Resumo corretoras internacionais

[Adriano Umemura]

Boa noite. Fiz uma pesquisa sobre 4 corretoras internacionais e vou postar aqui os resultados que encontrei

Em todas as corretoras é cobrado o IOF:
0,38% para investimentos
1,1% para criptoativos
1,1% para banking

AVENUE

Surgiu em 2018, sendo uma das primeiras corretoras a disponibilizar acesso aos brasileiros no exterior. Possui uma parceria estrategica com o Itau, que adquiriu 35% da corretora no ano de 2022, tendo o direito de adquirir ainda 15,1% da corretora e se tornar seu controlador. 

Custodiante: Apex
Possui SIPC e FINRA
Disponibiliza ações, ETFs, REITS, fundos de investimento, BONDS e Cripto
Disponibiliza compra fracionada dos ativos
8000 ativos e 40 criptos
Cambio minimo R$200,00
Possuem site e aplicativo
Acesso a banking e cartão
DIsponibilizam relatorios de IR
Corretagem: possui 2 planos, o premium e o corretagem zero. O plano premiu possui alguns beneficios como cotação em tempo real, ações em destaque, melhores setores, recomendações e cobra todas as operações. O corretagem zero não possui estes beneficios e voce ganha 3 corretagens gratis no mes. As corretagens são cobradas da seguinte forma:

- operações até U$1000,00: U$2,50 por ordem
- operações de U$1000,01 a 2000,00: U$5 por ordem
- operações acima de U$2000,00: U$7,50 por ordem

Spread Real para dolar
Custodia menor que U$10.000
Instantaneo 2,50%
Dia seguinte 2%
Dolar para real dia seguinte 2%

Custodia entre U$10.000,01 e U$50.000
Instantaneo 2,25%
Dia seguinte 1,8%
Dolar para real dia seguinte 1,8%

Custodia entre U$50.000,01 e U$250.000
Instantaneo 2%
Dia seguinte 1,6%
Dolar para real dia seguinte 1,6%

Custodia maior que U$250.000
Instantaneo 1,75%
Dia seguinte 1,4%
Dolar para real dia seguinte 1,4%

BANCO INTER

Em 2022 lançou a Global Account, conta internacional vinculada a conta bancaria nacional. 

Custodiante: Apex
Possui SIPC e FINRA
Disponibiliza ações, ETFs, REITS
Disponibiliza compra fracionada dos ativos
8000 ativos
Cambio minimo U$20 para a conta investimento e U$1 para conta banking
Possuem site e aplicativo
Acesso a banking e cartão
DIsponibilizam relatorios de IR
Corretagem: zero
Spread: 0,99% a 1,5%

NOMAD

Surgiu em 2020

Custodiante: Drivewealth
Possui SIPC e FINRA
Disponibiliza ações, ETFs, REITS, fundos de investimento
Disponibiliza compra fracionada dos ativos
2100 ativos
Cambio minimo U$100 para conta investimento e R$500,00 para conta banking
Possuem aplicativo
Acesso a banking e cartão
DIsponibilizam relatorios de IR
Corretagem zero
Spread: 2% a 1% (baseado no numero de operações que vc realiza)

SPROUTFY

Surgiu em 2021, sendo que em 2022 comprou a passfolio e a stake. Neste mes, fizeram uma outra parceria com a VEST que tem como publico, mexicanos que investem no exterior

Custodiante: Drivewealth
Possui SIPC e FINRA
Disponibiliza ações, ETFs, REITS
Disponibiliza compra fracionada dos ativos
6000 ativos
Cambio minimo R$10,00
Possuem aplicativo
Não dão acesso a banking e cartão
DIsponibilizam relatorios de IR
Taxa de administração de U$1 caso vc não faça nenhum deposito no mes
Corretagem 0,5% do valor do aporte totalizando no maximo U$10
Spread 1,85%

[Adriano Umemura]

  On 23/09/2023 at 19:15, Cézar Busato disse:

Vou fazer isso também!! obrigado pelas informações.

No caso do IOF, como que fica na conta do inter? pois ele usa o mesmo dinheiro para investimentos e para o cartão de debito?

Eu vou acabar utilizando mais o cartão que os próprios investimentos, pois o que posso aportar por ano nos Eua é menos do que gasto com viagens. 

Expand  

Quando voce faz a conversão é perguntado para qual conta voce quer transferir, se é para conta investimento ou para a conta banking. Se for para investimento é cobrado o iof de 0,38% e se for para banking 1,1%

[Cézar Busato]

  On 23/09/2023 at 19:19, Adriano Umemura disse:

Quando voce faz a conversão é perguntado para qual conta voce quer transferir, se é para conta investimento ou para a conta banking. Se for para investimento é cobrado o iof de 0,38% e se for para banking 1,1%

Expand  

Valeu mesmo!!! me ajudou de mais da conta!!!

[Carolina Freitas Rios]

Me ajudou muito esse post. Estou tentada a começar a investir no exterior pelo Inter. Mas Vi uma informação que o limite para conversão para dólar é de 3 mil dólares, procede?

[Adriano Umemura]

  On 25/09/2023 at 13:04, Carolina Freitas Rios disse:

Me ajudou muito esse post. Estou tentada a começar a investir no exterior pelo Inter. Mas Vi uma informação que o limite para conversão para dólar é de 3 mil dólares, procede?

Expand  

Bom dia @Carolina Freitas Rios. Aonde voce viu esta informação? A ultima vez que conferi o valor era de U$1 para a conta banking e U$20 para a conta investimento

[Carolina Freitas Rios]

  On 25/09/2023 at 13:22, Adriano Umemura disse:

Bom dia @Carolina Freitas Rios. Aonde voce viu esta informação? A ultima vez que conferi o valor era de U$1 para a conta banking e U$20 para a conta investimento

Expand  

Sim. Mas há um limite superior de 3 mil dólares. Fui olhar de novo agora, esse limite é anual e dá pra aumentar com a com a declaração de IR. Essa informação é do próprio site da Inter. 

[Adriano Umemura]

  On 25/09/2023 at 13:42, Carolina Freitas Rios disse:

Sim. Mas há um limite superior de 3 mil dólares. Fui olhar de novo agora, esse limite é anual e dá pra aumentar com a com a declaração de IR. Essa informação é do próprio site da Inter. 

Expand  

Ah sim. Todas as operações de câmbio devem ser regulamentadas pelo BACEN. Por isso, as instituições financeiras autorizadas devem seguir as regras operacionais estabelecidas pelo órgão.

Para adquirir valores superiores a 3 mil dólares anuais, o cliente precisa apresentar, além dos documentos usuais, comprovante de rendimentos como contracheque, declaração de imposto de renda, cartão, extrato bancário ou talões de cheque.

Provavelmente este requisito sera exigido em toda corretora que responde aqui no Brasil ao BACEN

[Carolina Freitas Rios]

  On 25/09/2023 at 15:17, Adriano Umemura disse:

Ah sim. Todas as operações de câmbio devem ser regulamentadas pelo BACEN. Por isso, as instituições financeiras autorizadas devem seguir as regras operacionais estabelecidas pelo órgão.

Para adquirir valores superiores a 3 mil dólares anuais, o cliente precisa apresentar, além dos documentos usuais, comprovante de rendimentos como contracheque, declaração de imposto de renda, cartão, extrato bancário ou talões de cheque.

Provavelmente este requisito sera exigido em toda corretora que responde aqui no Brasil ao BACEN

Expand  

Verdade. Obrigada! 

[Eduardo Catalano Goncalves]

@Adriano UmemuraSó pra desencargo, no caso de residência no exterior, ainda é bacana usar o Inter? ou melhor as corretoras americanas?

[Ricardo Ochoa Pachas]

  On 23/09/2023 at 19:15, Cézar Busato disse:

Vou fazer isso também!! obrigado pelas informações.

No caso do IOF, como que fica na conta do inter? pois ele usa o mesmo dinheiro para investimentos e para o cartão de debito?

Eu vou acabar utilizando mais o cartão que os próprios investimentos, pois o que posso aportar por ano nos Eua é menos do que gasto com viagens. 

Expand  

São contas diferentes, no inter você pode ter ate 4 contas

• conta digital - corrente em reais
• Inter invest - investimento em reais
• global account - conta em dolar
• plataforma global de investimentios (apex) - conta investimento em dolar

 

 

[Ricardo Ochoa Pachas]

  On 25/09/2023 at 13:42, Carolina Freitas Rios disse:

Sim. Mas há um limite superior de 3 mil dólares. Fui olhar de novo agora, esse limite é anual e dá pra aumentar com a com a declaração de IR. Essa informação é do próprio site da Inter. 

Expand  

A global account é difrente da conta de investimentos

para ser mais exatos, você tem mais de um tipo de conta dentro da inter.

• conta digital - corrente em reais
• Inter invest - investimento em reais
• global account - conta em dólar
• plataforma global de investimentos (apex) - conta investimento em dólar

cada uma delas vai te pedir para aceitar os termos e condições.

 

Editado 25 de Setembro de 2023 por Ricardo

[Adriano Umemura]

  On 25/09/2023 at 16:01, Eduardo Catalano Goncalves disse:

@Adriano UmemuraSó pra desencargo, no caso de residência no exterior, ainda é bacana usar o Inter? ou melhor as corretoras americanas?

Expand  

Se voce der saida definitiva acredito não ser possivel. Se não der o processo é o mesmo para quem investe daqui. O @Marlon De Senaesta na Holanda e investe pelo Inter.

[Eduardo Kazuyuki Kumi]

pensei muito na nomad, mas o cambio minimo de 100 dolares me quebrou as pernas

 

[Eduardo Catalano Goncalves]

  On 25/09/2023 at 16:49, Adriano Umemura disse:

Se voce der saida definitiva acredito não ser possivel. Se não der o processo é o mesmo para quem investe daqui. O @Marlon De Senaesta na Holanda e investe pelo Inter.

Expand  

muito bom... to estudando ainda a saida definitiva... bom saber

 

[Marlon De Sena]

  On 25/09/2023 at 16:49, Adriano Umemura disse:

Se voce der saida definitiva acredito não ser possivel. Se não der o processo é o mesmo para quem investe daqui. O @Marlon De Senaesta na Holanda e investe pelo Inter.

Expand  

Correto. Moro na Holanda e não dei saída definitiva. Uso o Inter por comodidade de ter um APP apenas pra tudo que tenho no Brasil (pix, investimentos, receber aluguel etc). 

Se der saída definitiva não dá pra usar o Inter. Tanto que eu preciso ter um endereço aí e um telefone brasileiro cadastrado pra ativar o app. Daí se vc deu saída definitiva eu usaria a Interactive Brokers.

[Marlon De Sena]

  On 25/09/2023 at 19:45, Eduardo Catalano Goncalves disse:

muito bom... to estudando ainda a saida definitiva... bom saber

 

Expand  

Eu só estudaria saída definitiva se realmente o país que você reside não tem acordo de não bi tributação. Se tem acordo é você deve querer voltar em algum momento (caso contrário não iria querer usar o Inter) não vale a pena dar saída definitiva. Verifica com um contador experiente nisso. 

[Vlademir]

Durante a live da segunda-feira, vi o Raul rechaçar veementemente o Banco Inter, quando um aluno indagou o motivo pelo qual, o Raul não indicava o Banco Inter como corretora elegível, eu comecei investindo lá fora com o Inter, e fui testar a Avenue, pois na comparação, o Raul alegava que era melhor e tal. Bem, pode ser que por ter relatórios de IR em PT-BR, etc., seja legal para muitos, mas na minha humilde opinião e depois da  comparação, vou continuar operando pelo Inter, e abaixo vai o print de operações iguais, mas que são mais baratas pelo Inter.

[Adriano Umemura]

  On 05/10/2023 at 21:48, Enzo Erbert disse:

 A desvantagem da nomad seria "apenas" a quantidade de ativos então, certo?

se os ativos que quero estão lá e vou aportar sempre mais de $100, ela é melhor ou acha que tem alguma taxa ou desvantagem escondida?

E se puder me dizer onde conseguiu a informação sobre quantidade de ativos agradeceria muito.

Expand  

Boa noite @Enzo Erbert. O objetivo do post não seria indicar uma para ser considerada melhor, mas sim trazer informações para cada um baseado no valor a ser aportado, numero de operações, possa avaliar qual se enquadra melhor na sua realidade de investimentos.

Os dados foram fornecidos pelos suporte telefonico da nomad. Mas em varios artigos falando da empresa na internet citam este numero. Como eu realizei a consulta em junho, voce pode entrar em contato com eles para ver se este numero foi atualizado. O suporte telefonico trabalha 24h, é de facil acesso.

[Leonel Moura Pelusi]

@Adriano Umemura Boa tarde, sabe uma forma de eu saber em como eu consigo identificar qual corretora tem os ETFs Irlandeses? Tinha criado minha conta na Inter porém não possuem GLRA que é relacionado ao VNQ na bolsa americana.

Estou meio perdido nesse aspecto.

[Adriano Umemura]

  On 01/11/2023 at 17:57, Leonel Moura Pelusi disse:

@Adriano Umemura Boa tarde, sabe uma forma de eu saber em como eu consigo identificar qual corretora tem os ETFs Irlandeses? Tinha criado minha conta na Inter porém não possuem GLRA que é relacionado ao VNQ na bolsa americana.

Estou meio perdido nesse aspecto.

Expand  

Que eu saiba, somente a Interactive Brokers

https://www.interactivebrokers.com/en/home.php

[Islan Rocha]

  On 28/06/2023 at 15:20, Ricardo Ochoa Pachas disse:

você não precisa trazer para reais para gastar no Brasil (caso chegue o momento ou você decida fazer isso)

• vode pode fazer compras em sites internacionais (em dolar, por exemplo)
• você pode usar um "cartão de debito internacional" da nomad, inter, ou as que tiver e gastar pagando igual os turistas fazem, passa o cartão e desconta em dolar o que voce consumiu em reais.
• no caso a Wise (conta multimoeda) cobra um spread (taxa de conversão), caso a moeda que for gastar for diferente da moeda da carteira.

Expand  

Queria pegar um gancho neste seu comentário, Ricardo, e saber se há alguma implicação em usar com frequência o cartão de débito internacional no Brasil sendo residente e não turista?

Atualmente tenho usado ao máximo o cartão de débito internacional sem a necessidade de repatriar uma grana que está lá fora. 

O que já notei é que a PTAX usada nas maquininhas da Rede não compensa. Já as demais usam uma ptax melhor que conseguiríamos fazendo o câmbio ao repatriar a grana. Além disso há a vantagem de não tribução em caso de extrapolação do limite de 35k(e pelo que eu vi, com as novas regras de tribuação em investimentos internacionais não há consenso se os 35k de insenção ainda está vigente ou não 🤷‍♂️)

Mas meu único receio é haver alguma previsão legal que torne essa estratégia ilegal ou algo do tipo.

Agradeço quem tiver alguma informação sobre isso 🙏