Balanceamento de Metas ...

[Marcelo R]

Ola pessoal,

Quanto mais eu estudo e revejo as coisas, fico com mais "vontade" de ajustar meu balanceamento de metas

Do quadro da esquerda da o quadro da direita, ou seja, diminuir o montante em renda fixa

Qual opinião de vocês sobre o efeito desta redução no longo prazo ?

[Barbara Agueda]

Eu sempre vou mais pro lado da RV. Tô com um dinheiro e tô procurando um ativo em RF legal pra diversificar, até pq acho q a bolsa tá em alta agora. Mas ontem fui olhar minha carteira e levei até um susto. Acho q a corretora tá mentindo pra mim (ou o mais provável é q não estou entendendo mesmo, eles não mentiriam, obvio) de outubro pra cá tive uma valorização de 227% do CDI. Tô até pensando em abrir um tópico aqui pra alguém me esclarecer. Mas como é q faz pra colocar em RF assim gente? Sei da importância da diversificação, mas por mim colocaria tudo em RV. Não sei se isso te ajudou em alguma coisa, foi só minha opinião, mas eu iria na segunda imagem.

Editado 11 de Junho de 2023 por Barbara

[Adriano Umemura]

Boa tarde @Marcelo Ribeiro. Tenho pensado bastante a respeito da estrategia referente ao periodo de usufruir dos rendimentos da carteira de investimento, e posso estar enganado, mas cheguei a uma possivel conclusão. Tudo vai depender do quanto vc conseguiu ser bem sucedido em relação aos proventos da sua carteira de renda variavel. Caso vc consiga atingir um patamar de rendimento da renda variavel equivalente ou superior a % de patrimonio alocado, vc poderia ter uma exposição maior. Por exemplo, vc decidiu alocar 70% em RV e 30% em renda fixa, mas os seus proventos de RV se igualam ou superam os 70% da sua renda necessaria. Neste caso a renda fixa tera mais a função de segurança e giro de capital. Contudo, se faltando alguns anos para a sua meta de "aposentadoria" e sua renda variavel esta com rendimentos abaixo do % alocado, talvez seja mais prudente aumentar a exposição na renda fixa .

Sinceramente, não sei se esse raciocinio esta correto 😅

Contudo, decidi ter uma exposição "hoje" de 80% renda variavel e 20% renda fixa, com possibilidade de alteração destes percentuais, nos periodos finais do prazo que estabeleci.

[Henrique Magalhães]

@Marcelo Ribeiro @Adriano Luiz Odahara Umemura e nossa exma @Barbara

está dúvida me assola também , tanto que revisei minhas metas várias vezes … no início eu tinha 35% de meta para RF sendo que na prática tinha 72%!

agora que cheguei na prática em 21% em ações , 20% em FII e 4% em criptos , estou com todo resto 55% em RF e mudei novamente a meta para ter 25% em RF, mudando a RV em ações brasileiras para 27%

como tenho em mente ter bons aportes durante 10 a 12 anos próximos , pretendo aumentar a RF mais para os últimos anos , ou quando minhas FIIs bancarem meus custos mensais (é uma das metas que coloquei na minha estratégia )

a sensação que tenho é que conforme vamos entendendo os ativos e como a coisa toda funciona vamos aprimorando nossa meta (acho q a meta que fiz pela primeira vez no PIAR não chega nem perto das metas as quais estou mais confortável hoje )

bacana este tema e extremamente válido para um opinião do nosso mestre @Raul Sena , os 40+ da AUVP agradecem hehe

Editado 11 de Junho de 2023 por Henrique Magalhães

[Barbara Agueda]

20 minutes ago, Henrique Magalhães disse:

@Marcelo Ribeiro @Adriano Luiz Odahara Umemura e nossa exma @Barbara

está dúvida me assola também , tanto que revisei minhas metas várias vezes … no início eu tinha 35% de meta para RF sendo que na prática tinha 72%!

agora que cheguei na prática em 21% em ações , 20% em FII e 4% em criptos , estou com todo resto 55% em RF e mudei novamente a meta para ter 25% em RF, mudando a RV em ações brasileiras para 27%

como tenho em mente ter bons aportes durante 10 a 12 anos próximos , pretendo aumentar a RF mais para os últimos anos , ou quando minhas FIIs bancarem meus custos mensais (é uma das metas que coloquei na minha estratégia )

a sensação que tenho é que conforme vamos entendendo os ativos e como a coisa toda funciona vamos aprimorando nossa meta (acho q a meta que fiz pela primeira vez no PIAR não chega nem perto das metas as quais estou mais confortável hoje )

bacana este tema e extremamente válido para um opinião do nosso mestre @Raul Sena , os 40+ da AUVP agradecem hehe

Eu tô meio em crise existencial com o diagrama. Ainda não cheguei no piar. É muito difícil deixar as bagagens q a gente tem pra trás. Mas se tô aqui é pra fazer dar certo. De qlqr forma, não me vejo tendo muita renda fixa não. E tô trabalhando em mim a ideia do fii. Cripto já é outro papo. Mas não é uma má ideia hein? Os 35+ também agradecem!

[Marcelo R]

2 horas atrás, Adriano Luiz Odahara Umemura disse:

Boa tarde @Marcelo Ribeiro. Tenho pensado bastante a respeito da estrategia referente ao periodo de usufruir dos rendimentos da carteira de investimento, e posso estar enganado, mas cheguei a uma possivel conclusão. Tudo vai depender do quanto vc conseguiu ser bem sucedido em relação aos proventos da sua carteira de renda variavel. Caso vc consiga atingir um patamar de rendimento da renda variavel equivalente ou superior a % de patrimonio alocado, vc poderia ter uma exposição maior. Por exemplo, vc decidiu alocar 70% em RV e 30% em renda fixa, mas os seus proventos de RV se igualam ou superam os 70% da sua renda necessaria. Neste caso a renda fixa tera mais a função de segurança e giro de capital. Contudo, se faltando alguns anos para a sua meta de "aposentadoria" e sua renda variavel esta com rendimentos abaixo do % alocado, talvez seja mais prudente aumentar a exposição na renda fixa .

Sinceramente, não sei se esse raciocinio esta correto 😅

Contudo, decidi ter uma exposição "hoje" de 80% renda variavel e 20% renda fixa, com possibilidade de alteração destes percentuais, nos periodos finais do prazo que estabeleci.

Então, como faço parte da turma dos 40+ as ações que estou colocando na carteira são todas ações previdenciárias, não estou colocando de crescimento, neste caso imagino que vou receber dividendos delas.

[Eliane Amelia De Jesus]

Acho difícil responder essa, é como receitar um remédio sem saber qual a doença, e pior, sem saber se você tem alergias.

Essas porcentagens variam de acordo com metas e perfil. No meu caso, tentei ir o mais próximo possivel do PIAR, a única certeza que tenho é que quero a melhor proteção que a diversificação pode me dar.

Mas meu histórico é de 95% de renda variável nacional, estou seguindo o diagrama e o PIAR para não perder o foco necessário.

[Bruno Murad]

4 horas atrás, Marcelo Ribeiro disse:

Ola pessoal,

Quanto mais eu estudo e revejo as coisas, fico com mais "vontade" de ajustar meu balanceamento de metas

Do quadro da esquerda da o quadro da direita, ou seja, diminuir o montante em renda fixa

Qual opinião de vocês sobre o efeito desta redução no longo prazo ?

não sei se seria redução, mais sim uma readequação.....pelo menos é oque eu acho...

eu penso que pode ser uma boa pois acredito que a taxa Selic pode vir abaixar aos poucos e as ações e FII certos vão se beneficiar....mais vai da estratégia de cada um.     

 

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

19 horas atrás, Marcelo Ribeiro disse:

Ola pessoal,

Quanto mais eu estudo e revejo as coisas, fico com mais "vontade" de ajustar meu balanceamento de metas

Do quadro da esquerda da o quadro da direita, ou seja, diminuir o montante em renda fixa

Qual opinião de vocês sobre o efeito desta redução no longo prazo ?

Cada pessoa sabe o que é melhor para si mesma (ou era para saber kkkkkk). Eu tenho objetivo de ter 10-15% de Renda fixa no máximo! 30-30-30-10 acho que é a minha posição ideal

[Marcelo R]

9 minutes ago, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Cada pessoa sabe o que é melhor para si mesma (ou era para saber kkkkkk). Eu tenho objetivo de ter 10-15% de Renda fixa no máximo! 30-30-30-10 acho que é a minha posição ideal

Na verdade minha duvida é mais no sentido do que acontece com uma carteira por exemplo 10-90 RV-RF e 90-10 RV-RF

Eu sei que cada um deve saber o que deseja, mas minha duvida é no sentido de como se comporta esse balanceamento

 

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

2 minutes ago, Marcelo Ribeiro disse:

Na verdade minha duvida é mais no sentido do que acontece com uma carteira por exemplo 10-90 RV-RF e 90-10 RV-RF

Eu sei que cada um deve saber o que deseja, mas minha duvida é no sentido de como se comporta esse balanceamento

 

Não entendi sua pergunta. Você diz como fazer para migrar? 

[William Redig]

Oi @Marcelo Ribeiro,

Eu sou dos investidores de olho em crescimento dos proventos mensais.  Meta ambiciosa de fazer eles crescerem 4% ao mes (no acumulado de 12 meses) pelos próximos 5 anos.  Estou fazendo isso com aportes. Gosto muito dos FIIs que vem me pagando muito bem, mas nessa minha curta vida de investidor, aprendi que boas ações também pagam muito bem, algumas até mais que os FIIs, apesar das ações não terem a mesma regularidade.

Agora, falando sobre metas de carteira e carteira "na real", quando eu comecei a prestar atenção nisso, estava com a parte de RV acima de 85% em FIIs e apenas 15% em ações (e mesmo assim, nem dá para chamar aqueles 15% de investimento...  fruto do passado sombrio).  Passei o segundo semestre do ano passado comprando mais ações que FIIs e em maio último, essas ações fizeram a minha alegria.

Agora, na prática, durante os aportes desse ano, eu deveria ter posto mais em ações e menos em FIIs, mas o que acontecue na prática é que os FIIs que eu gosto estavam tão baratos que acabei aportando aproximadamente meio-a-meio entre FIIs e Açoes BR.  Nesse periodo eu também juntei uma graninha consideraval (para mim) em IVVB11 e EURP11, com objetivo de aportar em ações gringas e comprei 2 mil reais divididos igualmente em 15 BDRs para "testar".

No meu fluxo de caixa anual, o primeiro semestre é sempre mais fraco (mais despesas e menos receitas) que o segundo.  A partir de Julho é que começa a ter mais caixa de aportes e vou concentrar em aumentar as ações BR e também ações Gringas.

Finalizando no assunto metas, a cada 3 meses eu dou uma reavaliada e o que vejo que muda mais é o meu nível de conhecimento e conforto com uma ou outra classe de ativos, isso devido a mais estudo e observação de comportamento, além de entender melhor sobre a influência na macro-economia no mercado como um todo.

Eu tenho uma grana em RF e deveria ter mais, em acordo com as metas que estabeleci, mas tenho visto ações e FIIs tão baratos que não conseguia deixar de comprar os ativos.  Passei de fevereiro a abril botando grana em RV e continuando com o mesmo valor, parecia que os aportes se dissolviam...  Agora em junho, estou vendo a recuperação à caminho e me arrependo zero em ter seguido a razão.  Claro que nesse periodo, eu mudei as metas de RF/RV para poder continuar seguindo a minha estratégia.

[Marcelo R]

30 minutes ago, William Redig disse:

Oi @Marcelo Ribeiro,

Eu sou dos investidores de olho em crescimento dos proventos mensais.  Meta ambiciosa de fazer eles crescerem 4% ao mes (no acumulado de 12 meses) pelos próximos 5 anos.  Estou fazendo isso com aportes. Gosto muito dos FIIs que vem me pagando muito bem, mas nessa minha curta vida de investidor, aprendi que boas ações também pagam muito bem, algumas até mais que os FIIs, apesar das ações não terem a mesma regularidade.

Agora, falando sobre metas de carteira e carteira "na real", quando eu comecei a prestar atenção nisso, estava com a parte de RV acima de 85% em FIIs e apenas 15% em ações (e mesmo assim, nem dá para chamar aqueles 15% de investimento...  fruto do passado sombrio).  Passei o segundo semestre do ano passado comprando mais ações que FIIs e em maio último, essas ações fizeram a minha alegria.

Agora, na prática, durante os aportes desse ano, eu deveria ter posto mais em ações e menos em FIIs, mas o que acontecue na prática é que os FIIs que eu gosto estavam tão baratos que acabei aportando aproximadamente meio-a-meio entre FIIs e Açoes BR.  Nesse periodo eu também juntei uma graninha consideraval (para mim) em IVVB11 e EURP11, com objetivo de aportar em ações gringas e comprei 2 mil reais divididos igualmente em 15 BDRs para "testar".

No meu fluxo de caixa anual, o primeiro semestre é sempre mais fraco (mais despesas e menos receitas) que o segundo.  A partir de Julho é que começa a ter mais caixa de aportes e vou concentrar em aumentar as ações BR e também ações Gringas.

Finalizando no assunto metas, a cada 3 meses eu dou uma reavaliada e o que vejo que muda mais é o meu nível de conhecimento e conforto com uma ou outra classe de ativos, isso devido a mais estudo e observação de comportamento, além de entender melhor sobre a influência na macro-economia no mercado como um todo.

Eu tenho uma grana em RF e deveria ter mais, em acordo com as metas que estabeleci, mas tenho visto ações e FIIs tão baratos que não conseguia deixar de comprar os ativos.  Passei de fevereiro a abril botando grana em RV e continuando com o mesmo valor, parecia que os aportes se dissolviam...  Agora em junho, estou vendo a recuperação à caminho e me arrependo zero em ter seguido a razão.  Claro que nesse periodo, eu mudei as metas de RF/RV para poder continuar seguindo a minha estratégia.

Show, legal entendi... o único perigo disso é que as metas são pra proteger a gente da gente mesmo kkkkk e se mudarmos as metas sempre pra podermos comprar mais do que queremos, corremos o risco de invalidar o "método burro"

 

[William Redig]

3 minutes ago, Marcelo Ribeiro disse:

Show, legal entendi... o único perigo disso é que as metas são pra proteger a gente da gente mesmo kkkkk e se mudarmos as metas sempre pra podermos comprar mais do que queremos, corremos o risco de invalidar o "método burro"

 

Eu entendo isso, Marcelo.  O que aconteceu recentemente foram fatos atípicos, como p/vp lá no chão, YoC no alto, apesar do preço baixo das cotas.  Agora, ainda tem uns poucos FIIs que estão me deixando com fome, mas a fome mesmo está nas ações BR e Gringas e também nas RFs prefixadas acima de 11,5%aa.  Essas IPCA+ de um ano e CDI+ para mais de 2 anos não estão mais tão atraentes.

[Rai Nunes Espindola]

21 horas atrás, Marcelo Ribeiro disse:

Ola pessoal,

Quanto mais eu estudo e revejo as coisas, fico com mais "vontade" de ajustar meu balanceamento de metas

Do quadro da esquerda da o quadro da direita, ou seja, diminuir o montante em renda fixa

Qual opinião de vocês sobre o efeito desta redução no longo prazo ?

Sou suspeito. Eu só tenho renda fixa para reservas específicas.

[Marcelo R]

25 minutes ago, Rai Nunes disse:

Sou suspeito. Eu só tenho renda fixa para reservas específicas.

Porque ? Renda Fixa é uma parte importante da carteira para dar aquela balanceada

 

[Rai Nunes Espindola]

Just now, Marcelo Ribeiro disse:

Porque ? Renda Fixa é uma parte importante da carteira para dar aquela balanceada

 

Não tem emoção!!!

[Marcelo R]

3 minutes ago, Rai Nunes disse:

Não tem emoção!!!

Espero que esteja zuando... mas ok ! 

[Rai Nunes Espindola]

3 minutes ago, Marcelo Ribeiro disse:

Espero que esteja zuando... mas ok ! 

Não estou zoando não kkkkk

[Marcelo R]

36 minutes ago, Rai Nunes disse:

Não estou zoando não kkkkk

Bom então se o que esta buscando com seus investimentos é emoção, compre tudo em cripto, de preferencia umas altcoins bem zuadas, vai ter emoção para um kraleo a cada 2 horas... ( ou menos )

[Rai Nunes Espindola]

20 minutes ago, Marcelo Ribeiro disse:

Bom então se o que esta buscando com seus investimentos é emoção, compre tudo em cripto, de preferencia umas altcoins bem zuadas, vai ter emoção para um kraleo a cada 2 horas... ( ou menos )

Quero emoção e não roubada kkkkk