Aposentar daqui a 09 ou no máximo 10 anos.

[Caio Lívius]

Me chamos Caio Lívius, tenho 52 anos e sou da 28 turma da AUVP. Gostando muito do curso e me perguntando a todo tempo, se consiguirei assimilar tudo em 12 meses e/ou mais.

Hoje meus ganhos e despesas estão, conforme distribuídos no gráfico abaixo:

 

Meu salário bruto é de 15k, tirando os descontos me sobra em média 9,2k. Inclusive a Empresa divide comigo um aporte mensal de 1,2k em uma previdência privada (já está no pacote dos descontos do meu salário bruto). 

Tenho uma filha que irá se formar daqui a 09 anos, e logo após isso, quero parar de trabalhar e ir para uma casa que já tenho na Chapada Diamantina-BA. Desejo e estou justamente aqui para ter ter em média, junto com o INSS, R$ 10.000,00 mensal, sendo: 5k INSS e 5K meus investimentos. Para isso, pelos cálculos dentro do universo de 09 anos e com uma taxa de 12% ao ano, preciso ter:

 

Estes 130k "tenho" hoje preso em FGTS em contas inativas. Mas preciso também, ajustar meus gastos com metas, conforto e prazeres que acredito, hoje os ter e não saber que já fazem parte dos meus gastos. 

 

A provocação no bom sentido é: o que deverei fazer para conseguir esta façanha em 09 à 10 anos??? 

 

Forte abraço e vamos que vamos.

 

Caio Lívius.

[Adriano Umemura]

Bom dia @Caio Lívius. A maior parte dos calculos voce ja realizou, mas irei fazer algumas considerações:

4 minutes ago, Caio Lívius disse:

Para isso, pelos cálculos dentro do universo de 09 anos e com uma taxa de 12% ao ano, preciso ter:

Para periodos menores (cerca de 5 anos) podemos desconsiderar o efeito inflacionario em nossos rendimentos e utilizar o ganho nominal. Um periodo de 9 anos, podemos extender um pouco mais essa linha de raciocinio e tomar como premissa a mesma consideração. Contudo, nossa taxa basica de juros esta caindo e hoje ja estamos com a selic em 11,75%. Sendo assim, eu diminuiria a rentabilidade para em torno de 9%aa. Isso se deve tambem ao fato de que, para um horizonte de 9 anos voce teria que construir uma carteira com menor volatilidade, mais voltada para a renda fixa. Um percentual menor podera ser alocado em ativos geradores de renda como os fiis e ações de empresas consolidadas e boas pagadoras de dividendos

10 minutes ago, Caio Lívius disse:

Estes 130k "tenho" hoje preso em FGTS em contas inativas.

Quando voce realiza um calculo na calculadora de juros compostos, considerando um valor inicial investido, significa que voce teria que aportar este montante hoje para conseguir a mesma rentabilidade da sua carteira ao passar dos anos. Contudo, se estes recursos permanecerem no fgts estara tendo uma rentabilidade muito baixa, as vezes inferior a 4%aa. Sendo assim, voce poderia tentar ir resgatando este montante através dos saques aniversário e ir investindo na sua carteira. Caso seja feito desta forma ou se decidir não resgatar, este montante não poderia entrar no calculo como valor inicial, ja que não estariamos tendo a rentabilidade esperada simulada na calculadora

 

14 minutes ago, Caio Lívius disse:

Inclusive a Empresa divide comigo um aporte mensal de 1,2k em uma previdência privada (já está no pacote dos descontos do meu salário bruto). 

O valor desta previdencia juntamente com o fgts (caso não realize o resgate) podera ser considerado como um montante disponivel no periodo a qual voce ira usufruir do seu patrimonio, e ira gerar renda basedo no que voce conseguir de rentabilidade neste periodo, provavelmente direcionado para renda fixa.

Sendo assim, de forma geral, eu realizaria um calculo baseado somente no que voce conseguiria aportar mensalmente tomando como taxa nominal em torno de uns 9-10%aa para os proximos 9 anos e focando na construção da carteira da forma que descrevi acima.

 

[Henrique Magalhães]

34 minutes ago, Caio Lívius disse:

Hoje meus ganhos e despesas estão, conforme distribuídos no gráfico abaixo:

@Caio Lívius antes de pensar na aposentadoria - que entendo ser seu objetivo maior -  vamos voltar ao básico, pois os números ai estão um pouco estranhos neste print.

Voce tem 60% em custos fixos, e não gasta nada em conforto ou prazeres? seus meses são sempre assim?

De qq forma voce parece conseguir facilmente ter o dinheiro para Liberdade financeira (os 25%), e pela sua idade e prazo que pretende aposentar (digo isso pois eu tenho 45 e tenho uma janela de 12 a 15 anos, entendi isso aqui na AUVP), daria também para no inicio manter um aporte um tiquinho maior, de 30~35% por um período (por exemplo) e desde que não comprometa sua qualidade de vida (olhando no seu print vc deixou sobrar 42%). Tem que sempre caber na sua realidade e sem comprometer sua qualidade de vida (aqui não podemos viver para investir e sim investir para viver)

Como vc tem uma previdência privada pela empresa (leva isso na sua vida como um bonus - tipo aquela surpresa boa), sobre o FGTS, vc não tem como sacar quando vc quiser, e o rendimento dele é pifio, então eu so colocaria ele na conta quando estiver ao seu alcance ...

Mas primeiramente eu, sem seu lugar,  faria um pente fino nesta planilha orçamentaria, olharia realmente se as classificações estão corretas e condizentes com uma qualidade de vida que voce possa levar, pois ela esta em desequilíbrio olhando apena so print, e isso pode em algum momento te tirar da árdua rotina de ver a grama crescer, a tinta secar, ou seja de manter a consistência no seu plano maior (carteira previdenciária)

 

[Caio Lívius]

Sow de bola @Adriano Umemura e muito obrigado pelo retorno. Acredito que a vontade é tanta, que acabei colocando o carro na frente dos bois...rs Vou optar a partir de ago/2024 (mês do meu aniversário), ao saque e aporte na carteira voltada ao meu incremento de aposentadoria, já fazendo os aportes com o que aprenderei aqui.

Inclusive este mês ainda não fiz os aportes, pois quero fazer de modo mais acertivo. Outra dúvida, onde posso, na comunidade, mostrar minha carteira atual (esta feita sem muitos critérios), feita por mim que só fazia ver vídeos e ler livros sobre o assunto. Qual comunidade o pessoal costuma postar este tipo de conteúdo?

 

Abraço,

Caio Lívius.

[Henrique Magalhães]

13 minutes ago, Caio Lívius disse:

Qual comunidade o pessoal costuma postar este tipo de conteúdo?

Caio, tem algumas área de tópicos que ficam apenas para alunos

[Caio Lívius]

23 minutes ago, Henrique Magalhães disse:

@Caio Lívius antes de pensar na aposentadoria - que entendo ser seu objetivo maior -  vamos voltar ao básico, pois os números ai estão um pouco estranhos neste print.

Voce tem 60% em custos fixos, e não gasta nada em conforto ou prazeres? seus meses são sempre assim?

De qq forma voce parece conseguir facilmente ter o dinheiro para Liberdade financeira (os 25%), e pela sua idade e prazo que pretende aposentar (digo isso pois eu tenho 45 e tenho uma janela de 12 a 15 anos, entendi isso aqui na AUVP), daria também para no inicio manter um aporte um tiquinho maior, de 30~35% por um período (por exemplo) e desde que não comprometa sua qualidade de vida (olhando no seu print vc deixou sobrar 42%). Tem que sempre caber na sua realidade e sem comprometer sua qualidade de vida (aqui não podemos viver para investir e sim investir para viver)

Como vc tem uma previdência privada pela empresa (leva isso na sua vida como um bonus - tipo aquela surpresa boa), sobre o FGTS, vc não tem como sacar quando vc quiser, e o rendimento dele é pifio, então eu so colocaria ele na conta quando estiver ao seu alcance ...

Mas primeiramente eu, sem seu lugar,  faria um pente fino nesta planilha orçamentaria, olharia realmente se as classificações estão corretas e condizentes com uma qualidade de vida que voce possa levar, pois ela esta em desequilíbrio olhando apena so print, e isso pode em algum momento te tirar da árdua rotina de ver a grama crescer, a tinta secar, ou seja de manter a consistência no seu plano maior (carteira previdenciária)

 

@Henrique Magalhães perfeito as suas colocações e lhe agradeço também. Hoje, realmente, não dedico meus rendimentos a metas, conforto e prazeres, ao menos de forma consciente. E sim, preciso ajustar melhor. Por isso espero sempre contar com a ajuda desta comunidade e já vi que funciona e tem vocês que são pessoas mais experientes e o mais importante: estão dispostas a ajudar. Vou refazer a planilha e postar novamente aqui. E se possível peço que realmente comentem como estão fazendo agora...rs 

 

Abraço,

Caio Lívius. 

[Caio Lívius]

8 minutes ago, Henrique Magalhães disse:

Caio, tem algumas área de tópicos que ficam apenas para alunos

Vou fazer isso. Valeu!

[Marcelo R]

2 minutes ago, Caio Lívius disse:

Vou fazer isso. Valeu!

Caio, uma duvida extra que o pessoal não comentou... no seu dia a dia, ou mesmo na sua vida, existe alguma forma de gerar uma renda extra ?

Pois se tem uma coisa que pode acelerar seu processo é aumentar o tamanho do aporte... e quando você já esta com tudo equacionado e equilibrado, o interessante é que toda RE pode ir para o aporte direto !

 

[Edison Luis Paulini]

1 hora atrás, Caio Lívius disse:

Me chamos Caio Lívius, tenho 52 anos e sou da 28 turma da AUVP. Gostando muito do curso e me perguntando a todo tempo, se consiguirei assimilar tudo em 12 meses e/ou mais.

Hoje meus ganhos e despesas estão, conforme distribuídos no gráfico abaixo:

 

Meu salário bruto é de 15k, tirando os descontos me sobra em média 9,2k. Inclusive a Empresa divide comigo um aporte mensal de 1,2k em uma previdência privada (já está no pacote dos descontos do meu salário bruto). 

Tenho uma filha que irá se formar daqui a 09 anos, e logo após isso, quero parar de trabalhar e ir para uma casa que já tenho na Chapada Diamantina-BA. Desejo e estou justamente aqui para ter ter em média, junto com o INSS, R$ 10.000,00 mensal, sendo: 5k INSS e 5K meus investimentos. Para isso, pelos cálculos dentro do universo de 09 anos e com uma taxa de 12% ao ano, preciso ter:

 

Estes 130k "tenho" hoje preso em FGTS em contas inativas. Mas preciso também, ajustar meus gastos com metas, conforto e prazeres que acredito, hoje os ter e não saber que já fazem parte dos meus gastos. 

 

A provocação no bom sentido é: o que deverei fazer para conseguir esta façanha em 09 à 10 anos??? 

 

Forte abraço e vamos que vamos.

 

Caio Lívius.

Boa tarde, Caio!

Dando apenas uns centavinhos de contribuição queria reforçar sobre o viver o agora também como já foi mencionando pelos nosso amigos anteriormente.

Em alguns momentos e situações precisamos de fato ceder um pouco de alguma confortos e prazeres por um objetivo maior. Mas jamais deixar de ter isso.

Talvez você já esteja tendo seus confortos e prazeres e só não estão classificados em seus respectivos pontos (imagino que talvez possam estar concentrados nos custos fixos).

 

Além disso, não sei em qual módulo está mas vale a total atenção para aprender legal o módulo 3 sobre renda fixa que seria o mais adequado para sua realidade hoje.

 

Espero que contribua!

[Flavio Prado]

2 horas atrás, Caio Lívius disse:

Sow de bola @Adriano Umemura e muito obrigado pelo retorno. Acredito que a vontade é tanta, que acabei colocando o carro na frente dos bois...rs Vou optar a partir de ago/2024 (mês do meu aniversário), ao saque e aporte na carteira voltada ao meu incremento de aposentadoria, já fazendo os aportes com o que aprenderei aqui.

Inclusive este mês ainda não fiz os aportes, pois quero fazer de modo mais acertivo. Outra dúvida, onde posso, na comunidade, mostrar minha carteira atual (esta feita sem muitos critérios), feita por mim que só fazia ver vídeos e ler livros sobre o assunto. Qual comunidade o pessoal costuma postar este tipo de conteúdo?

 

Abraço,

Caio Lívius.

@Caio Lívius dando minha OIBR3 de contribuição, se ainda não finalizou todos os módulos, não faça nenhum aporte novo. Direcione todos os valores de aporte para o Tesouro Selic 2029. Aí quando finalizar as aulas, aí você realoca o valor que estiver no Tesouro Selic conforme a sua estratégia.

[Caio Lívius]

On 03/01/2024 at 12:49, Marcelo R disse:

Caio, uma duvida extra que o pessoal não comentou... no seu dia a dia, ou mesmo na sua vida, existe alguma forma de gerar uma renda extra ?

Pois se tem uma coisa que pode acelerar seu processo é aumentar o tamanho do aporte... e quando você já esta com tudo equacionado e equilibrado, o interessante é que toda RE pode ir para o aporte direto !

 

@Marcelo R, obrigado pelo retorno. De vez em quando sim, pois presto consultoria por ser engenheiro de segurança do trabalho nesta área. Mas não é constante e nem garantido. Estou fazendo minha inscrição para ser perito e poder atuar auxiliando em perícias, com intuito de "oxigenar a mente" durante a minha aposentadoria, bem como em paralelo ganhando um extra.

[Caio Lívius]

On 03/01/2024 at 13:13, Edison Paulini disse:

Boa tarde, Caio!

Dando apenas uns centavinhos de contribuição queria reforçar sobre o viver o agora também como já foi mencionando pelos nosso amigos anteriormente.

Em alguns momentos e situações precisamos de fato ceder um pouco de alguma confortos e prazeres por um objetivo maior. Mas jamais deixar de ter isso.

Talvez você já esteja tendo seus confortos e prazeres e só não estão classificados em seus respectivos pontos (imagino que talvez possam estar concentrados nos custos fixos).

 

Além disso, não sei em qual módulo está mas vale a total atenção para aprender legal o módulo 3 sobre renda fixa que seria o mais adequado para sua realidade hoje.

 

Espero que contribua!

@Edison Paulini, sem dúvidas preciso revisitar estes conceitos, pois como mencionei na primeira postagem, acredito que já tenho inserido nos custos fixos. Porém, observei com o aprendizado, que necessito também dar atenção e me programar para viagens com a família e ou outros prazeres.

[Caio Lívius]

@Flavio Prado com certeza farei isso.