Será que vale a pena dividir minha reserva de emergência

[Matheus Paulo Presa]

Boa noite Sardinhas.

Nós sabemos que a reserva de emergência não é um lugar que se busca alta rentabilidade, mas como somos teimosos sempre buscamos um lugar onde podemos tirar proveito da possibilidade de ganhar alguns trocados. Vamos aos fatos.

Hoje 85% da minha reserva de emergência esta no Banco ITI, apesar de ser um banco digital ele tem como background o banco Itaú então acho seguro, ele rende diariamente 100% do CDI, porém, ele também desconta desse rendimento diário a alíquota máxima do IR, ou seja se eu ganhar 10 reais de rendimento diário eu preciso pagar 22,5 desse rendimento todos os dias. 

Aí, recebi um e-mail do C6 Bank dizendo: Deixe sua reserva de emergência rendendo 104% do CDI. (Ah mas o C6 é arriscado...) bom, tem FGC, porque minha reserva não chega nem perto do teto kkkkkkk. Enfim, será que seria interessante dividir minha reserva, ou mantenho tudo no ITI, ou trago tudo para o C6. 

OBS: os 15% da reserva que não estão no ITI estão na minha conta corrente pontos para saques em caixas eletrônicos. 

Então é isso Cardume, eu ja pensei sobre mas gostaria da opinião de vocês (sincera e embasada) 

Abraço!

[Rai Nunes Espindola]

27 minutes ago, Matheus Paulo Presa disse:

Boa noite Sardinhas.

Nós sabemos que a reserva de emergência não é um lugar que se busca alta rentabilidade, mas como somos teimosos sempre buscamos um lugar onde podemos tirar proveito da possibilidade de ganhar alguns trocados. Vamos aos fatos.

Hoje 85% da minha reserva de emergência esta no Banco ITI, apesar de ser um banco digital ele tem como background o banco Itaú então acho seguro, ele rende diariamente 100% do CDI, porém, ele também desconta desse rendimento diário a alíquota máxima do IR, ou seja se eu ganhar 10 reais de rendimento diário eu preciso pagar 22,5 desse rendimento todos os dias. 

Aí, recebi um e-mail do C6 Bank dizendo: Deixe sua reserva de emergência rendendo 104% do CDI. (Ah mas o C6 é arriscado...) bom, tem FGC, porque minha reserva não chega nem perto do teto kkkkkkk. Enfim, será que seria interessante dividir minha reserva, ou mantenho tudo no ITI, ou trago tudo para o C6. 

OBS: os 15% da reserva que não estão no ITI estão na minha conta corrente pontos para saques em caixas eletrônicos. 

Então é isso Cardume, eu ja pensei sobre mas gostaria da opinião de vocês (sincera e embasada) 

Abraço!

kkkkkkkkkkkkkkk eu não confio nem 1 centavo nesse banco.

[Adriano Umemura]

Boa noite. Eu deixo uma parte no tesouro, outra em CDB de liquidez diária 102% do CDI do Inter e outra parte na poupança do BB. A minha é de 1 ano de gastos mensais, então optei por deixar cerca de 1/3 em cada o q me garante cerca de 4 meses.

[Ricardo Ochoa Pachas]

[Matheus Paulo Presa]

7 minutes ago, Adriano Luiz Odahara Umemura disse:

Boa noite. Eu deixo uma parte no tesouro, outra em CDB de liquidez diária 102% do CDI do Inter e outra parte na poupança do BB. A minha é de 1 ano de gastos mensais, então optei por deixar cerca de 1/3 em cada o q me garante cerca de 4 meses.

Boa estratégia, gostei da lógica envolvida.

[Barbara Agueda Dettmam]

Pergunta interessante. Minha reserva vai de 104 a 110%. Acho q a de 117 e 120 já venceram. Pensei em colocar a 102,5% no btg mas não tem caixa também. É uma barreira a se vencer, pq deixar a 100% se vc pode deixar em 110%? 😔

[Bruno Guimarães]

@Matheus Paulo Presa acho que a maior preocupação de utilizar bancos digitais hoje, não é nem a preocupação de quebrar ou algo do tipo, por este lado, realmente até o limite do FGC, você estaria protegido. Mas qual a velocidade que isto seria resolvido?, pois considera-se que a reserva de emergência é para acesso imediato D-0, pra ontem se possivel kkkkk as vezes se passar apenas dias, já ira te prejudicar em uma necessidade extrema. 

Além de outros problemas de bloqueio de conta/dificuldade de acesso ao dinheiro.

Conheço algumas historias próximas, um que recebeu um pouco acima do normal, e teve que esperar algumas semanas para ter acesso ao valor, outro caso, recebeu, a já se passa alguns meses e nada resolvido, o primeiro caso foi um valor acima do normal de uma venda de uma casa, depois de algum tempo, foi liberado, o segundo, foi uma situação de documentos que foram clonados, só que a portadora do documento original, esta bloqueada também, até hoje

Ahhhh, mas isso pode acontecer nos bancões também, logico, claro que pode, e acontece, só que nos bancos digitais você esta brigando com um email/sac. Nos bancões você pode aparecer pessoalmente lá, e bem, as vezes enrola pra resolver kkkkkkk

Mas em todo caso, acredito que seja seja situações esporádicas, mas o problema é acontecer contigo exatamente em um momento que você não espera.

Não queria fazer um discurso terrorista kkkkkkkk, só minha opinião mesmo

 

[Marcelo Ribeiro]

Se for pra colocar em CDB com liquidez diária, tem CDB de 116% do CDI

Mas talvez seja legal dividir, pois no caso de reserva de emergência não adianta muito ter FGC, recentemente eu tinha CDB da BRK e quebram, ai levou cerca de 1 mes pra receber

Meu caso era investimento mesmo, sem problema, mas se fosse RE e ficasse esperando o FGC 1 mes ?

Esse é o problema...

Mas se dividir em uns 3 diferentes, e esticar um pouco ela como o Adriano fez, acho que fica legal...

 

[Raphael Mclovin]

Primeiro ponto a reforçar é que reserva de emergência é para emergência, não é para render (tô sempre tentando me lembrar disso).

Segundo ponto, mesmo reforçando o primeiro ponto, a gente fica nesse receio de tá "perdendo" algo. Então esse "valer a pena" é mais psicológico, pois a gente quando começa a estudar, passamos a ver rentabilidade em tudo kkkk

Eu acho que vale a pena dividir a RE, eu mesmo divido a minha reserva emergência, mas não necessariamente para render mais, mas para diversificar em necessidade de uso, caso um lugar dê ruim, tem de outro lugar pra tirar. Em porcentagem, aproximadamente, deve ter uns 40% em bancão, uns 30% no ITI, 25% na Selic e uma pequena parte, bem pequena, em espécie. 

Editado 11 de Maio de 2023 por Raphael McLovin

[Barbara Agueda Dettmam]

1 hour ago, Marcelo Ribeiro disse:

Se for pra colocar em CDB com liquidez diária, tem CDB de 116% do CDI

Mas talvez seja legal dividir, pois no caso de reserva de emergência não adianta muito ter FGC, recentemente eu tinha CDB da BRK e quebram, ai levou cerca de 1 mes pra receber

Meu caso era investimento mesmo, sem problema, mas se fosse RE e ficasse esperando o FGC 1 mes ?

Esse é o problema...

Mas se dividir em uns 3 diferentes, e esticar um pouco ela como o Adriano fez, acho que fica legal...

 

Eu também tinha. Mas por sorte meu cdb do brk venceu umas 2 semanas antes de quebrar.

[Luiz Filipe Novoa Borges De Barros Reis]

Pelo que eu vi das aulas do Raul/vídeos dele no canal, não é tão recomendável assim deixar a reserva de emergência em bancos digitais/CDBs/Tesouro, principalmente pela questão da possibilidade de dar ruim.

Sobre os CDBs & Tesouro, dificilmente a liquidez será diária. Geralmente é D+1 (ou até no mesmo dia, se você pedir resgate até determinada hora do dia - ex.: até 14h) e não funciona aos finais de semana.

Já quanto aos Bancos Digitais, ainda que tenha cobertura do FGC véio de guerra, também acho temerário, pelo fato de poder rolar algum BO e não ter agência pra você resolver o pepino/sacar a grana se precisar.

Sendo assim, acho que é bem racional a hipótese que o Raul traz de deixar em um banco convencional (ainda que na Poupança), visto que essa reserva é justamente para emergências, e não pra ganhar rendimento em cima.

Ainda estou montando a minha e deixo no BB (banco que eu não costumo movimentar a conta), na conta corrente mesmo.

[Edison Luis Paulini]

2 horas atrás, Adriano Luiz Odahara Umemura disse:

Boa noite. Eu deixo uma parte no tesouro, outra em CDB de liquidez diária 102% do CDI do Inter e outra parte na poupança do BB. A minha é de 1 ano de gastos mensais, então optei por deixar cerca de 1/3 em cada o q me garante cerca de 4 meses.

Também gostei da estratégia.
Acho que vou dar uma estudada e ver se valeria a pena aqui fazer algo semelhante.

 

Valeu pela dica!

[Romário Vasconcelos]

Acredito que você deva fazer aquilo que te deixa dormir tranquilamente. Como você mesmo disse, já sabe que a Reserva de Emergência não é algo para ficar pensando em rentabilidade, mas sim apenas proteção mínima do valor e facilidade de uso em casos de emergencias. Se para você essa divisão fará sentido e te deixa tranquilo, beleza. Caso contrário, melhor repensar.

[Henrique Magalhães]

Pessoal acho que todas as respostas agregarem um ponto de vista sobre tão sofrida e mal tratada RE!

e como este tema sempre volta à tona , e sempre acerca de rentabilidade , eu fico pensando , poxa a galera deve estar com a carteira tendendo horrores para estar focando tanto esforço em espremer pequenas frações de porcentagens a mais num montante que deve ser pra liquidez , paz e segurança para que você pode tocar o resto!

uma pergunta: quando tiver uma selicona a 3~6% a preocupação será a mesma ? Ou a tentação de por a RE em outro produto com mais rentabilidade vai prevalecer ?

sim hoje estamos num patamar alto de selic , e podemos / devemos abusar dele ,  as CDI de 100 com liquidez diária em um bancão já é o puro suco do prazer da reserva de emergência , e devemos tomar cuidado coma ganância e errar na dose!

eu havia dividido 50%bradescao (conta corrente mesmo) e 50% tesouro selic, e não me senti confortável por meses e estou trazendo 100% Bradescao da massa  com cdb de liquidez diária com 100% cdi! (Mas ainda sim tenho o giro de 1 mês a mais na conta corrente! Isso me deixa em paz e tranquilo , e é pra isso que me serve a minha reserva de emergência!

[Matheus Paulo Presa]

11 horas atrás, Barbara disse:

Eu também tinha. Mas por sorte meu cdb do brk venceu umas 2 semanas antes de quebrar.

Então foi o teu investimento retirado que quebrou o BRK

[Matheus Paulo Presa]

1 hora atrás, Henrique Magalhães disse:

Pessoal acho que todas as respostas agregarem um ponto de vista sobre tão sofrida e mal tratada RE!

e como este tema sempre volta à tona , e sempre acerca de rentabilidade , eu fico pensando , poxa a galera deve estar com a carteira tendendo horrores para estar focando tanto esforço em espremer pequenas frações de porcentagens a mais num montante que deve ser pra liquidez , paz e segurança para que você pode tocar o resto!

uma pergunta: quando tiver uma selicona a 3~6% a preocupação será a mesma ? Ou a tentação de por a RE em outro produto com mais rentabilidade vai prevalecer ?

sim hoje estamos num patamar alto de selic , e podemos / devemos abusar dele ,  as CDI de 100 com liquidez diária em um bancão já é o puro suco do prazer da reserva de emergência , e devemos tomar cuidado coma ganância e errar na dose!

eu havia dividido 50%bradescao (conta corrente mesmo) e 50% tesouro selic, e não me senti confortável por meses e estou trazendo 100% Bradescao da massa  com cdb de liquidez diária com 100% cdi! (Mas ainda sim tenho o giro de 1 mês a mais na conta corrente! Isso me deixa em paz e tranquilo , e é pra isso que me serve a minha reserva de emergência!

Então, a conta do Bradesco gera 100% do CDI? Eu tenho conta no Banrisul (Banco do meu estado, e como sou funcionário público, recebo por ele) mas ele é tão horrível para esse tipo de coisa (até para deixar o dinheiro nele) fora o fato que ele tem uma aplicação automática em um CDB interno que no fim das contas rende só para o banco, pois quando tu usa o teu próprio limite ele resgata desse CDB automático e as vezes teu limite fica até negativo (se for fim de semana) até que o resgate se conclua para cobrir tua demanda. 

O Bradesco então rende 100%? (Novamente, não to focado na rentabilidade, só quero entender o banco, uma vez que o meu é TERRÍVEL) eu não me importo em não ganhar, mas perder eu me importo kkkkkkk

[Rai Nunes Espindola]

12 minutes ago, Matheus Paulo Presa disse:

Então foi o teu investimento retirado que quebrou o BRK

O que alguns "mi" não fazem né kkkk

[Barbara Agueda Dettmam]

36 minutes ago, Matheus Paulo Presa disse:

Então, a conta do Bradesco gera 100% do CDI? Eu tenho conta no Banrisul (Banco do meu estado, e como sou funcionário público, recebo por ele) mas ele é tão horrível para esse tipo de coisa (até para deixar o dinheiro nele) fora o fato que ele tem uma aplicação automática em um CDB interno que no fim das contas rende só para o banco, pois quando tu usa o teu próprio limite ele resgata desse CDB automático e as vezes teu limite fica até negativo (se for fim de semana) até que o resgate se conclua para cobrir tua demanda. 

O Bradesco então rende 100%? (Novamente, não to focado na rentabilidade, só quero entender o banco, uma vez que o meu é TERRÍVEL) eu não me importo em não ganhar, mas perder eu me importo kkkkkkk

Pow, deixa lá. Ano passado brsr6 me pagou taaaaao direitinho 😅

[Henrique Magalhães]

58 minutes ago, Matheus Paulo Presa disse:

Então, a conta do Bradesco gera 100% do CDI? Eu tenho conta no Banrisul (Banco do meu estado, e como sou funcionário público, recebo por ele) mas ele é tão horrível para esse tipo de coisa (até para deixar o dinheiro nele) fora o fato que ele tem uma aplicação automática em um CDB interno que no fim das contas rende só para o banco, pois quando tu usa o teu próprio limite ele resgata desse CDB automático e as vezes teu limite fica até negativo (se for fim de semana) até que o resgate se conclua para cobrir tua demanda. 

O Bradesco então rende 100%? (Novamente, não to focado na rentabilidade, só quero entender o banco, uma vez que o meu é TERRÍVEL) eu não me importo em não ganhar, mas perder eu me importo kkkkkkk

Tem cdb de liquidez diária , aí você pede pra vincular a conta corrente , eu sei que o @Danilo Alves Silva Spinola Barbosa usa e ele quem me inspirou a usar, antes eu deixava em conta corrente/poupança mesmo! 
neste caso tenho a segurança  de um bancão que uso há 30 anos, ao menos para mim traz muita paz (principalmente no passado quando já precisei sacar a reserva em algumas situações )

[Adriano Dos Anjos Silva]

Minha estratégia esta um pouco diferente, mas seguindo a mesma logica.

33% na Caixa, rendendo quase nada. Porem e um banco com agencia física que posso sacar a qualquer momento (Embora este dias foi verificar o meu cartão para saque e estava vencido, tive q ir na agencia).

33% Nas caixinhas da Nubank 100% CDI, Consigo sacar em caixas rápidos, porem tem taxa.

33% No C6 com liquidez diária rendendo 104% CDI, este tenho saques sem taxa, em qualquer caixa rápido. 

Já uso estes bancos a algum tempo. Até o presente momento Graças a Deus nunca tive nenhum problema (Espero que fique assim).

OBS: Recebo o salario pelo Bradesco, embora seja cliente "Prime", não tenho praticamente beneficio nenhum. Por isso optei por este bancos digitais. na caixa minha mãe que fez a conta quando eu ainda era criança heheheh.

Que acham da minha estratégia, está muito fora, alguma dica?

 

 

[Diego Espindola Amaro]

1 hour ago, Adriano Dos Anjos Silva disse:

Minha estratégia esta um pouco diferente, mas seguindo a mesma logica.

33% na Caixa, rendendo quase nada. Porem e um banco com agencia física que posso sacar a qualquer momento (Embora este dias foi verificar o meu cartão para saque e estava vencido, tive q ir na agencia).

33% Nas caixinhas da Nubank 100% CDI, Consigo sacar em caixas rápidos, porem tem taxa.

33% No C6 com liquidez diária rendendo 104% CDI, este tenho saques sem taxa, em qualquer caixa rápido. 

Já uso estes bancos a algum tempo. Até o presente momento Graças a Deus nunca tive nenhum problema (Espero que fique assim).

OBS: Recebo o salario pelo Bradesco, embora seja cliente "Prime", não tenho praticamente beneficio nenhum. Por isso optei por este bancos digitais. na caixa minha mãe que fez a conta quando eu ainda era criança heheheh.

Que acham da minha estratégia, está muito fora, alguma dica?

 

 

Acho tua estratégia boa pois está rendendo um pouquinho e está disponível a qualquer momento.