pessoal, durante muito tempo eu vi vocês sofrendo com o comparador de Renda Fixa, desenvolvemos um que está simplesmente sensacional. É claro que ainda está em fase de testes.

Use a calculadora de Renda Fixa

Usar o comparador de renda fixa é bem simples. Ele te ajuda a avaliar diferentes opções de investimentos de renda fixa e facilita na comparação de rentabilidades. Confira o passo a passo para utilizá-lo:

Passo 1
Primeiro, selecione o tipo de investimento no campo "Qual é o tipo de investimento?". Aqui você escolherá a categoria do ativo de renda fixa que deseja simular, como CDB, LCI, LCA, entre outros.

Passo 2
Em seguida, selecione o tipo de rendimento. Você tem três opções: pré-fixado, % do CDI ou taxa fixa + IPCA. Essa escolha determina como a rentabilidade será calculada.

Passo 3
No campo “Rentabilidade”, insira a taxa de rentabilidade oferecida pelo investimento. Se você escolheu pré-fixado, insira a taxa anual. Se escolheu % do CDI, coloque o percentual do CDI. Para taxa fixa + IPCA, insira a taxa fixa que será somada ao índice de inflação.

Passo 4
Preencha o campo “Tempo de investimento” com o número de meses que pretende deixar seu dinheiro investido.

Passo 5
Repita o mesmo processo no lado direito da tela para adicionar um investimento para comparação. Isso te permite avaliar duas opções lado a lado.

Passo 6
Depois de preencher todas as informações, clique no botão “Calcular” para ver o resultado da comparação. O sistema vai te mostrar o rendimento final de cada opção e qual delas pode ser mais vantajosa para o seu perfil de investidor.

Exemplo de uso
Vamos supor que você está avaliando um CDB com rentabilidade de 10% ao ano por 12 meses. Ao lado, você deseja comparar com outro investimento que oferece 105% do CDI, também por 12 meses. Preencha os campos conforme o exemplo e, ao clicar em calcular, você verá o quanto cada investimento renderá ao final do período.

Use esse comparador sempre que quiser ter mais clareza nas suas decisões de investimento.

@Raul valeu mesmo, até pelo video que voce fez no youtube, na minha opinião, valeu todo o modulo de renda fixa do curso, deu pra entender bem mais fácil. E essa app show de bola

[Gilson Luiz Rauschkolb]

Quando comparo um LCA, LCI com CDB devo usar a taxa equivalente, certo?

[Matheus P S]

Olá @Gilson Luiz Rauschkolb,

Não, você utilizará a taxa exata indicada.

Isto porque a calculadora já faz esta comparação para você.

Se houver uma LCA com 11,6% a.a., por exemplo, você irá inserir este percentual na calculadora, e não a taxa equivalente ao CDB.

Espero ter ajudado!

[Alan Fernando Yoshiaki Matsushita]

On 09/09/2024 at 11:37, Raul disse:

Pessoal, durante muito tempo eu vi vocês sofrendo com o comparador de Renda Fixa, desenvolvemos um que está simplesmente sensacional. É claro que ainda está em fase de testes.

Use a calculadora de Renda Fixa

Usar o comparador de renda fixa é bem simples. Ele te ajuda a avaliar diferentes opções de investimentos de renda fixa e facilita na comparação de rentabilidades. Confira o passo a passo para utilizá-lo:

Passo 1
Primeiro, selecione o tipo de investimento no campo "Qual é o tipo de investimento?". Aqui você escolherá a categoria do ativo de renda fixa que deseja simular, como CDB, LCI, LCA, entre outros.

Passo 2
Em seguida, selecione o tipo de rendimento. Você tem três opções: pré-fixado, % do CDI ou taxa fixa + IPCA. Essa escolha determina como a rentabilidade será calculada.

Passo 3
No campo “Rentabilidade”, insira a taxa de rentabilidade oferecida pelo investimento. Se você escolheu pré-fixado, insira a taxa anual. Se escolheu % do CDI, coloque o percentual do CDI. Para taxa fixa + IPCA, insira a taxa fixa que será somada ao índice de inflação.

Passo 4
Preencha o campo “Tempo de investimento” com o número de meses que pretende deixar seu dinheiro investido.

Passo 5
Repita o mesmo processo no lado direito da tela para adicionar um investimento para comparação. Isso te permite avaliar duas opções lado a lado.

Passo 6
Depois de preencher todas as informações, clique no botão “Calcular” para ver o resultado da comparação. O sistema vai te mostrar o rendimento final de cada opção e qual delas pode ser mais vantajosa para o seu perfil de investidor.

Exemplo de uso
Vamos supor que você está avaliando um CDB com rentabilidade de 10% ao ano por 12 meses. Ao lado, você deseja comparar com outro investimento que oferece 105% do CDI, também por 12 meses. Preencha os campos conforme o exemplo e, ao clicar em calcular, você verá o quanto cada investimento renderá ao final do período.

Use esse comparador sempre que quiser ter mais clareza nas suas decisões de investimento.

Oi Raul, tudo bem?

Me permita tirar uma dúvida. Fiz alguns cálculos e percebi que a calculadora não parece estar utilizando juros compostos para as previsões.

Por exemplo, ao inserir um CDB prefixado de 18% a.a. com prazo de 36 meses, a calculadora retorna uma rentabilidade de 15,30% a.a.. Isso parece ser uma simplificação baseada na fórmula 18% - 15% de IR = 15,30%, mas sem considerar os efeitos dos juros compostos. Tanto é que se colocarmos 200 meses, a rentabilidade anual continua a mesma.

Além disso, o IR incide apenas sobre os rendimentos, e não diretamente sobre a taxa anual, o que pode levar a uma diferença no cálculo final.

Meu raciocínio está certo? Ou estou viajando? 😅 Agradeço desde já pela atenção!

Abraço!

[Fábio Carvalho De Azeredo]

On 09/09/2024 at 11:37, Raul disse:

Pessoal, durante muito tempo eu vi vocês sofrendo com o comparador de Renda Fixa, desenvolvemos um que está simplesmente sensacional. É claro que ainda está em fase de testes.

Use a calculadora de Renda Fixa

Usar o comparador de renda fixa é bem simples. Ele te ajuda a avaliar diferentes opções de investimentos de renda fixa e facilita na comparação de rentabilidades. Confira o passo a passo para utilizá-lo:

Passo 1
Primeiro, selecione o tipo de investimento no campo "Qual é o tipo de investimento?". Aqui você escolherá a categoria do ativo de renda fixa que deseja simular, como CDB, LCI, LCA, entre outros.

Passo 2
Em seguida, selecione o tipo de rendimento. Você tem três opções: pré-fixado, % do CDI ou taxa fixa + IPCA. Essa escolha determina como a rentabilidade será calculada.

Passo 3
No campo “Rentabilidade”, insira a taxa de rentabilidade oferecida pelo investimento. Se você escolheu pré-fixado, insira a taxa anual. Se escolheu % do CDI, coloque o percentual do CDI. Para taxa fixa + IPCA, insira a taxa fixa que será somada ao índice de inflação.

Passo 4
Preencha o campo “Tempo de investimento” com o número de meses que pretende deixar seu dinheiro investido.

Passo 5
Repita o mesmo processo no lado direito da tela para adicionar um investimento para comparação. Isso te permite avaliar duas opções lado a lado.

Passo 6
Depois de preencher todas as informações, clique no botão “Calcular” para ver o resultado da comparação. O sistema vai te mostrar o rendimento final de cada opção e qual delas pode ser mais vantajosa para o seu perfil de investidor.

Exemplo de uso
Vamos supor que você está avaliando um CDB com rentabilidade de 10% ao ano por 12 meses. Ao lado, você deseja comparar com outro investimento que oferece 105% do CDI, também por 12 meses. Preencha os campos conforme o exemplo e, ao clicar em calcular, você verá o quanto cada investimento renderá ao final do período.

Use esse comparador sempre que quiser ter mais clareza nas suas decisões de investimento.

Estou conhecendo a calculadora somente agora, e surgiu uma dúvida, os valores base para o CDI e IPCA não necessitam ser atualizados para uma melhor assertividade da resposta? Me chamou a atenção pois o CDI atual está em 13,15% e o IPCA acumulado em 4,83%.

Me deem uma luz por favor! 

Valeu!

 

[Ricardo O]

On 30/01/2025 at 12:06, Alan Fernando Yoshiaki Matsushita disse:

Por exemplo, ao inserir um CDB prefixado de 18% a.a. com prazo de 36 meses, a calculadora retorna uma rentabilidade de 15,30% a.a.. Isso parece ser uma simplificação baseada na fórmula 18% - 15% de IR = 15,30%, mas sem considerar os efeitos dos juros compostos. Tanto é que se colocarmos 200 meses, a rentabilidade anual continua a mesma.

Além disso, o IR incide apenas sobre os rendimentos, e não diretamente sobre a taxa anual, o que pode levar a uma diferença no cálculo final.

Meu raciocínio está certo? Ou estou viajando? 😅 Agradeço desde já pela atenção!

Abraço!

As taxas são sempre anualizadas, justamente para efeitos de comparação, mesmo com 200 meses ou 100 meses, a taxa anual não muda.

O imposto incide proporcionalmente sobre o rendimento, se o rendimento é a taxa anual, o imposto retira da taxa anual. Por isso que o cálculo parece simples.

Sugiro que veja exemplos para que fique mais claro seu entendimento.

[Ricardo O]

51 minutes ago, Fábio Carvalho De Azeredo disse:

Estou conhecendo a calculadora somente agora, e surgiu uma dúvida, os valores base para o CDI e IPCA não necessitam ser atualizados para uma melhor assertividade da resposta? Me chamou a atenção pois o CDI atual está em 13,15% e o IPCA acumulado em 4,83%.

Para algumas comparações vai fazer diferença, para outras não.

Por exemplo, um prefixado comparado com outro que rende percentual de CDI. Vai dar diferença.

A principal ajuda desde site, é para comparar as taxas de quem tem incidência de IR, que varia com o prazo.